VA貸款計算機

這款VA貸款計算機用於估算由美國退伍軍人事務部（U.S. Department of Veterans Affairs）擔保的購屋貸款每月付款額。與傳統抵押貸款不同，VA 貸款允許符合條件的退伍軍人和軍人以 $0 首付且免除私人抵押貸款保險（PMI）的方式購屋。本工具將一次性的 VA 融資費用納入計算，展示將其計入貸款中的效果，並將您的 VA 付款額與傳統貸款進行並排對比，以便您一目了然其實際節省的金額。

什麼是 VA 貸款？

VA 貸款是由私人貸款機構發放、但由美國退伍軍人事務部提供部分擔保的抵押貸款。這種政府背書使貸款機構能夠提供比傳統貸款更優渥的條件 — 最顯著的就是不需要首付且免除每月抵押貸款保險。VA 貸款提供給符合條件的退伍軍人、現役軍人、國民警衛隊和預備役軍人，以及部分在世配偶。

VA 貸款付款額計算公式

每月的本金與利息付款採用標準攤還公式，適用於加進融資費用之後的貸款總額：

此處的 \(P\) 代表總貸款額，\(r\) 代表每月利率（年利率除以 12），而 \(n\) 代表總月付期數（年數 × 12）。接著會加上財產稅、房屋保險和 HOA 費用，以得出完整的每月 PITI 付款總額。

VA 融資費用率（2026年）

融資費用是一次性收取的費用，旨在協助 VA 貸款計劃持續運作，而無須由納稅人承擔成本。對於購屋貸款，該費用取決於您的首付金額以及這是否為您首次申請 VA 貸款：

這些費率自 2023年4月7日起生效。支付較高的首付能讓您進入較低的融資費用級距，這也是 VA 借款人可能會選擇支付部分首付的少數原因之一。

為什麼 VA 貸款優於傳統貸款

誰可以豁免融資費用？

如果您是正在領取 VA 傷殘補償的退伍軍人、獲頒紫心勳章的現役軍人，或是符合條件的在世配偶，您完全不需要支付 VA 融資費用。對於符合豁免資格的借款人，本計算機會將融資費用設定為 $0，且不會為貸款增加任何金額。

如何使用本計算機

1. 輸入房屋價格和首付： VA 貸款允許 $0 首付，因此您可以將首付保持為零以享受完整權益。
2. 輸入您的利率和貸款期限： 填入利率並選擇貸款期限，例如 30 年或 15 年。
3. 設定您的融資費用狀態： 選擇首次使用、後續使用或豁免，並決定是否將融資費用計入貸款中。
4. 添加稅金和保險（可選）： 輸入年度財產稅、房屋保險和每月 HOA 費用，以獲得完整的 PITI 付款額。
5. 點擊計算： 查看您的每月付款額、融資費用、VA 與傳統貸款的對比以及分步明細。

常見問題解答

什麼是 VA 貸款？

VA 貸款是由美國退伍軍人事務部擔保的抵押貸款，提供給符合條件的退伍軍人、現役軍人及部分在世配偶。其最大優勢在於不需要首付且不收取私人抵押貸款保險（PMI），這使得它比傳統貸款便宜得多。

VA 融資費用是如何計算的？

VA 融資費用是一次性收取的費用，金額等於基本貸款金額的特定百分比。對於首付低於 5% 的購屋貸款，首次使用為 2.15%，後續使用為 3.3%。首付為 5% 至 9.99% 時為 1.5%，首付為 10% 或以上時為 1.25%。該費用可以計入貸款中，也可以在結算時以現金支付。

VA 貸款真的不需要首付嗎？

是的。符合條件的借款人可以融資高達 100% 的房屋價格，因此可以以 $0 首付獲得 VA 貸款。您仍然可以支付首付以降低貸款金額並減少融資費用的級距。

VA 貸款有 PMI 嗎？

沒有。VA 貸款絕不收取私人抵押貸款保險，即使是零首付也是如此。在首付低於 20% 的傳統貸款上，您通常每個月都需要支付 PMI，因此免除 PMI 是 VA 貸款最大的省錢項目之一。

誰可以豁免 VA 融資費用？

領取 VA 傷殘補償的退伍軍人、服現役的紫心勳章獲得者以及符合條件的在世配偶均可豁免融資費用。如果您符合豁免資格，融資費用為 $0，且不會為您的貸款增加任何金額。

VA 融資費用可以計入貸款中嗎？

是的。大多數借款人都會將融資費用滾入貸款中，這樣他們在結算時就不需要支付任何費用。這會略微增加總貸款金額和每月付款額，但能讓您留住現金。如果您希望貸款餘額較小，也可以選擇在前期支付。