Máy tính Giá trị ròng

Chào mừng bạn đến với Máy tính Giá trị ròng, một công cụ tài chính cá nhân toàn diện giúp bạn đo lường sức khỏe tài chính của mình bằng cách tính toán sự chênh lệch giữa những gì bạn sở hữu và những gì bạn nợ. Cho dù bạn mới bắt đầu hành trình tài chính, đang lập kế hoạch nghỉ hưu hay theo dõi tiến trình xây dựng sự giàu có, máy tính này cung cấp một bản tóm tắt tài chính đầy đủ với các biểu đồ tương tác, chấm điểm sức khỏe và theo dõi cột mốc.

Giá trị ròng là gì?

Giá trị ròng là con số quan trọng nhất trong tài chính cá nhân. Nó đại diện cho tổng giá trị của tất cả những gì bạn sở hữu (tài sản) trừ đi tất cả những gì bạn nợ (nợ phải trả). Hãy coi đó là bảng điểm tài chính của bạn — một bản tóm tắt về vị thế tài chính tổng thể của bạn tại một thời điểm nhất định.

Giá trị ròng dương có nghĩa là tài sản của bạn vượt quá nợ phải trả, cho thấy sự ổn định về tài chính. Giá trị ròng âm có nghĩa là bạn nợ nhiều hơn số tài sản bạn sở hữu, điều này thường gặp ở những người trẻ tuổi có các khoản vay sinh viên nhưng sẽ được cải thiện theo thời gian khi bạn tích lũy tài sản và trả hết nợ.

Công thức tính Giá trị ròng

Những gì cần bao gồm trong Tài sản

Tài sản là tất cả những gì bạn sở hữu có giá trị tiền tệ. Hãy bao gồm giá trị thị trường hiện tại (không phải giá mua) cho mỗi tài sản:

• Tiền mặt & Tài khoản Ngân hàng: Tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi (CD)
• Tài khoản Đầu tư: Tài khoản môi giới chịu thuế với cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF, quỹ chỉ số
• Tài khoản Hưu trí: 401(k), 403(b), IRA truyền thống, Roth IRA, SEP IRA, giá trị lương hưu
• Bất động sản: Nhà ở chính (giá trị thị trường hiện tại), bất động sản cho thuê, đất đai, nhà nghỉ dưỡng
• Xe cộ: Ô tô, xe tải, xe máy, thuyền (sử dụng giá trị bán lại hiện tại)
• Tài sản cá nhân: Trang sức, nghệ thuật, đồ sưu tầm, đồ cổ (giá trị thẩm định cho các vật phẩm quan trọng)
• Sở hữu Doanh nghiệp: Vốn chủ sở hữu trong các doanh nghiệp tư nhân, công ty hợp danh
• Tài sản khác: Tiền điện tử, số dư HSA, giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ, các khoản tiền người khác nợ bạn

Những gì cần bao gồm trong Nợ phải trả

Nợ phải trả là tất cả các khoản nợ và nghĩa vụ tài chính. Sử dụng số dư nợ hiện tại (không phải số tiền vay ban đầu):

• Thế chấp: Số dư còn lại trên các khoản vay mua nhà của bạn
• Khoản vay thế chấp nhà/HELOC: Số dư nợ từ việc vay thế chấp bằng vốn chủ sở hữu nhà
• Khoản vay sinh viên: Số dư các khoản vay sinh viên của chính phủ và tư nhân
• Khoản vay mua xe: Số dư còn lại của việc tài trợ mua xe
• Nợ thẻ tín dụng: Tổng số dư nợ trên tất cả các thẻ tín dụng
• Khoản vay cá nhân: Các khoản vay cá nhân không thế chấp, vay trả góp
• Nợ y tế: Các hóa đơn y tế chưa thanh toán và các kế hoạch thanh toán
• Khoản vay kinh doanh: Các khoản nợ kinh doanh tồn đọng mà bạn chịu trách nhiệm cá nhân
• Nợ khác: Nợ thuế, phán quyết pháp lý, vay mượn gia đình, số dư mua trước trả sau

