信用使用率计算器

信用使用率计算器可以显示您当前正在使用的可用信用额度比例 —— 既包括每张单独的卡片，也包括所有卡片合并后的总整体情况。信用使用率是影响您信用评分的最重要因素之一，而本工具比单纯的比率报告更进一步：它会指出您单张卡中最高的使用率，并告诉您精确的偿还金额，以帮助您达到 30% 的“良好” 和 10% 的“优秀” 阈值水平。

什么是信用使用率？

信用使用率（也被称为信用额度动用率或 CUR）是指您当前正在使用的循环信用额度的百分比。它是通过您的卡片余额和信用额度计算得出的。由于它在大多数信用评分模型中占据了很大的份额 —— 约占 FICO 评分的 30% —— 它的重要性仅次于还款历史记录。并且与还款历史记录不同的是，它可以通过偿还余额几乎立即得到改变。

信用使用率计算公式

有两个信用使用率数字至关重要。第一个是单张卡片的使用率；第二个是您持有的所有卡片的合并使用率。

请注意，整体信用使用率在相除之前会将所有的余额和所有的额度分别求和 —— 它不是对每张卡片的百分比进行简单平均。高额度卡片上的小额余额几乎不会改变您的整体数字，而额度较低但快要刷爆的卡片则会占据主导地位。

要达到目标水平，需要将余额降至：

为了使任何卡片达到目标信用使用率，请将其余额保持在卡片额度目标百分比的等于或低于水平。将公式变形后可以得出还款金额：

例如，在一张信用额度为 $10,000 的卡片上，30% 的目标意味着将余额保持在 $3,000 或以下，而 10% 的目标则意味着 $1,000 或以下。本计算器将为您钱包中的每张卡片和整体钱包进行此项数学计算。

什么是良好的信用使用率？

通常越低越好，但并不需要降到零 —— 保持一个较小的被报告余额可以展示出您正在积极且负责任地使用信用。被广泛采用的指导意见仅仅是让您的整体比例和任何单张卡片都保持在 30% 以下，理想情况下是在 10% 以下。

为什么单卡信用使用率和整体信用使用率都很重要

信用评分模型不仅查看您在所有卡片上的整体信用使用率，还会查看您最高单张卡片的信用使用率。这就是为什么即使您的总合并比例看起来很健康，单张刷爆的卡片也会损害您的评分的原因。将余额分散到多张卡片上，或者优先偿还使用最频繁的卡片，可以改善某些模型中权重很高的单卡数字。本计算器会突出显示您最高使用率的卡片，让您精确地知道应该把精力集中在哪里。

什么会影响您的信用使用率？

如何使用此计算器

1. 选择您的货币： 选择与您的账单相匹配的货币。
2. 添加每张卡： 输入每张信用卡的当前余额和信用额度。使用“添加另一张卡”按钮，根据需要添加任意数量的卡。
3. 点击计算： 本工具将为您计算每张卡以及所有卡片合并后的信用使用率。
4. 查看您的还款计划： 在仪表盘上查看您的整体信用使用率、您的最高单卡信用使用率，以及降至 30% 和 10% 阈值所需的精确还款金额。

常见问题解答

什么是信用使用率？

信用使用率是指您当前正在使用的可用循环信用额度的百分比。它是您的总余额除以总信用额度，再乘以 100。它是大多数信用评分中最重要的因素之一。

信用使用率是如何计算的？

对于单张卡，使用率等于余额除以信用额度再乘以 100。对于整体信用使用率，将每张卡的余额和信用额度分别相加，然后用总余额除以总额度并乘以 100。信用评分模型不会对单张卡的百分比进行简单平均。

什么是良好的信用使用率？

将整体信用使用率保持在 30% 以下是广泛引用的经验法则，而保持在 10% 以下被认为是极好的。通常越低越好，但保持一个较小的正数余额仍能通过展示积极、负责任地使用信用而带来帮助。

整体使用率和单张卡使用率哪个更重要？

两者都很重要。评分模型不仅看您跨所有卡片的整体使用率，还会看您单张卡最高的使用率。即使您的整体比例看起来很健康，单张被刷爆的卡片也会损害您的评分，这就是为什么此计算器会同时报告这两个数字。

我应该还款多少来降低我的信用使用率？

要达到目标信用使用率，请将您的余额降至额度的目标百分比。对于额度为 10,000 且目标为 30% 的卡，请将余额保持在 3,000 或以下；对于 10% 的目标，保持在 1,000 或以下。此计算器可为您计算出每张卡以及您整个钱包的精确还款额。

还清卡片欠款后，我的评分能多快得到提高？

信用使用率没有历史记忆，因此一旦您较低的余额被报告给信用局（通常在一个账单周期内），它就会更新。偿还高额余额是提高信用评分最快的方法之一。

附加资源

• 信用评分 - 维基百科
• 信用卡 - 维基百科