เครื่องคำนวณบันได CD

สร้างบันได CD (ใบรับเงินฝากประจำ) และดูอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) รวม มูลค่าและ วันครบกำหนดของแต่ละขั้น รวมถึงกำหนดการสภาพคล่องที่แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าเงินสดจะพร้อมใช้งานเมื่อใด แผนภาพขั้นบันไดแบบภาพช่วยให้เข้าใจกลยุทธ์ได้อย่างง่ายดาย และการจำลองการต่ออายุแบบโรลโอเวอร์จะเผยให้เห็น ผลตอบแทนใน "สถานะคงตัว" ที่สูงขึ้น ซึ่งคุณจะได้รับเมื่อทุกขั้นของบันไดได้รับการต่ออายุด้วยอัตราสูงสุด เปรียบเทียบการทำบันได กับฝาก CD ระยะสั้นหรือระยะยาวเพียงก้อนเดียว พร้อมคำอธิบายทีละขั้นตอนและรองรับหลายสกุลเงิน

ตัวอย่างด่วน — คลิกเพื่อกรอกข้อมูลในฟอร์ม จากนั้นกดคำนวณ:

จำนวนเงินทั้งหมดที่จะลงทุน

จำนวนขั้นบันได

ระยะเวลาห่างระหว่างวันครบกำหนด

📊 APY สำหรับแต่ละขั้น แก้ไขอัตราดอกเบี้ยได้ตามต้องการ — ค่าเริ่มต้นคือตัวอย่างที่สมจริง

ขั้นที่ 1 · ระยะเวลา 1 ปี %

ขั้นที่ 2 · ระยะเวลา 2 ปี %

ขั้นที่ 3 · ระยะเวลา 3 ปี %

ขั้นที่ 4 · ระยะเวลา 4 ปี %

ขั้นที่ 5 · ระยะเวลา 5 ปี %

ขั้นที่ 6 · ระยะเวลา 6 ปี %

ขั้นที่ 7 · ระยะเวลา 7 ปี %

ขั้นที่ 8 · ระยะเวลา 8 ปี %

ขั้นที่ 9 · ระยะเวลา 9 ปี %

ขั้นที่ 10 · ระยะเวลา 10 ปี %

Embed เครื่องคำนวณบันได CD Widget

เกี่ยวกับ เครื่องคำนวณบันได CD

เครื่องคำนวณบันได CD ช่วยให้คุณสร้าง บันไดใบรับรองการฝากเงิน (CD) — ซึ่งเป็นกลยุทธ์การออมเงินที่จะกระจายเงินของคุณไปยัง CD หลายๆ ใบที่มีวันครบกำหนดลดหลั่นกันไป แทนที่จะล็อกเงินทั้งหมดไว้ใน CD เพียงใบเดียว คุณแบ่งเงินออกเป็น ขั้นบันได ที่จะครบกำหนดต่อเนื่องกันไป เครื่องมือนี้จะแสดง APY เฉลี่ยรวม ของคุณ พร้อมวาด แผนภาพขั้นบันได ของแต่ละขั้น แสดง กำหนดการสภาพคล่อง ของวันครบกำหนดทั้งหมดอย่างชัดเจน และจำลอง แบบจำลองการต่ออายุ ที่เผยให้เห็นผลตอบแทนในสภาวะคงตัวที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

บันได CD คืออะไร?

บันได CD คือพอร์ตโฟลิโอของใบรับรองการฝากเงินที่มีวันครบกำหนดแตกต่างกัน โดยจัดเรียงคล้ายกับขั้นของบันได ตัวอย่างคลาสสิกคือการแบ่งเงินของคุณออกเป็นห้าส่วนเท่าๆ กัน แล้วนำไปลงทุนใน CD แบบหนึ่งปี, สองปี, สามปี, สี่ปี และห้าปี ในแต่ละปีจะมีขั้นหนึ่งที่ครบกำหนด ทำให้คุณมีกระแสเงินสดเข้ามาใช้งานได้อย่างสม่ำเสมอ กลยุทธ์นี้ผสมผสานผลตอบแทนที่สูงกว่าของ CD ระยะยาวเข้ากับความยืดหยุ่นของ CD ระยะสั้น และช่วยกระจายความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้คุณไม่ต้องถูกล็อกเงินทั้งหมดไว้กับอัตราดอกเบี้ยเพียงอัตราเดียว

สูตรบันได CD

การสร้างบันได CD มีสามขั้นตอนสั้นๆ: แบ่งเงินฝาก, ปล่อยให้แต่ละขั้นเติบโตจนครบกำหนด และหาค่าเฉลี่ยของอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยรวม

