Máy Tính Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng

Máy tính Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng cho biết lượng tín dụng hiện có mà bạn đang sử dụng — cả trên từng thẻ riêng lẻ và trên tất cả các thẻ của bạn cộng lại. Tỷ lệ sử dụng tín dụng là một trong những yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn, và công cụ này còn tiến xa hơn một tỷ lệ đơn thuần: nó báo cáo tỷ lệ sử dụng thẻ đơn lẻ cao nhất của bạn và cho bạn biết số tiền chính xác cần trả bớt để đạt đến các ngưỡng 30% "Tốt" và 10% "Xuất sắc".

Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng là gì?

Tỷ lệ sử dụng tín dụng (còn được gọi là tỷ số sử dụng tín dụng hoặc CUR) là tỷ lệ phần trăm tín dụng tuần hoàn sẵn có mà bạn hiện đang sử dụng. Nó được tính toán từ số dư thẻ và hạn mức tín dụng của bạn. Bởi vì nó chiếm một phần lớn trong hầu hết các mô hình tính điểm tín dụng — khoảng 30% điểm FICO — nó có tầm quan trọng chỉ đứng sau lịch sử thanh toán, và không giống như lịch sử thanh toán, nó có thể được thay đổi gần như ngay lập tức bằng cách thanh toán bớt số dư.

Công thức Tính Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng

Có hai con số sử dụng cần lưu ý. Con số đầu tiên dành cho một thẻ duy nhất; con số thứ hai kết hợp mọi thẻ bạn sở hữu.

Lưu ý rằng tỷ lệ sử dụng tổng thể sẽ cộng tất cả số dư và tất cả hạn mức trước khi chia — nó không tính trung bình cộng các tỷ lệ phần trăm của từng thẻ riêng lẻ. Một số dư nhỏ trên một thẻ có hạn mức cao hầu như không làm di chuyển con số tổng thể của bạn, trong khi một chiếc thẻ gần như dùng hết hạn mức với hạn mức thấp có thể chi phối con số đó.

Để Đạt Mục tiêu, Hãy Thanh toán Giảm xuống Số dư Này

Để đạt được tỷ lệ sử dụng mục tiêu trên bất kỳ thẻ nào, hãy giữ số dư của thẻ đó ở mức bằng hoặc dưới tỷ lệ phần trăm mục tiêu của hạn mức thẻ. Biến đổi công thức sẽ cho ra số tiền cần trả bớt:

Ví dụ, trên một thẻ có hạn mức $10.000, mục tiêu 30% có nghĩa là giữ số dư ở mức bằng hoặc dưới $3.000, và mục tiêu 10% có nghĩa là $1.000 hoặc ít hơn. Máy tính này sẽ thực hiện phép toán đó cho từng thẻ và cho toàn bộ ví của bạn.

Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng Bao nhiêu là Tốt?

Thấp hơn nhìn chung là tốt hơn, nhưng không bắt buộc phải bằng không — việc duy trì một số dư báo cáo nhỏ cho thấy việc sử dụng tín dụng tích cực và có trách nhiệm. Hướng dẫn được sử dụng rộng rãi đơn giản là duy trì ở mức dưới 30%, và lý tưởng nhất là dưới 10%, trên cả tỷ lệ tổng thể của bạn và bất kỳ thẻ đơn lẻ nào.

Tại sao cả Sử dụng Từng thẻ và Tổng thể Đều Quan trọng

Các mô hình tính điểm tín dụng xem xét tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn trên tất cả các thẻ và tỷ lệ sử dụng của thẻ riêng lẻ cao nhất của bạn. Đây là lý do tại sao một chiếc thẻ duy nhất bị dùng hết hạn mức có thể làm tổn hại điểm số của bạn ngay cả khi tỷ lệ kết hợp của bạn trông lành mạnh. Việc phân bổ số dư qua các thẻ, hoặc trả bớt cho chiếc thẻ được sử dụng nhiều nhất trước, có thể cải thiện con số trên từng thẻ mà một số mô hình tính điểm đánh giá rất cao. Máy tính này làm nổi bật chiếc thẻ cao nhất của bạn để bạn biết chính xác nơi cần tập trung.

