เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน
คำนวณผลตอบแทนจากการลงทุนด้วยดอกเบี้ยทบต้น การฝากเงินประจำ การปรับค่าเงินเฟ้อ และผลกระทบทางภาษี แสดงภาพการเติบโตด้วยกราฟโต้ตอบได้และตารางสรุปรายปี
ตัวบล็อกโฆษณาของคุณทำให้เราไม่สามารถแสดงโฆษณาได้
MiniWebtool ให้ใช้งานฟรีเพราะมีโฆษณา หากเครื่องมือนี้ช่วยคุณได้ โปรดสนับสนุนเราด้วย Premium (ไม่มีโฆษณา + เร็วขึ้น) หรืออนุญาต MiniWebtool.com แล้วรีโหลดหน้าเว็บ
- หรืออัปเกรดเป็น Premium (ไม่มีโฆษณา)
- อนุญาตโฆษณาสำหรับ MiniWebtool.com แล้วรีโหลด
เกี่ยวกับ เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน
เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน ช่วยให้คุณคาดการณ์ว่าเงินของคุณจะเติบโตอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ด้วยดอกเบี้ยทบต้น การลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอ และตัวเลือกการปรับค่าเงินเฟ้อและภาษี ไม่ว่าคุณจะกำลังวางแผนเกษียณ ประเมินกลยุทธ์การออม หรือเปรียบเทียบทางเลือกในการลงทุน เครื่องคำนวณนี้จะช่วยให้คุณเห็นภาพความมั่งคั่งในอนาคตได้อย่างชัดเจนด้วยกราฟแบบโต้ตอบและตารางแจกแจงรายปีอย่างละเอียด
สูตรผลตอบแทนการลงทุน
ดอกเบี้ยทบต้น (ไม่มีเงินสมทบเพิ่ม)
โดยที่: P = เงินต้น (เงินลงทุนเริ่มแรก), r = อัตราดอกเบี้ยรายปี (ทศนิยม), n = จำนวนครั้งที่ทบต้นต่อปี, t = ระยะเวลาเป็นปี
ดอกเบี้ยทบต้นพร้อมเงินลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอ
โดยที่: PMT = จำนวนเงินสมทบต่อช่วงเวลาการทบต้น การลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอจะช่วยเร่งการเติบโตอย่างก้าวกระโดดผ่านการทบต้นที่มากขึ้น
คำอธิบายตัวชี้วัดหลัก
- ROI อย่างง่าย: (กำไร / ต้นทุนทั้งหมด) × 100% — เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนพื้นฐานจากเงินลงทุนทั้งหมด
- ผลตอบแทนรวม: เปอร์เซ็นต์กำไรทั้งหมดเมื่อเทียบกับเงินลงทุนทั้งหมด (เริ่มแรก + เงินสมทบ)
- CAGR (Compound Annual Growth Rate): (สุดท้าย / เริ่มแรก)^(1/จำนวนปี) − 1 — อัตราการเติบโตรายปีที่คงที่เทียบเท่า เหมาะสำหรับการเปรียบเทียบการลงทุนที่มีระยะเวลาต่างกัน
ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อผลตอบแทนอย่างไร
การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าเล็กน้อย นี่คือตัวอย่างการเติบโตของเงิน 10,000 ดอลลาร์ ที่ผลตอบแทน 8% ต่อปี เป็นเวลา 10 ปี:
| ความถี่ในการทบต้น | มูลค่าสุดท้าย | ดอกเบี้ยที่ได้รับ |
|---|---|---|
| รายปี | $21,589 | $11,589 |
| รายไตรมาส | $21,989 | $11,989 |
| รายเดือน | $22,196 | $12,196 |
| รายวัน | $22,253 | $12,253 |
พลังของการลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอ
การลงทุนสมทบเป็นประจำคือปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ลองพิจารณาการเปรียบเทียบระยะเวลา 20 ปี ที่ผลตอบแทน 8% ต่อปี:
