월 지불 모기지 계산기

월 지불 모기지 계산기는 전체 비용 분석, 시각적 차트 및 상세한 할부 상환 일정을 통해 모기지 지불액을 계산하도록 도와줍니다. 주택 가격, 계약금, 이자율 및 대출 기간을 입력하여 매월 지불해야 하는 금액과 대출 기간 동안 지불하게 될 총액을 정확히 확인하세요. 선택적으로 재산세와 주택 보험을 포함하여 완전한 PITI(원금, 이자, 세금, 보험) 추정치를 확인할 수 있습니다.

모기지 지불 공식

월별 원금 및 이자 지불액은 표준 고정 금리 모기지 할부 상환 공식을 사용하여 계산됩니다:

여기서:

• M = 월 지불액 (원금 및 이자)
• P = 대출 금액 (주택 가격에서 계약금을 뺀 금액)
• r = 월 이자율 (연이율 ÷ 12 ÷ 100)
• n = 총 지불 횟수 (기간(년) × 12)

모기지 지불액의 이해

일반적인 모기지 지불액에는 흔히 PITI라고 불리는 네 가지 구성 요소가 포함됩니다:

• 원금 (Principal) — 대출 잔액을 줄이는 부분
• 이자 (Interest) — 대출 잔액에 대해 계산된 차입 비용
• 세금 (Taxes) — 연간 재산세, 일반적으로 에스크로 계좌를 통해 매월 납부
• 보험 (Insurance) — 주택 소유자 보험료, 이 또한 일반적으로 에스크로됨

이 계산기 사용 방법

1. 주택 가격 입력: 주택의 총 가격을 입력하거나, 계약금이 없는 경우 총 대출 금액을 입력합니다.
2. 계약금 지정: 계획 중인 계약금을 입력합니다(선택 사항). 계산기가 자동으로 대출 금액을 계산합니다.
3. 이자율 설정: 대출 기관에서 제시한 연간 이자율을 입력합니다.
4. 대출 기간 선택: 모기지 기간을 선택합니다. 미국에서는 15년과 30년이 가장 일반적입니다.
5. 세금 및 보험 추가: 전체 PITI 내역을 확인하려면 선택적으로 연간 재산세와 주택 보험을 포함합니다.
6. 결과 검토: 월 지불액, 총 비용, 시각적 차트 및 할부 상환 일정을 확인합니다.

15년 vs 30년 모기지

15년 모기지와 30년 모기지 중 하나를 선택하는 것은 주택 구매자에게 가장 중요한 결정 중 하나입니다:

할부 상환 일정(Amortization Schedule)이란 무엇인가요?

할부 상환 일정은 대출 기간 동안의 모든 월별 지불액을 보여주는 전체 표입니다. 각 행은 지불액을 원금과 이자 부분으로 나누고 남은 잔액을 표시합니다. 이 일정은 다음을 보여줍니다:

• 매 지불액 중 이자로 나가는 금액과 잔액을 줄이는 금액의 비율
• 원금 지불액이 이자 지불액보다 커지는 교차점
• 추가 상환이 대출 상환을 얼마나 앞당길 수 있는지
• 대출 기간 중 특정 시점까지의 총 이자 비용

모기지 비용을 줄이는 팁

• 더 큰 계약금: 20% 이상을 계약금으로 내면 PMI를 피하고 총 이자를 줄일 수 있습니다.
• 이율 비교: 0.25%의 이율 차이만으로도 대출 기간 동안 수천만 원을 절약할 수 있습니다.
• 짧은 기간 선택: 15년 모기지는 월 지불액은 높지만 총 이자는 획기적으로 낮습니다.
• 추가 상환: 일 년에 한 번만 추가 상환을 해도 모기지 기간을 몇 년 단축할 수 있습니다.
• 현명한 재융자: 이율이 현재보다 상당히 낮아지면 재융자를 통해 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.

계약금은 얼마로 해야 하나요?

전형적인 계약금은 주택 가격의 20%이며, 이는 개인 모기지 보험(PMI) 가입을 피할 수 있게 해줍니다. 그러나 많은 대출 프로그램이 3~5%의 낮은 계약금을 허용합니다. 계약금이 클수록 월 지불액, 총 지급 이자 및 LTV 비율이 낮아집니다. 이 계산기를 사용하여 다양한 계약금 시나리오를 비교해 보세요.

자주 묻는 질문

월별 모기지 지불액은 어떻게 계산되나요?

월별 모기지 지불액(원금 및 이자)은 표준 할부 상환 공식인 M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1)을 사용하여 계산됩니다. 여기서 P는 대출 금액, r은 월 이자율(연이율을 12로 나눈 값), n은 총 월별 지불 횟수입니다. 이를 통해 대출 기간 동안 매월 균등한 금액을 지불하게 됩니다.

월별 모기지 지불액에는 무엇이 포함되나요?

월별 모기지 지불액에는 일반적으로 PITI라고 불리는 네 가지 구성 요소가 포함됩니다: 원금(대출 잔액을 줄이는 부분), 이자(차입 비용), 세금(재산세, 보통 매월 에스크로됨), 보험(주택 소유자 보험, 이 또한 보통 에스크로됨). 이 계산기를 통해 네 가지를 모두 포함한 전체적인 그림을 볼 수 있습니다.

할부 상환 일정이란 무엇인가요?

할부 상환 일정은 대출 기간 동안의 모든 월별 지불액을 보여주는 전체 표입니다. 각 지불액을 원금과 이자 부분으로 나누고 남은 잔액을 표시합니다. 초기 지불액은 대부분 이자이며, 후기 지불액은 대부분 원금입니다. 이 일정은 시간이 지남에 따라 모기지 잔액이 어떻게 감소하는지 이해하는 데 도움이 됩니다.

계약금은 얼마로 해야 하나요?

일반적으로 주택 가격의 20%를 계약금으로 내면 개인 모기지 보험(PMI) 가입을 면제받을 수 있습니다. 하지만 대출 프로그램에 따라 3~5%만 내는 것도 가능합니다. 계약금을 더 많이 낼수록 월 지불액과 총 이자 비용을 줄일 수 있습니다.

15년 모기지와 30년 모기지 중 어느 것이 더 좋나요?

15년 모기지는 월 지불액이 높지만 총 이자 비용이 현저히 낮습니다. 30년 모기지는 월 지불액은 낮아지지만 더 많은 총 이자를 지불하게 됩니다. 예를 들어 ₩800,000,000 대출(이율 4.1%)의 경우, 30년 모기지는 약 ₩590,000,000의 이자가 발생하는 반면, 15년 모기지는 약 ₩270,000,000에 불과합니다. 재정 상황에 맞춰 선택하세요.

이자율이 월 지불액에 어떤 영향을 미치나요?

이자율이 조금만 변해도 월 지불액과 총 이자 비용에 큰 차이가 납니다. ₩800,000,000 대출(30년 만기) 기준, 이율이 0.5% 오를 때마다 월 지불액은 약 ₩230,000-₩260,000 정도 늘어나며, 대출 전체 기간 동안 약 ₩80,000,000-₩100,000,000의 이자를 더 내게 됩니다.

추가 자료

• 모기지 계산기 - 위키백과 (영문)
• 할부 상환 일정 - 위키백과 (영문)