ขั้นตอนที่ 1 — จำนวนเงินต่อขั้น

$$\text{Per rung} = \frac{\text{Total deposit}}{\text{Number of rungs}}$$

ขั้นตอนที่ 2 — มูลค่าของแต่ละขั้นเมื่อครบกำหนด

$$\text{Value} = \text{Per rung} \times \left(1 + \text{APY}\right)^{\text{years}}$$

ขั้นตอนที่ 3 — APY เฉลี่ยรวมของบันได

$$\text{Blended APY} = \frac{\sum \left(\text{rung amount} \times \text{rung APY}\right)}{\text{Total deposit}}$$

เนื่องจากทุกขั้นบันไดมีจำนวนเงินเท่ากัน APY เฉลี่ยรวมจึงเป็นเพียงค่าเฉลี่ยของอัตราดอกเบี้ยในแต่ละขั้นของคุณ — ซึ่งเป็นอัตราผลตอบแทนเดียวที่อยู่ระหว่าง CD ระยะสั้นที่สุดและระยะยาวที่สุดของคุณ

ทำไมต้องสร้างบันได CD?

💧 สภาพคล่องสม่ำเสมอ

แต่ละขั้นจะครบกำหนดตามกำหนดเวลาที่แน่นอน ทำให้เงินบางส่วนของคุณกลับมาพร้อมใช้งานได้อยู่เรื่อยๆ โดยไม่ต้องเสียค่าปรับจากการถอนเงินก่อนกำหนด

📈 ผลตอบแทนเฉลี่ยรวมที่สูงขึ้น

ขั้นบันไดระยะยาวจะเก็บเกี่ยวอัตราดอกเบี้ยระยะยาวที่คุ้มค่ากว่า ในขณะที่ขั้นระยะสั้นช่วยให้มีเงินสดพร้อมใช้ ช่วยยกระดับผลตอบแทนเฉลี่ยของคุณให้สูงกว่าการฝากระยะสั้นเพียงอย่างเดียว

🛡️ กระจายความเสี่ยงของอัตราดอกเบี้ย

คุณไม่ได้ผูกมัดเงินทั้งหมดในเวลาเดียวกัน ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ดีเพียงครั้งเดียวจะส่งผลกระทบต่อบันไดแค่ขั้นเดียว ไม่ใช่ยอดเงินทั้งหมดของคุณ

🔁 การลงทุนใหม่อัตโนมัติ

การต่ออายุแต่ละขั้นที่ครบกำหนดให้เป็น CD ระยะยาวที่สุดใบใหม่ จะช่วยดันให้บันไดทั้งหมดขยับเข้าสู่อัตราดอกเบี้ยระดับสูงสุดอย่างต่อเนื่อง

การต่ออายุช่วยให้บรรลุผลตอบแทนในสภาวะคงตัวได้อย่างไร

ส่วนที่ชาญฉลาดของการทำบันได CD คือสิ่งที่จะเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อขั้นที่สั้นที่สุดครบกำหนด คุณจะนำเงินสดนั้นไปลงทุนใหม่ใน CD ใบใหม่ที่มีระยะเวลายาวที่สุดในบันไดของคุณ ทำแบบนี้ซ้ำทุกครั้งที่มีขั้นบันไดครบกำหนด และหลังจากที่บันไดวนครบรอบหนึ่งครั้งแล้ว ทุกขั้นจะกลายเป็น CD ระยะยาวที่สุดที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด — แต่ยังคงมีขั้นบันไดหนึ่งขั้นครบกำหนดในทุกๆ ช่วงเวลา ผลตอบแทนของคุณจะไต่ระดับจาก APY เฉลี่ยรวมในตอนแรกขึ้นไปจนเท่ากับ APY ของขั้นสูงสุด ซึ่งก็คือ ผลตอบแทนในสภาวะคงตัว โดยที่คุณไม่ต้องสูญเสียการเข้าถึงเงินสดตามปกติไปเลย

บันได CD ปะทะ CD เพียงใบเดียว

กลยุทธ์	ผลตอบแทน	สภาพคล่อง	ความเสี่ยงดอกเบี้ย
CD ระยะสั้นใบเดียว	ต่ำที่สุด	สูง (เข้าถึงเงินได้บ่อย)	สูง (ต้องล็อกเงินใหม่บ่อยๆ)
CD ระยะยาวใบเดียว	สูงที่สุด	ต่ำ (ถูกล็อกไว้จนถึงสิ้นสุด)	ต่ำ แต่ต้องผูกมัดเงินทั้งหมดไว้
บันได CD	เฉลี่ยรวม (อยู่ระหว่างสองแบบ)	เข้าถึงเงินได้ตามกำหนดเวลาปกติ	กระจายความเสี่ยงตามขั้นบันได