Cách sử dụng máy tính này

1. Thêm tài sản của bạn: Nhập từng danh mục tài sản và giá trị thị trường hiện tại. Sử dụng các danh mục có sẵn hoặc thêm danh mục tùy chỉnh bằng nút “+ Thêm tài sản”.
2. Thêm nợ phải trả của bạn: Nhập từng danh mục nợ và số dư nợ hiện tại. Thêm hoặc xóa danh mục khi cần thiết.
3. Theo dõi bản xem trước trực tiếp: Khi bạn nhập, tổng số và thanh cân bằng trực quan sẽ cập nhật theo thời gian thực, cung cấp cho bạn phản hồi tức thì.
4. Tính toán giá trị ròng: Nhấp vào “Tính toán Giá trị ròng” để tạo phân tích tài chính đầy đủ của bạn với biểu đồ và bảng phân tích chi tiết.
5. Xem xét kết quả của bạn: Kiểm tra điểm sức khỏe tài chính, tiến trình đạt cột mốc, phân bổ tài sản và bảng phân tích theo từng danh mục.

Tại sao nên theo dõi Giá trị ròng của bạn

• Đo lường sự tiến bộ thực sự: Thu nhập và số dư tài khoản tiết kiệm chỉ phản ánh một phần của bức tranh. Giá trị ròng nắm bắt toàn bộ tình hình tài chính bao gồm các khoản đầu tư, bất động sản và việc giảm nợ.
• Duy trì động lực: Theo dõi giá trị ròng của bạn tăng lên theo thời gian mang lại động lực để tiếp tục các thói quen tài chính tốt, ngay cả trong những giai đoạn cảm thấy tiến triển chậm.
• Phát hiện vấn đề sớm: Theo dõi thường xuyên giúp bạn nhận ra các xu hướng tiêu cực trước khi chúng trở nên nghiêm trọng, chẳng hạn như mức nợ tăng dần hoặc giá trị đầu tư sụt giảm.
• Đưa ra quyết định tốt hơn: Hiểu rõ giá trị ròng giúp bạn đưa ra các quyết định sáng suốt về các khoản mua sắm lớn, thay đổi nghề nghiệp và thời điểm nghỉ hưu.
• Đặt ra các mục tiêu ý nghĩa: Các cột mốc giá trị ròng cung cấp những mục tiêu cụ thể để hướng tới, từ việc xây dựng quỹ khẩn cấp đến việc đạt được sự độc lập tài chính.

Giá trị ròng trung bình theo độ tuổi

Dữ liệu sau đây từ Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang cung cấp các điểm tham chiếu cho các hộ gia đình. Lưu ý rằng các con số trung bình thường bị đẩy lên cao bởi các hộ gia đình rất giàu có, vì vậy số trung vị là một tiêu chuẩn hữu ích hơn cho hầu hết mọi người:

Nguồn: Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang. Sử dụng những con số này làm điểm tham chiếu chung, không phải là mục tiêu bắt buộc.

Mẹo để tăng Giá trị ròng của bạn

• Trả nợ lãi suất cao trước: Nợ thẻ tín dụng với lãi suất 20%+ là rào cản lớn nhất đối với giá trị ròng. Hãy ưu tiên trả hết những khoản này trước các mục tiêu tài chính khác.
• Tối đa hóa các khoản đóng góp hưu trí: Tận dụng tối đa các khoản đối ứng 401(k) từ người sử dụng lao động (đó là tiền miễn phí) và nộp tối đa vào các tài khoản hưu trí khi có thể.
• Xây dựng quỹ khẩn cấp: Tiết kiệm tương đương 3–6 tháng chi phí giúp bạn không phải vay nợ khi gặp các sự kiện bất ngờ.
• Đầu tư nhất quán: Đầu tư định kỳ thông qua chiến lược trung bình hóa chi phí giúp xây dựng tài sản một cách ổn định theo thời gian, bất kể điều kiện thị trường.
• Tăng thu nhập của bạn: Theo đuổi thăng tiến nghề nghiệp, phát triển các kỹ năng có giá trị cao hoặc tạo thêm các dòng thu nhập phụ.
• Sống dưới mức thu nhập: Khoảng cách giữa những gì bạn kiếm được và những gì bạn chi tiêu là động cơ thúc đẩy tăng trưởng giá trị ròng.
• Tránh lạm phát lối sống: Khi thu nhập tăng lên, hãy kiềm chế mong muốn tăng chi tiêu tương ứng. Hãy dành các khoản tăng lương cho tiết kiệm và đầu tư.
• Theo dõi và đánh giá thường xuyên: Tính toán giá trị ròng của bạn ít nhất hàng quý để có trách nhiệm và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

Câu hỏi thường gặp

Giá trị ròng là gì và nó được tính như thế nào?

