Máy tính Phí Stripe

Máy tính phí Stripe hiển thị chính xác số tiền Stripe khấu trừ từ một khoản phí và số tiền thực tế được chuyển vào tài khoản thanh toán ròng của bạn. Phí xử lý của Stripe gồm hai phần — một tỷ lệ phần trăm của khoản phí cộng với một khoản phí cố định trên mỗi giao dịch — ngoài ra một số phương thức thanh toán còn có giới hạn trần tổng số phí. Công cụ này cũng hoạt động theo chiều ngược lại: hãy nhập số tiền bạn muốn nhận ròng, nó sẽ tính ra số tiền chính xác cần tính phí để khoản thanh toán của bạn đạt đúng mục tiêu sau khi trừ phí.

Cách hoạt động của phí Stripe

Đối với một khoản thanh toán thẻ trực tuyến tiêu chuẩn, Stripe tính một tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền cộng với một khoản phí cố định nhỏ. Khoản phí cố định này là phần mà mọi người thường quên: nó không giảm đi theo giá trị khoản phí, vì vậy nó âm thầm ăn mòn một tỷ trọng lớn trong các giao dịch nhỏ. Thẻ quốc tế sẽ cộng thêm một tỷ lệ phần trăm bổ sung, và một số phương thức — đáng chú ý nhất là ACH Direct Debit — giới hạn trần mức phí để nó không bao giờ vượt quá một ngưỡng quy định.

Khi không có giới hạn trần, thành phần \(\min\) sẽ tự động bị lược bỏ và phí chỉ đơn giản là tỷ lệ phần trăm cộng với phí cố định.

Cách tính phí để nhận được số tiền mục tiêu ròng (Gross-Up)

Nếu bạn muốn giữ lại một số tiền cụ thể, bạn không thể chỉ cộng thêm tỷ lệ phần trăm phí vào số tiền mục tiêu của mình — vì khi đó Stripe cũng sẽ tính phí trên cả số tiền lớn hơn đó, khiến bạn bị hụt tiền. Công thức tính ngược chính xác là phải chia cho một trừ đi tỷ lệ phí:

Ví dụ, để nhận ròng 100.00 với mức phí 2.9% + 0.30, bạn phải tính phí khách hàng là (100 + 0.30) / (1 − 0.029) = 103.30, chứ không phải 103.20. Sự khác biệt trông có vẻ rất nhỏ trên một khoản phí nhưng sẽ tích tụ lại rất nhiều qua nhiều giao dịch. Lưu ý: nếu áp dụng giới hạn trần, phí sẽ là một mức cố định không đổi, do đó bạn chỉ cần cộng số tiền trần đó vào mục tiêu của mình thay vì làm phép chia.

Tại sao phí giới hạn trần (như ACH) làm thay đổi phép toán

Hầu hết các công cụ tính phí đều giả định rằng phí luôn tăng tiến cùng với số tiền giao dịch. Điều đó không đúng đối với các phương thức có giới hạn trần. Phương thức ACH Direct Debit của Stripe có chi phí khoảng 0.8% nhưng được giới hạn trần ở mức 5.00, do đó một khi phí phần trăm vượt quá mức trần, phí sẽ được giữ cố định. Trên một khoản phí 5,000, nếu tính theo cách thông thường 0.8% sẽ là 40.00, nhưng phí thực tế chỉ là 5.00 — tương đương tỷ lệ hiệu dụng chỉ 0.1%. Máy tính này mô phỏng rõ ràng giới hạn trần này, vì vậy các ước tính cho khoản phí lớn và ACH luôn giữ được độ chính xác trong khi các công cụ đơn giản khác sẽ tính vọt số tiền của bạn trên giấy tờ.

Dự báo phần thất thoát phí hàng tháng của bạn

Nhập số lượng giao dịch mỗi tháng tùy chọn và máy tính sẽ nhân số phí trên mỗi lượt tính phí với tổng khối lượng của bạn, sau đó tính theo năm. Khoản phí 3.20 nghe có vẻ vụn vặt — nhưng với 500 lần tính phí một tháng, nó sẽ là 1,600 mỗi tháng và 19,200 một năm. Nhìn thấy con số hàng năm thường là động lực để bạn thương lượng một tỷ lệ phí thấp hơn hoặc chuyển các khoản phí định kỳ có giá trị thấp sang phương thức ACH.

Các tỷ lệ phí Stripe thông thường

Tỷ lệ phí khác nhau tùy theo sản phẩm, quốc gia, tiền tệ và thay đổi theo thời gian. Các số liệu dưới đây là những ví dụ được trích dẫn rộng rãi tại Hoa Kỳ để sử dụng làm điểm khởi đầu — hãy luôn xác nhận tỷ lệ chính xác trên tài khoản Stripe của chính bạn và chỉnh sửa tỷ lệ phần trăm, phí cố định cũng như giới hạn trần trong máy tính cho khớp.

Các tỷ lệ này là ước tính mang tính minh họa và không phải là báo giá chính thức từ Stripe.