Điều gì Ảnh hưởng đến Tỷ lệ Sử dụng Tín dụng của Bạn?

Cách Sử dụng Máy tính Này

1. Chọn đơn vị tiền tệ của bạn: Chọn đơn vị tiền tệ khớp với các sao kê của bạn.
2. Thêm từng thẻ: Nhập số dư hiện tại và hạn mức tín dụng cho mỗi thẻ. Sử dụng nút "Thêm thẻ khác" cho số lượng thẻ bạn cần.
3. Nhấp Tính toán: Công cụ sẽ tính toán tỷ lệ sử dụng cho từng thẻ và cho tất cả các thẻ kết hợp.
4. Xem lại kế hoạch thanh toán của bạn: Xem tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn trên thang đo, tỷ lệ sử dụng thẻ đơn lẻ cao nhất và số tiền chính xác cần trả bớt để đạt đến các ngưỡng 30% và 10%.

Câu hỏi Thường gặp

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là gì?

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ phần trăm tín dụng tuần hoàn hiện có mà bạn đang sử dụng. Nó được tính bằng tổng số dư chia cho tổng hạn mức tín dụng, nhân với 100. Đây là một trong những yếu tố lớn nhất ảnh hưởng đến hầu hết các điểm tín dụng.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng được tính như thế nào?

Đối với một thẻ duy nhất, tỷ lệ sử dụng bằng số dư chia cho hạn mức tín dụng, nhân với 100. Đối với tỷ lệ sử dụng tổng thể, hãy cộng tất cả số dư của các thẻ và tất cả hạn mức của các thẻ, sau đó chia tổng số dư cho tổng hạn mức và nhân với 100. Các mô hình tính điểm không tính trung bình cộng các tỷ lệ phần trăm của từng thẻ riêng lẻ.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng bao nhiêu là tốt?

Giữ tỷ lệ sử dụng tổng thể dưới 30% là quy tắc ngón tay cái được trích dẫn rộng rãi, và dưới 10% được coi là xuất sắc. Thấp hơn nhìn chung là tốt hơn, nhưng một số dư dương nhỏ vẫn có thể giúp ích bằng cách thể hiện việc sử dụng tín dụng tích cực và có trách nhiệm.

Tỷ lệ sử dụng tổng thể hay từng thẻ quan trọng hơn?

Cả hai đều quan trọng. Các mô hình tính điểm xem xét tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn trên tất cả các thẻ và cả tỷ lệ sử dụng thẻ cá nhân cao nhất của bạn. Một chiếc thẻ duy nhất bị dùng hết hạn mức có thể làm tổn hại điểm số của bạn ngay cả khi tỷ lệ tổng thể của bạn trông lành mạnh, đó là lý do tại sao công cụ tính toán này báo cáo cả hai con số.

Tôi nên trả bao nhiêu để giảm tỷ lệ sử dụng của mình?

Để đạt được tỷ lệ sử dụng mục tiêu, hãy trả số dư của bạn xuống mức phần trăm mục tiêu của hạn mức. Để có mức mục tiêu 30% trên thẻ có hạn mức 10.000, hãy giữ số dư ở mức bằng hoặc dưới 3.000; đối với mức mục tiêu 10%, hãy giữ số dư ở mức bằng hoặc dưới 1.000. Công cụ tính toán này sẽ tính toán số tiền thanh toán chính xác cho từng thẻ và cho toàn bộ ví của bạn.

Việc thanh toán bớt nợ thẻ cải thiện điểm số của tôi nhanh như thế nào?

Tỷ lệ sử dụng không có bộ nhớ, vì vậy nó cập nhật ngay sau khi số dư thấp hơn của bạn được báo cáo cho các tổ chức thông tin tín dụng, thường là trong vòng một chu kỳ sao kê. Trả bớt một số dư cao là một trong những cách nhanh nhất để cải thiện điểm tín dụng.

Tài nguyên Bổ sung

• Điểm tín dụng - Wikipedia
• Thẻ tín dụng - Wikipedia