| สถานการณ์ | เงินต้น | รายเดือน | รวมเงินลงทุน | มูลค่าสุดท้าย |
|---|---|---|---|---|
| เงินก้อนเดียว | $10,000 | $0 | $10,000 | $49,268 |
| เพิ่ม $200/เดือน | $10,000 | $200 | $58,000 | $167,017 |
| เพิ่ม $500/เดือน | $10,000 | $500 | $130,000 | $343,141 |
| เพิ่ม $1,000/เดือน | $10,000 | $1,000 | $250,000 | $637,014 |
ทำความเข้าใจผลกระทบของเงินเฟ้อ
เงินเฟ้อจะกัดกร่อนอำนาจซื้อเมื่อเวลาผ่านไป ผลตอบแทนปกติ 8% พร้อมเงินเฟ้อ 3% จะให้ผลตอบแทนที่แท้จริงประมาณ 4.85% เครื่องคำนวณนี้แสดงมูลค่าที่ปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว เพื่อให้คุณเห็นว่าการลงทุนของคุณจะมีค่าเท่าใดในมูลค่าเงินปัจจุบัน
สูตรผลตอบแทนที่แท้จริง:
ข้อควรพิจารณาด้านภาษี
ภาษีเงินได้จากส่วนต่างราคาหลักทรัพย์ (Capital Gains Tax) จะลดผลตอบแทนที่มีประสิทธิภาพของคุณ เครื่องคำนวณนี้ใช้อัตราภาษีกับกำไรจากการลงทุนเท่านั้น (ไม่ใช่เงินสมทบ) เนื่องจากคุณได้ชำระภาษีสำหรับเงินที่คุณนำมาลงทุนแล้ว อัตราภาษีที่พบบ่อย:
- 0%: บัญชีที่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี (เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, กองทุนเพื่อการเกษียณในช่วงสะสมเงิน)
- 15%: ภาษีระยะยาวส่วนใหญ่ในสหรัฐฯ สำหรับผู้มีรายได้ปานกลาง
- 20%: ภาษีระยะยาวในสหรัฐฯ สำหรับผู้มีรายได้สูง
- 10-37%: กำไรระยะสั้น (ถูกจัดเก็บภาษีเหมือนรายได้ปกติ)
วิธีใช้เครื่องคำนวณนี้
- ป้อนเงินลงทุนเริ่มแรก — จำนวนเงินก้อนที่คุณเริ่มลงทุน
- ตั้งค่าอัตราผลตอบแทนรายปีที่คาดหวัง — ค่าเฉลี่ยประวัติศาสตร์ของ S&P 500 อยู่ที่ประมาณ 10% หรือ 7% หลังหักเงินเฟ้อ
- เลือกระยะเวลาการลงทุน — จำนวนปีที่คุณวางแผนจะลงทุน
- เลือกความถี่ในการทบต้น — รายเดือนเป็นมาตรฐานสำหรับบัญชีการลงทุนส่วนใหญ่
- เพิ่มการลงทุนสมทบอย่างสม่ำเสมอ (ไม่บังคับ) — จำนวนเงินที่คุณวางแผนจะลงทุนเพิ่มเป็นประจำ
- ปรับค่าเงินเฟ้อและภาษี (ไม่บังคับ) — เพื่อการคาดการณ์ที่ใกล้เคียงความจริงมากขึ้น
- ตรวจสอบผลลัพธ์ — วิเคราะห์กราฟการเติบโต, สัดส่วนพอร์ตโฟลิโอ, ตารางรายปี และตัวชี้วัดหลัก
ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลังตามประเภทสินทรัพย์
| ประเภทสินทรัพย์ | ผลตอบแทนรายปีเฉลี่ย | ระดับความเสี่ยง |
|---|---|---|
| หุ้นสหรัฐฯ (S&P 500) | ~10% | สูง |
| หุ้นต่างประเทศ | ~7-8% | สูง |
| พันธบัตรสหรัฐฯ | ~5-6% | ต่ำ-กลาง |
| อสังหาริมทรัพย์ (REITs) | ~8-10% | กลาง |
| เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง | ~4-5% | ต่ำมาก |
| พอร์ตโฟลิโอแบบสมดุล (60/40) | ~7-8% | กลาง |
หมายเหตุ: ผลการดำเนินงานในอดีตมิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต นี่คือค่าเฉลี่ยทางประวัติศาสตร์และผลตอบแทนจริงอาจแตกต่างกันอย่างมาก
คำถามที่พบบ่อย
อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนคืออะไร?