Giá trị ròng là sự chênh lệch giữa những gì bạn sở hữu (tài sản) và những gì bạn nợ (nợ phải trả). Công thức rất đơn giản: Giá trị ròng = Tổng tài sản - Tổng nợ phải trả. Tài sản bao gồm tiền mặt, đầu tư, bất động sản, xe cộ và các vật dụng có giá trị khác. Nợ phải trả bao gồm các khoản vay thế chấp, vay sinh viên, nợ thẻ tín dụng và các nghĩa vụ khác. Giá trị ròng dương có nghĩa là tài sản của bạn vượt quá các khoản nợ.

Tôi nên bao gồm những gì là tài sản trong tính toán giá trị ròng của mình?

Bao gồm tất cả các mặt hàng có giá trị: tiền mặt và tài khoản ngân hàng (thanh toán, tiết kiệm, thị trường tiền tệ), tài khoản đầu tư (cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ, ETF), tài khoản hưu trí (401k, IRA, Roth IRA, lương hưu), bất động sản (giá trị thị trường nhà ở chính, bất động sản cho thuê), xe cộ (giá trị thị trường hiện tại, không phải giá mua), tài sản cá nhân (trang sức, nghệ thuật, đồ sưu tầm), vốn chủ sở hữu doanh nghiệp, nắm giữ tiền điện tử và bất kỳ tài sản nào khác có giá trị tiền tệ.

Những gì được tính là nợ phải trả khi tính toán giá trị ròng?

Nợ phải trả bao gồm tất cả các khoản nợ và nghĩa vụ tài chính: số dư thế chấp, khoản vay thế chấp nhà hoặc HELOC, khoản vay sinh viên, khoản vay mua ô tô, số dư thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, nợ y tế, khoản vay kinh doanh, nợ thuế phải trả và bất kỳ khoản tiền nào khác mà bạn nợ. Sử dụng số dư nợ hiện tại cho mỗi khoản nợ, không phải số tiền vay ban đầu.

Tôi nên tính toán giá trị ròng của mình bao lâu một lần?

Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tính toán giá trị ròng của mình ít nhất hàng quý (3 tháng một lần) để theo dõi tiến độ và xác định xu hướng. Theo dõi hàng tháng có thể hữu ích nếu bạn đang tích cực thực hiện mục tiêu tài chính. Ít nhất, hãy tính toán hàng năm. Theo dõi thường xuyên giúp bạn duy trì động lực, phát hiện các vấn đề tiềm ẩn sớm và đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt.

Giá trị ròng bao nhiêu là tốt cho độ tuổi của tôi?

Theo Khảo sát Tài chính Người tiêu dùng của Cục Dự trữ Liên bang, giá trị ròng trung vị theo nhóm tuổi xấp xỉ là: Dưới 35: $13,900; 35-44: $91,300; 45-54: $168,600; 55-64: $212,500; 65-74: $266,400; 75+: $254,800. Tuy nhiên, một quy tắc chung phổ biến là giá trị ròng của bạn nên xấp xỉ bằng mức lương hàng năm nhân với số tuổi của bạn, chia cho 10. Hãy tập trung vào sự tăng trưởng nhất quán hơn là so sánh với người khác.

Làm thế nào tôi có thể tăng giá trị ròng của mình?

Để tăng giá trị ròng, hãy tập trung vào cả hai vế của phương trình: tăng tài sản và giảm nợ phải trả. Các chiến lược chính bao gồm: ưu tiên trả hết nợ có lãi suất cao trước (đặc biệt là thẻ tín dụng), tăng đóng góp hưu trí, xây dựng quỹ khẩn cấp, đầu tư nhất quán thông qua chiến lược trung bình hóa chi phí đầu tư, tăng thu nhập thông qua thăng tiến nghề nghiệp hoặc thu nhập phụ, sống dưới mức thu nhập và tránh các khoản nợ mới không cần thiết.

Tài nguyên bổ sung

• Giá trị ròng - Wikipedia
• Giá trị ròng - Investopedia