氣球貸款計算機

氣球貸款計算機可算出定義氣球貸款的兩筆付款：您在貸款期限內支付的相對低額月付額，以及在到期時償還剩餘餘額的大額最終氣球尾款。它還會顯示視覺化的付款時間軸，將該貸款與相同期限內的全額攤還貸款進行比較，並細分您在氣球尾款到期前實際清償了多少本金。

什麼是氣球貸款？

氣球貸款是一種其月付額無法在貸款期限內全額償還債務的貸款。相反地，借款人支付小額的定期款項——基於較長的攤還期，或者僅涵蓋利息——然後在期限結束時，欠下一筆大額的總付金額，即氣球尾款。氣球貸款在商業房地產、商業融資以及某些汽車和抵押貸款產品中很常見，它們為計劃提前出售、轉貸或還款的借款人提供較低的付款額。

氣球貸款公式

攤還型氣球貸款使用兩個步驟。首先，計算月付額，就如同貸款在整個攤還期限內進行攤還一樣。然後，氣球尾款即為較短的氣球期限後仍未清償的餘額。

這裡的 P 是貸款金額，r 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是攤還期中的總月份數，而 k 是氣球期限中的總月份數。對於僅付利息的氣球貸款，月付額簡單來說就是 \( P \times r \)，而氣球尾款則等於全部原始本金 P。

計算範例

假設您以 6.5% 的利息借款 $250,000，按 30 年摊还，但氣球尾款在 7 年後到期：

• 月付額是根據完整的 30 年（360 個月）時間表計算的，大約為每月 $1,580。
• 7 年（84 次付款）後，大部分本金仍未清償，因此氣球尾款大約為 $226,000。
• 您在 7 年內支付了低額的月付額，但您仍然欠下當初借款的絕大部分金額。

氣球貸款 vs. 傳統貸款

氣球貸款的優缺點

如何使用此計算機

1. 輸入貸款詳情： 輸入貸款金額和年利率，然後選擇您的幣別。
2. 選擇結構： 選擇攤還（本金與利息）或僅付利息，設定氣球貸款期限，對於攤還型貸款，設定攤還期限（通常為 30 年）。
3. 點擊計算： 此工具會立即計算出月付額和最終的氣球尾款。
4. 查看您的結果： 查看付款時間軸、與全額攤還貸款的比較、作為氣球尾款剩餘多少本金，以及一步步的數學計算。

常見問題

什麼是氣球貸款？

氣球貸款是一種在設定期限內定期支付小額款項，隨後進行一筆大額最終付款（稱為氣球尾款）以償還剩餘餘額的貸款。月付額通常基於較長的攤還期，或者僅涵蓋利息，這使其保持在較低水平，但在到期時會留下一筆大額的總付金額。

氣球尾款是如何計算的？

對於攤還型氣球貸款，月付額的計算方式就如同貸款在整個攤還期限內進行攤還一樣。氣球尾款是較短的氣球期限後的剩餘餘額：B = P(1+r)^k − M × ((1+r)^k − 1) / r，其中 P 是本金，r 是月利率，M 是月付額，k 是已付款次數。對於僅付利息的貸款，氣球尾款等於全部原始本金。

為什麼氣球貸款的月付額較低？

月付額是利用較長的攤還期來計算的，或者它只涵蓋利息，因此每個月償還的本金非常少或甚至沒有。這使得月付額遠低於在相同短期內償還的普通貸款，但它會留下大部分本金，必須作為氣球尾款一次性付清。

氣球貸款結束時會發生什麼事？

當氣球貸款期限結束時，整個剩餘餘額必須在單次付款中全部付清。借款人通常會以現金支付、重新辦理新貸款轉貸（轉貸融資），或出售資產來支付。如果這些都無法實現，借款人可能會違約，因此在辦理貸款前，對氣球尾款有一個明確的計劃是至關重要的。

攤還型和僅付利息型氣球貸款有什麼區別？

攤還型氣球貸款在每個月付額中都會償還少量的本金，因此氣球尾款會比原始貸款稍微小一些。僅付利息型氣球貸款每個月只支付利息，因此氣球尾款等於全部原始本金。僅付利息型貸款的月付額最低，但氣球尾款最大。

氣球貸款是個好主意嗎？

氣球貸款可能適合預計在氣球尾款到期前出售、轉貸或將獲得資金的借款人，或者希望在短期內降低付款額的借款人。它們帶有實質風險：如果您無法支付氣球尾款，您可能必須以更高的利率進行轉貸或面臨違約。它們最好與具體的退出計劃一起使用。

其他資源

• 氣球尾款抵押貸款 - 維基百科 (英文)