Yếu tố nào ảnh hưởng đến phí Stripe của bạn

Cách sử dụng máy tính này

1. Chọn một chế độ: "Một khoản phí đã thành công" để tìm phí và số tiền ròng nhận được; "Tôi muốn nhận một số tiền mục tiêu ròng" để tìm số tiền cần tính phí khách hàng.
2. Nhập số tiền và tiền tệ: Điền số tiền phí (hoặc số tiền mục tiêu ròng của bạn) và chọn loại tiền tệ của bạn.
3. Thiết lập tỷ lệ phí: Chọn một cấu hình có sẵn hoặc nhập chính xác tỷ lệ phần trăm Stripe, phí cố định và giới hạn trần tùy chọn cho giao dịch của bạn.
4. Thêm sản lượng (tùy chọn): Nhập số lượng giao dịch mỗi tháng để dự toán tổng chi phí hàng tháng và hàng năm.
5. Nhấp vào Tính toán: Xem chi tiết phí, số tiền thanh toán ròng, tỷ lệ hiệu dụng, bảng phân tích trực quan sinh động và hướng dẫn từng bước.

Các câu hỏi thường gặp

Phí Stripe được tính như thế nào?

Stripe tính phí theo tỷ lệ phần trăm của mỗi giao dịch cộng với một khoản phí cố định trên mỗi giao dịch. Tổng phí bằng Khoản phí × tỷ lệ phần trăm, cộng với phí cố định. Ví dụ: đối với khoản phí 100 với tỷ lệ 2.9% + 0.30, phí sẽ là 100 × 0.029 + 0.30 = 3.20, để lại số tiền thanh toán ròng là 96.80.

Tôi nên tính phí bao nhiêu để nhận được một số tiền cụ thể sau khi trừ phí Stripe?

Để giữ lại một số tiền mục tiêu sau khi trừ phí phần trăm và phí cố định, hãy chia cho một trừ đi tỷ lệ phí: Khoản phí = (Mục tiêu + Phí cố định) / (1 − tỷ lệ phí). Việc chỉ cộng thêm tỷ lệ phần trăm phí vào là không đủ, bởi vì sau đó Stripe cũng tính phí trên số tiền cao hơn đó, khiến bạn bị thiếu hụt. Nếu phí có giới hạn trần và giới hạn trần được áp dụng, bạn chỉ cần cộng số tiền giới hạn trần đó vào số tiền mục tiêu của mình.

Phí Stripe có giới hạn trần là gì và tại sao nó lại quan trọng?

Một số phương thức thanh toán của Stripe giới hạn tổng số phí thu. Ví dụ, ACH Direct Debit có chi phí khoảng 0.8% nhưng được giới hạn trần ở mức 5.00, vì vậy một khoản phí lớn không bao giờ phải trả nhiều hơn mức trần đó. Một công thức chỉ gồm phần trăm cộng cố định thông thường sẽ tính sai trên các số tiền lớn, đó là lý do tại sao máy tính này cho phép bạn đặt giới hạn trần và áp dụng nó một cách chính xác.

Các tỷ lệ phí hiện tại của Stripe là bao nhiêu?

Tỷ lệ phí của Stripe thay đổi tùy theo sản phẩm, quốc gia và tiền tệ, và thay đổi theo thời gian. Các ví dụ phổ biến ở Hoa Kỳ bao gồm khoảng 2.9% + 0.30 cho thanh toán thẻ trực tuyến tiêu chuẩn, một khoản phí bổ sung cho thẻ quốc tế, khoảng 2.7% + 0.05 cho thanh toán Terminal trực tiếp và 0.8% giới hạn ở mức 5.00 cho ACH Direct Debit. Hãy luôn xác nhận tỷ lệ chính xác cho tài khoản của bạn và chỉnh sửa tỷ lệ phần trăm, phí cố định và giới hạn trần trong máy tính cho phù hợp.

Tại sao phí lại quá cao đối với các khoản tiền nhỏ?

Khoản phí cố định trên mỗi giao dịch không giảm theo số tiền giao dịch, vì vậy đối với các số tiền nhỏ, nó chiếm tỷ trọng chủ yếu. Khoản phí cố định 0.30 chưa đầy 1% của khoản phí 100 nhưng chiếm tới 6% của khoản phí 5 trước khi tính thêm tỷ lệ phần trăm. Đối với các khoản phí nhỏ thường xuyên, điều này làm cho tỷ lệ phí hiệu dụng cao hơn nhiều.

Tôi có thể chuyển phí Stripe sang cho khách hàng của mình trả không?

Bạn có thể tích hợp phí vào giá của mình bằng chế độ tính ngược (gross-up), chế độ này cho bạn biết chính xác số tiền cần tính phí để số tiền ròng của bạn bằng với mục tiêu của bạn. Việc bạn có được phép thêm một khoản phụ phí hiển thị rõ ràng hay không tùy thuộc vào quy định của Stripe, quy định của mạng lưới thẻ và luật pháp địa phương, vì vậy hãy kiểm tra các yêu cầu đối với khu vực của bạn trước khi thêm một dòng phí rõ ràng.

Tài nguyên bổ sung

• Stripe, Inc. - Wikipedia
• Bộ xử lý thanh toán - Wikipedia
• Hệ thống bù trừ tự động (ACH) - Wikipedia