FIRE-Rechner

Der FIRE-Rechner (Financial Independence, Retire Early) hilft Ihnen dabei, das genaue Datum zu bestimmen, an dem Sie finanzielle Freiheit erreichen und Ihren 9-to-5-Job hinter sich lassen können. Durch die Analyse Ihrer Sparquote, Ihrer Anlagerenditen und Ihrer Lebenshaltungskosten wird projiziert, wann Ihr Portfolio genügend passives Einkommen generiert, um Ihren Lebensstil dauerhaft zu decken.

Wie FIRE funktioniert

Die FIRE-Formel

Sparquote vs. Jahre bis FIRE

Ihre Sparquote ist der wichtigste Hebel in der FIRE-Gleichung. So wirkt sie sich auf Ihren Zeitplan aus (bei 7 % nominaler Rendite, 2,5 % Inflation, beginnend bei null Ersparnissen):

Arten von FIRE

Lean FIRE

Lean FIRE bedeutet, finanzielle Unabhängigkeit mit einem minimalen Budget zu erreichen – typischerweise 80 % oder weniger Ihrer aktuellen Ausgaben. Dieser Weg erfordert kontinuierliche Genügsamkeit im Ruhestand, ermöglicht es Ihnen aber, viel früher aus dem Hamsterrad auszusteigen. Es eignet sich für Menschen, die mit einem einfachen, kostengünstigen Lebensstil zufrieden sind.

Regular FIRE

Regular FIRE zielt darauf ab, Ihren aktuellen Lebensstandard nach dem Ruhestand beizubehalten. Ihre FIRE-Zahl entspricht dem 25-fachen Ihrer aktuellen jährlichen Ausgaben. Dies ist das am häufigsten diskutierte FIRE-Ziel und bietet eine komfortable Sicherheitsmarge basierend auf der Trinity-Studie.

Fat FIRE

Fat FIRE strebt einen komfortableren oder sogar luxuriöseren Ruhestand an, wobei typischerweise 125 % oder mehr der aktuellen Ausgaben angestrebt werden. Dieser Weg erfordert ein größeres Portfolio, bietet aber eine größere finanzielle Sicherheit, Raum für Lifestyle-Inflation und einen Puffer für unerwartete Ausgaben.

Coast FIRE

Coast FIRE ist der Punkt, an dem Sie so viel gespart haben, dass Ihr Portfolio allein durch den Zinseszinseffekt bis zum herkömmlichen Rentenalter (normalerweise 65) auf Ihre volle FIRE-Zahl anwächst, ohne dass weitere Beiträge erforderlich sind. Sobald Sie Coast FIRE erreicht haben, müssen Sie nur noch genug verdienen, um Ihre laufenden Ausgaben zu decken – weiteres Sparen ist nicht mehr nötig. Das kann bedeuten, in einen schlechter bezahlten Job zu wechseln, den man liebt, oder in Teilzeit zu arbeiten.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die FIRE-Bewegung?

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early (finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitiger Ruhestand). Es handelt sich um eine Lifestyle-Bewegung, die sich darauf konzentriert, die Sparquote und die Anlagerenditen zu maximieren, um genügend Vermögen anzuhäufen, um Jahrzehnte früher als im herkömmlichen Rentenalter in den Ruhestand zu gehen. Das Kernprinzip besteht darin, 50–70 % des Einkommens zu sparen und aggressiv zu investieren, um ein Portfolio aufzubauen, das Ihre Lebenshaltungskosten dauerhaft decken kann.

Was ist die 4%-Regel und wie funktioniert sie?

Die 4%-Regel, die aus der Trinity-Studie abgeleitet wurde, besagt, dass Sie jährlich 4 % Ihres Anlageportfolios sicher entnehmen können, ohne dass Ihnen über einen Zeitraum von 30 Jahren das Geld ausgeht. Um Ihre FIRE-Zahl zu berechnen, teilen Sie Ihre jährlichen Ausgaben durch 0,04 (oder multiplizieren Sie sie mit 25). Wenn Sie beispielsweise 40.000 € pro Jahr ausgeben, liegt Ihre FIRE-Zahl bei 1.000.000 €.

Was ist der Unterschied zwischen Lean FIRE, Regular FIRE und Fat FIRE?

Lean FIRE bedeutet, mit einem minimalen Budget in den Ruhestand zu gehen (typischerweise 80 % oder weniger der aktuellen Ausgaben), was strikte Genügsamkeit erfordert. Regular FIRE zielt darauf ab, Ihren aktuellen Lebensstandard beizubehalten. Fat FIRE strebt einen komfortableren oder luxuriöseren Ruhestand mit 125 % oder mehr der aktuellen Ausgaben an, was ein größeres Portfolio erfordert, aber mehr finanzielle Sicherheit bietet.

Was ist Coast FIRE?

Coast FIRE ist der Punkt, an dem Sie so viel gespart haben, dass Ihr Portfolio allein durch den Zinseszinseffekt bis zu einem angestrebten Rentenalter (normalerweise 65) auf Ihre volle FIRE-Zahl anwächst, ohne dass weitere Beiträge erforderlich sind. Sobald Sie Coast FIRE erreicht haben, müssen Sie nur noch genug verdienen, um Ihre laufenden Ausgaben zu decken – weiteres Sparen ist nicht mehr nötig.

Wie viel muss ich sparen, um vorzeitig in den Ruhestand zu gehen?

Ihre FIRE-Zahl hängt von Ihren jährlichen Ausgaben und Ihrer sicheren Entnahmerate ab. Multiplizieren Sie Ihre jährlichen Ausgaben nach der standardmäßigen 4%-Regel mit 25. Bei Ausgaben von 50.000 €/Jahr benötigen Sie 1.250.000 €. Eine höhere Sparquote verkürzt die Zeit bis zum Erreichen dieses Ziels drastisch – das Sparen von 50 % des Einkommens führt typischerweise in etwa 17 Jahren zu FIRE, während das Sparen von 70 % dies in etwa 8,5 Jahren erreichen kann.

Erfahren Sie mehr

• FIRE-Bewegung (Wikipedia)
• Trinity-Studie / 4%-Regel (Wikipedia)
• Zinseszins (Wikipedia)
• Finanzielle Unabhängigkeit (Wikipedia)