อัตราผลตอบแทน (Rate of Return - RoR) คือกำไรหรือขาดทุนสุทธิของการลงทุนในช่วงเวลาที่กำหนด โดยแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนเริ่มแรก ซึ่งรวมถึงรายได้ที่ได้รับ (เงินปันผล, ดอกเบี้ย) และการเพิ่มขึ้นของมูลค่าเงินต้น สูตรอย่างง่ายคือ: อัตราผลตอบแทน = (มูลค่าสิ้นสุด - มูลค่าเริ่มต้น + รายได้) / มูลค่าเริ่มต้น × 100%
CAGR คืออะไรและแตกต่างจาก ROI อย่างง่ายอย่างไร?
CAGR (Compound Annual Growth Rate) คืออัตราการเติบโตประจำปีแบบทบต้น ซึ่งแสดงถึงอัตราที่การลงทุนจะเติบโตหากเติบโตในอัตราที่คงที่ในแต่ละปี ต่างจาก ROI อย่างง่ายที่แสดงผลตอบแทนรวม CAGR จะพิจารณาถึงผลของดอกเบี้ยทบต้นตามระยะเวลา สูตรคือ CAGR = (มูลค่าสุดท้าย / มูลค่าเริ่มต้น)^(1/จำนวนปี) - 1 โดย CAGR จะดีกว่าสำหรับการเปรียบเทียบการลงทุนที่มีระยะเวลาต่างกัน
ความถี่ในการทบต้นมีผลต่อผลตอบแทนการลงทุนอย่างไร?
การทบต้นที่บ่อยขึ้นจะสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าเล็กน้อยเนื่องจากดอกเบี้ยจะสร้างดอกเบี้ยต่อบ่อยขึ้น ที่ผลตอบแทน 8% เป็นเวลา 10 ปี จากเงิน 10,000 ดอลลาร์: การทบต้นรายปีจะได้ 21,589 ดอลลาร์, รายเดือนได้ 22,196 ดอลลาร์ และรายวันได้ 22,253 ดอลลาร์ ความแตกต่างจะยิ่งชัดเจนในระยะยาว
ทำไมฉันควรคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อในการคำนวณการลงทุน?
เงินเฟ้อทำให้温馨อำนาจซื้อลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ผลตอบแทนปกติ 8% พร้อมเงินเฟ้อ 3% ให้ผลตอบแทนที่แท้จริงประมาณ 4.85% หากไม่พิจารณาเงินเฟ้อ คุณอาจประเมินมูลค่าเงินในอนาคตสูงเกินไป เครื่องคำนวณนี้แสดงมูลค่าที่ปรับค่าเงินเฟ้อแล้วเพื่อให้คุณเห็นมูลค่าที่แท้จริงในปัจจุบัน
การลงทุนเพิ่มอย่างสม่ำเสมอมีผลต่อการเติบโตในระยะยาวอย่างไร?
การลงทุนสมทบเพิ่มความมั่งคั่งอย่างมหาศาลผ่านการถัวเฉลี่ยต้นทุนและการทบต้น ตัวอย่างเช่น เงินต้น 10,000 ดอลลาร์ ที่ 8% เป็นเวลา 20 ปี จะเติบโตเป็น 46,610 ดอลลาร์ แต่หากเพิ่มเพียง 500 ดอลลาร์/เดือน จะกลายเป็นกว่า 340,000 ดอลลาร์ ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นที่สูงมาก ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ ผลประโยชน์ก็จะยิ่งทวีคูณ
ฉันควรใช้อัตราภาษีเท่าใดในการคำนวณ?
ใช้อัตราภาษีเงินได้จากส่วนต่างราคาหลักทรัพย์ที่บังคับใช้กับคุณ ในสหรัฐฯ ภาษีระยะยาวคือ 0%, 15%, หรือ 20% ตามรายได้ ส่วนกำไรระยะสั้นคือ 10-37% สำหรับบัญชีที่ได้รับการยกเว้นภาษี ให้ใส่ 0%
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
อ้างอิงเนื้อหา หน้าหรือเครื่องมือนี้ว่า:
"เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน" ที่ https://MiniWebtool.com/th/เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุน/ จาก MiniWebtool, https://MiniWebtool.com/
โดยทีมงาน miniwebtool อัปเดตเมื่อ: 12 ก.พ. 2026