kreditauslastungsrechner

Der Kreditauslastungsrechner zeigt Ihnen, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie nutzen — sowohl auf jeder einzelnen Karte als auch auf all Ihren Karten zusammen. Die Kreditauslastung ist einer der wichtigsten Faktoren für Ihren Kredit-Score, und dieses Tool geht einen Schritt weiter als eine einfache Quote: Es weist die höchste Auslastung einer einzelnen Karte aus und nennt Ihnen den genauen Betrag, den Sie abzahlen müssen, um die Schwellenwerte von 30% („gut“) und 10% („hervorragend“) zu erreichen.

Was ist die Kreditauslastung?

Die Kreditauslastung (auch Kreditauslastungsquote oder CUR genannt) ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren revolvierenden Kredits, den Sie aktuell nutzen. Sie wird aus Ihren Kartensalden und Kreditlimits berechnet. Da sie einen großen Anteil an den meisten Kredit-Scoring-Modellen ausmacht — ungefähr 30% eines FICO-Scores —, steht sie an zweiter Stelle der Wichtigkeit gleich nach der Zahlungshistorie. Im Gegensatz zur Zahlungshistorie kann sie jedoch fast sofort durch das Abzahlen eines Saldos verändert werden.

Formel zur Kreditauslastung

Es gibt zwei relevante Auslastungszahlen. Die erste gilt für eine einzelne Karte; die zweite fasst alle Karten zusammen, die Sie besitzen.

Beachten Sie, dass für die Gesamtauslastung alle Salden und alle Limits vor dem Teilen addiert werden — der Prozentsatz der einzelnen Karten wird nicht gemittelt. Ein kleiner Saldo auf einer Karte mit hohem Limit verändert Ihre Gesamtzahl kaum, während eine fast ausgereizte Karte mit niedrigem Limit sie dominieren kann.

Um ein Ziel zu erreichen, zahlen Sie bis auf diesen Saldo ab

Um eine Zielauslastung auf einer Karte zu erreichen, halten Sie deren Saldo bei oder unter dem Zielprozentsatz ihres Limits. Durch Umstellung der Formel erhält man den Rückzahlungsbetrag:

Beispielsweise bedeutet bei einer Karte mit einem Limit von 10.000 $ ein Ziel von 30%, den Saldo bei oder unter 3.000 $ zu halten, und ein Ziel von 10% bedeutet 1.000 $ oder weniger. Dieser Rechner führt diese mathematische Berechnung für jede Karte und für Ihr gesamtes Portemonnaie durch.

Was ist eine gute Kreditauslastung?

Niedriger ist im Allgemeinen besser, aber null ist nicht erforderlich — das Halten eines kleinen gemeldeten Saldos zeigt eine aktive, verantwortungsvolle Kreditnutzung. Die weit verbreitete Empfehlung lautet einfach, sowohl bei Ihrer Gesamtquote als auch bei jeder einzelnen Karte unter 30% und idealerweise unter 10% zu bleiben.

Warum sowohl die Auslastung pro Karte als auch die Gesamtauslastung wichtig sind

Kredit-Scoring-Modelle betrachten Ihre Gesamtauslastung über alle Karten hinweg und die Auslastung Ihrer am höchsten beanspruchten Einzelkarte. Aus diesem Grund kann eine einzige ausgereizte Karte Ihrem Score schaden, selbst wenn Ihre kombinierte Quote gesund aussieht. Das Verteilen eines Saldos auf mehrere Karten oder das vorrangige Abzahlen der am stärksten genutzten Karte kann den Wert pro Karte verbessern, den einige Modelle stark gewichten. Dieser Rechner hebt Ihre Karte mit der höchsten Auslastung hervor, sodass Sie genau wissen, worauf Sie sich konzentrieren müssen.

Was beeinflusst Ihre Kreditauslastung?

So nutzen Sie diesen Rechner

1. Währung wählen: Wählen Sie die Währung, die Ihren Abrechnungen entspricht.
2. Jede Karte hinzufügen: Geben Sie den aktuellen Saldo und das Kreditlimit für jede Karte ein. Nutzen Sie die Schaltfläche „Weitere Karte hinzufügen“ für so viele Karten, wie Sie benötigen.
3. Auf Berechnen klicken: Das Tool berechnet die Auslastung für jede Karte und für alle Karten zusammen.
4. Rückzahlungsplan überprüfen: Sehen Sie Ihre Gesamtauslastung auf der Anzeige, die höchste Auslastung einer einzelnen Karte und den genauen Betrag, den Sie abzahlen müssen, um die Schwellenwerte von 30% und 10% zu erreichen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die Kreditauslastung?

Die Kreditauslastung ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren revolvierenden Kredits, den Sie derzeit nutzen. Sie berechnet sich aus Ihren Gesamtsalden geteilt durch Ihre Gesamtkreditlimits, multipliziert mit 100. Sie ist einer der wichtigsten Faktoren für die meisten Kredit-Scores.

Wie wird die Kreditauslastung berechnet?

Für eine einzelne Karte entspricht die Auslastung dem Saldo geteilt durch das Kreditlimit, mal 100. Für die Gesamtauslastung addieren Sie alle Kartensalden und alle Kartenlimits, teilen dann den Gesamtsaldo durch das Gesamtlimit und multiplizieren das Ergebnis mit 100. Scoring-Modelle bilden nicht den Durchschnitt der einzelnen Kartenprozentsätze.

Was ist eine gute Kreditauslastung?

Die Gesamtauslastung unter 30% zu halten, ist die weithin zitierte Faustregel, und unter 10% gilt als hervorragend. Weniger ist im Allgemeinen besser, aber ein kleiner positiver Saldo kann dennoch helfen, da er eine aktive, verantwortungsvolle Kreditnutzung zeigt.

Ist die Gesamt- oder die Auslastung pro Karte wichtiger?

Beide sind wichtig. Scoring-Modelle berücksichtigen Ihre Gesamtauslastung über alle Karten hinweg und auch die höchste Auslastung einer einzelnen Karte. Eine einzige ausgereizte Karte kann Ihrem Score schaden, selbst wenn Ihre Gesamtquote gesund aussieht. Aus diesem Grund weist dieser Rechner beide Zahlen aus.

Wie viel sollte ich zahlen, um meine Auslastung zu senken?

Um eine Zielauslastung zu erreichen, zahlen Sie Ihren Saldo bis auf den Zielprozentsatz Ihres Limits herunter. Bei einem Ziel von 30% auf einer Karte mit einem Limit von 10.000 halten Sie den Saldo bei oder unter 3.000; bei 10% halten Sie ihn bei oder unter 1.000. Dieser Rechner ermittelt die genaue Rückzahlung für jede Karte und für Ihr gesamtes Portemonnaie.

Wie schnell verbessert das Abzahlen einer Karte meinen Score?

Die Auslastung hat kein Gedächtnis. Sie wird aktualisiert, sobald Ihr niedrigerer Saldo an die Auskunfteien gemeldet wird, normalerweise innerhalb eines Abrechnungszyklus. Das Abzahlen eines hohen Saldos ist einer der schnellsten Wege, um einen Kredit-Score zu verbessern.

Zusätzliche Ressourcen

• Credit Score - Wikipedia
• Credit Card - Wikipedia