信用使用率計算機

信用使用率計算機可以顯示您正在使用的可用信用額度比例 — 無論是每張獨立信用卡還是所有信用卡合併的整體情況。信用使用率是信用評分中最重要的關鍵因素之一，而此工具不僅提供簡單的比例：它還會報告您單張最高信用卡的使用率，並告訴您需要繳清多少精確金額，才能達到 30% 的「良好」和 10% 的「極佳」門檻。

什麼是信用使用率？

信用使用率（也稱為信用額度動用率或 CUR）是指您當前正在使用的可用循環信用額度的百分比。它是根據您的信用卡餘額和信用額度計算而來的。由於它在大多數信用評分模型中佔了很大的份額 — 大約佔 FICO 評分的 30% — 它的重要性僅次於還款歷史記錄，且與還款歷史記錄不同的是，您可以透過繳清餘額幾乎立即改變這項指標。

信用使用率計算公式

有兩個使用率數字至關重要。第一個是單張信用卡的指標；第二个是將您持有的每張信用卡合併計算。

請注意，整體使用率是在相除之前將所有餘額和所有額度相加 — 它不是對個別信用卡的百分比取平均值。在高額度信用卡上留有小額餘額幾乎不會影響您的整體數字，而在低額度的信用卡上刷到接近爆卡則會對整體數字產生主導性的負面影響。

要達到目標，請將餘額降至此金額

若要讓任何信用卡的信用使用率降到目標比例，請將其餘額保持在額度目標百分比的相同金額或以下。將公式重新推導後，即可得出所需的還款金額：

例如，在一張額度為 $10,000 的信用卡上，30% 的目標意味著將餘額保持在 $3,000 或以下，而 10% 的目標意味著 $1,000 或以下。此計算機會為每張信用卡以及您的整個錢包進行這項數學計算。

什麼是良好的信用使用率？

通常越低越好，但並不要求歸零 — 保持一個小的已回報餘額可以顯示您正在積極、負責任地使用信用。被廣泛使用的指導方針僅僅是讓您的整體比例和任何單張信用卡都保持在 30% 以下，理想情況下在 10% 以下。

為什麼單張信用卡和整體使用率都很重要

信用評分模型會查看您所有信用卡的整體使用率，以及您單張最高信用卡的使用率。這就是為什麼即使您的合併比例看起來很健康，單張刷爆的信用卡仍可能會損害您的評分。將餘額分攤到多張信用卡上，或者優先繳清使用最頻繁的信用卡，可以改善某些模型非常看重的單張信用卡數字。此計算機會突出顯示您使用率最高的信用卡，以便您確切知道應該將資金優先專注投入在哪裡。

什麼會影響您的信用使用率？

如何使用此計算機

1. 選擇您的貨幣： 選擇與您的帳單相符的貨幣。
2. 新增每張信用卡： 輸入每張信用卡的當前餘額和信用額度。使用「新增另一張信用卡」按鈕，即可根據需要新增任意數量的信用卡。
3. 點擊計算： 工具會計算每張信用卡以及所有信用卡合併後的使用率。
4. 查看您的還款計劃： 在儀表上查看您的整體使用率、單張最高信用卡使用率，以及達到 30% 和 10% 門檻所需缴清的精確金額。

常見問題

什麼是信用使用率？

信用使用率是指您當前正在使用的可用循環信用額度的百分比。它是將您的總餘額除以您的總信用額度，再乘以 100。這是大多數信用評分中最重要的因素之一。

信用使用率是如何計算的？

對於單張信用卡，使用率等於餘額除以信用額度再乘以 100。對於整體使用率，將每張信用卡的餘額和信用額度分別相加，然後用總餘額除以總額度並乘以 100。信用評分模型不會對個別信用卡的百分比進行平均。

什麼是良好的信用使用率？

將整體使用率保持在 30% 以下是廣泛引用的經驗法則，而保持在 10% 以下則被視為極佳。通常越低越好，但保持微幅的正面餘額仍有幫助，因為這能顯示您正在積極且負責任地使用信用。

整體使用率還是單張信用卡使用率比較重要？

兩者都很重要。信用評分模型會查看您所有信用卡的整體使用率，也會查看您單張最高的信用卡使用率。即使您的整體比例看起來很健康，單張刷爆的信用卡仍可能會損害您的評分，這就是為什麼此計算機會同時報告這兩個數字。

我應該付多少錢才能降低使用率？

為了達到目標使用率，請將您的餘額繳清至額度的目標百分比。對於額度為 10,000 且目標為 30% 的信用卡，請將餘額保持在 3,000 或以下；若目標為 10%，請保持在 1,000 或以下。此計算機會為每張信用卡和您的整體錢包算出精確的還款金額。

繳清信用卡後多快能提高我的評分？

信用使用率沒有歷史記憶，因此一旦您的較低餘額被回報給信用局（通常在一個帳單週期內），它就會立即更新。繳清高額餘額是提高信用評分最快的方法之一。

其他資源

• 信用評分 - 維基百科
• 信用卡 - 維基百科