宠物保险计算器

如何使用

1. 选择您是为狗还是猫建立模型，然后输入宠物的当前年龄以及您想要测试的寿命周期。
2. 输入两项独立的年度兽医成本：无论是否投保都预计要支付的常规护理费，以及在典型保单下可以报销的意外或疾病账单。
3. 输入保单条款，包括月保费、年度保费增长率、免赔额、报销比例和年度赔付限额。如果年度保障无限制，请输入 `0`。
4. 查看终身对比、年度表格、保险公司赔付总额和收支平衡月保费，以判断该保单是省钱工具、波动降低器，还是主要作为一种便利性消费。

估算原理

预测假设常规护理由业主自付且不予报销，而意外和疾病账单属于可理赔部分。未来的每一年都会根据您输入的通胀率增加兽医费用，然后叠加年龄风险倍数和可选的理赔增长率。保险成本是通过从可理赔账单中减去保险公司赔付，再加上保费和常规护理费计算得出的。

解读建议

• 如果结果显示保险成本更高，并不自动意味着该保单不好。如果一笔意外的 $6,000 到 $12,000 兽医账单会打乱您的现金流或迫使您在治疗方案上做出妥协，那么投保仍然是理性的。
• 保险节省费用的结果在很大程度上取决于保持保障处于激活状态。在理赔较少的几年后取消保险，往往会导致业主失去最初购买保险时最需要的核心保障。
• 常规护理附加险、牙科上限、遗传病排除项、等待期、双侧疾病规则以及既往症条款都可能使实际结果偏离模型。请将此工具作为对比框架，而非保单合同摘要。
• 收支平衡保费是一个预期价值指南，而非保证。如果两只宠物的模型平均值相同，但一只发生了单次灾难性事件，而另一只完全没有，其实际结果仍会截然不同。

常见问题解答