Calculadora de Utilização de Crédito

A Calculadora de Utilização de Crédito mostra quanto do seu crédito disponível você está usando — tanto em cada cartão individual quanto em todos os seus cartões combinados. A utilização de crédito é um dos fatores mais importantes na sua pontuação de crédito, e esta ferramenta vai além de uma simples proporção: ela informa a sua maior utilização em um único cartão e mostra o valor exato a ser pago para atingir os limites de 30% "bom" e 10% "excelente".

O que é Utilização de Crédito?

A utilização de crédito (também chamada de taxa de utilização de crédito) é a porcentagem do seu crédito rotativo disponível que você está usando atualmente. Ela é calculada com base nos saldos dos seus cartões e limites de crédito. Como representa uma grande parcela da maioria dos modelos de pontuação de crédito — cerca de 30% de uma pontuação FICO —, ela fica atrás apenas do histórico de pagamentos em importância e, ao contrário do histórico de pagamentos, pode ser alterada quase imediatamente ao pagar um saldo.

Fórmula de Utilização de Crédito

Existem dois números de utilização que importam. O primeiro é para um único cartão; o segundo combina todos os cartões que você possui.

Note que a utilização geral soma todos os saldos e todos os limites antes de dividir — ela não faz a média das porcentagens individuais dos cartões. Um saldo pequeno em um cartão com limite alto mal altera o seu número geral, enquanto um cartão quase no limite com um limite baixo pode dominá-lo.

Para Atingir uma Meta, Pague Até Este Saldo

Para atingir uma utilização desejada em qualquer cartão, mantenha o saldo dele igual ou abaixo da porcentagem estipulada do seu limite. Reorganizando a fórmula, obtemos o valor do pagamento necessário:

Por exemplo, em um cartão com limite de $10.000, uma meta de 30% significa manter o saldo em $3.000 ou menos, e uma meta de 10% significa $1.000 ou menos. Esta calculadora faz essa conta para cada cartão e para a sua carteira como um todo.

O que é uma Boa Taxa de Utilização de Crédito?

Quanto menor, geralmente melhor, mas não é necessário chegar a zero — manter um pequeno saldo relatado mostra um uso ativo e responsável do crédito. A orientação amplamente utilizada é simplesmente permanecer abaixo de 30%, e idealmente abaixo de 10%, tanto na sua taxa geral quanto em qualquer cartão individual.

Por que a Utilização por Cartão e a Geral São Importantes

Os modelos de pontuação de crédito analisam a sua utilização geral em todos os cartões e a utilização do seu cartão individual mais alto. É por isso que um único cartão no limite máximo pode prejudicar a sua pontuação, mesmo quando a sua taxa combinada parece saudável. Distribuir um saldo entre cartões, ou pagar primeiro o cartão mais utilizado, pode melhorar o número por cartão que alguns modelos consideram bastante. Esta calculadora destaca o seu cartão com maior utilização para que você saiba exatamente onde focar.

O que Afeta a Sua Utilização de Crédito?

Como Usar Esta Calculadora

1. Escolha a sua moeda: Selecione a moeda correspondente às suas faturas.
2. Adicione cada cartão: Insira o saldo atual e o limite de crédito de cada cartão. Use o botão "Adicionar outro cartão" para quantos cartões precisar.
3. Clique em Calcular: A ferramenta calcula a utilização de cada cartão e de todos os cartões combinados.
4. Revise o seu plano de pagamento: Veja a sua utilização geral no medidor, a maior utilização em um único cartão e o valor exato a ser pago para atingir os limites de 30% e 10%.

Perguntas Frequentes

O que é utilização de crédito?

A utilização de crédito é a porcentagem do seu crédito rotativo disponível que você está usando atualmente. É o total dos seus saldos dividido pelo total dos seus limites de crédito, multiplicado por 100. É um dos fatores mais importantes na maioria das pontuações de crédito.

Como é calculada a utilização de crédito?

Para um único cartão, a utilização é igual ao saldo dividido pelo limite de crédito, vezes 100. Para a utilização geral, some todos os saldos dos cartões e todos os limites dos cartões, depois divida o saldo total pelo limite total e multiplique por 100. Os modelos de pontuação não fazem a média das porcentagens individuais dos cartões.

O que é uma boa taxa de utilização de crédito?

Manter a utilização geral abaixo de 30% é a regra geral amplamente citada, e abaixo de 10% é considerado excelente. Quanto menor, geralmente melhor, mas um pequeno saldo positivo ainda pode ajudar ao mostrar o uso ativo e responsável do crédito.

A utilização geral ou por cartão importa mais?

Ambas importam. Os modelos de pontuação analisam a sua utilização geral em todos os cartões e também a sua maior utilização em um cartão individual. Um único cartão no limite pode prejudicar a sua pontuação mesmo quando a sua taxa geral parece saudável, por isso esta calculadora mostra ambos os números.

Quanto devo pagar para reduzir a minha utilização?

Para atingir uma utilização desejada, pague o seu saldo até a porcentagem desejada do seu limite. Para 30% em um cartão com limite de 10.000, mantenha o saldo em 3.000 ou menos; para 10%, mantenha-o em 1.000 ou menos. Esta calculadora calcula o pagamento exato para cada cartão e para a sua carteira como um todo.

Quão rápido o pagamento de um cartão melhora a minha pontuação?

A utilização não tem memória, portanto ela é atualizada assim que o seu saldo mais baixo é relatado aos órgãos de proteção ao crédito, geralmente dentro de um ciclo de fatura. Pagar um saldo alto é uma das maneiras mais rápidas de melhorar uma pontuação de crédito.

Recursos Adicionais

• Credit Score - Wikipedia
• Credit Card - Wikipedia