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

กรอกเงินฝากของคุณ: เลือกสกุลเงินและพิมพ์จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณต้องการลงทุนกระจายในบันได CD
เลือกจำนวนขั้นและระยะห่าง: เลือกจำนวนขั้น (2 ถึง 10 ขั้น) ที่บันไดนี้มี และระบุว่าวันครบกำหนดของแต่ละขั้นห่างกันเท่าใด เช่น 12 เดือน
ตั้งค่า APY ของแต่ละขั้น: กรอกอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปีสำหรับแต่ละระยะเวลา หรือคงอัตราตัวอย่างที่สมจริงระบบโหลดให้โดยอัตโนมัติไว้ก็ได้
ตรวจสอบผลลัพธ์: อ่านค่า APY เฉลี่ยรวมของคุณ สำรวจแผนภาพขั้นบันไดและกำหนดการสภาพคล่อง และดูว่าการต่ออายุช่วยยกระดับผลตอบแทนของคุณไปสู่สภาวะคงตัวได้อย่างไร

คำถามที่พบบ่อย

บันได CD คืออะไร?

บันได CD คือกลยุทธ์การออมเงินที่แบ่งเงินของคุณไปยังใบรับรองการฝากเงิน (CD) หลายๆ ใบที่มีวันครบกำหนดลดหลั่นกันไป แทนที่จะล็อกเงินทั้งหมดไว้ใน CD เพียงใบเดียว คุณกระจายเงินไปยังขั้นบันไดต่างๆ ที่ครบกำหนดในเวลาที่ต่างกัน เพื่อให้เงินส่วนหนึ่งของคุณพร้อมใช้งานตามกำหนดเวลาปกติ ในขณะที่ส่วนที่เหลือยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ยระยะยาวที่สูงกว่า

บันได CD ทำงานอย่างไร?

คุณแบ่งเงินฝากของคุณออกเป็นส่วนๆ เท่ากันและซื้อ CD ที่มีระยะเวลาเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เช่น หนึ่งปี สองปี สามปี สี่ปี และห้าปี ในแต่ละปีจะมีขั้นหนึ่งที่ครบกำหนดและทำให้คุณสามารถเข้าถึงเงินสดได้ จากนั้นคุณจะนำเงินสดนั้นไปลงทุนใหม่ใน CD ระยะยาวที่สุดใบใหม่ ซึ่งจะทำให้บันไดทำงานต่อไปในขณะที่แต่ละขั้นค่อยๆ ได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอย่างต่อเนื่อง

APY เฉลี่ยรวมของบันได CD คืออะไร?

APY เฉลี่ยรวมคืออัตราผลตอบแทนเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักจากทุกขั้นในบันไดของคุณ เนื่องจาก CD ระยะสั้นมักจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าระยะยาว APY เฉลี่ยรวมจึงอยู่ระหว่างอัตราดอกเบี้ยที่สั้นที่สุดและยาวที่สุด ซึ่งเป็นตัวแทนของผลตอบแทนโดยรวมของบันไดในรูปแบบตัวเลขเดียว

ทำไมต้องทำบันได CD แทนที่จะซื้อ CD เพียงใบเดียว?

การทำบันไดช่วยสร้างความสมดุลระหว่างผลตอบแทนและการเข้าถึงเงิน CD ระยะสั้นเพียงใบเดียวช่วยให้เงินของคุณมีสภาพคล่องแต่จ่ายดอกเบี้ยน้อย ในขณะที่ CD ระยะยาวเพียงใบเดียวจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าแต่จะล็อกเงินทั้งหมดไว้ บันได CD จะเก็บเกี่ยวผลตอบแทนระยะยาวส่วนใหญ่ไว้ได้ แต่ยังคงปล่อยเงินส่วนหนึ่งออกมาตามกำหนดเวลาปกติ และลดความเสี่ยงจากการล็อกเงินในอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ดี

ผลตอบแทนในสภาวะคงตัวของบันไดคืออะไร?

When you keep reinvesting each maturing rung into a new longest-term CD, the ladder cycles through once and then every rung earns the top rung's rate. This higher rate is the steady-state yield. You reach the best long-term rate while still having a rung mature at regular intervals.

CD และบันได CD ปลอดภัยไหม?

ใบรับรองการฝากเงินเป็นผลิตภัณฑ์การออมที่มีความเสี่ยงต่ำ และในหลายประเทศจะได้รับการคุ้มครองเงินฝากตามขีดจำกัดทางกฎหมาย เช่น โดย FDIC ในสหรัฐอเมริกา ข้อเสียหลักๆ คือค่าปรับจากการถอนเงินก่อนกำหนดและโอกาสที่อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นหลังจากที่คุณล็อกเงินไปแล้ว การทำบันได CD ช่วยลดความเสี่ยงอย่างหลังโดยการลงทุนใหม่อย่างสม่ำเสมอ