부채 소득 비율 계산기

부채 소득 비율 계산기는 월 총소득에서 정기적인 부채 상환에 사용되는 비율을 결정하는 데 도움을 줍니다. 항목별 부채 카테고리 분석, 건강 등급이 포함된 시각적 DTI 게이지, 일반, FHA, VA, USDA 및 점보 대출에 대한 모기지 자격 평가, 단계별 계산 과정, 그리고 부채 감소나 소득 증대가 재무 상태를 어떻게 개선하는지 확인할 수 있는 가정 시나리오를 제공합니다.

부채 소득 비율(DTI)이란 무엇입니까?

부채 소득 비율(DTI)은 총 월별 부채 상환액을 월 총소득과 비교하는 개인 재무 척도입니다. 백분율로 표시되며, 대출 기관과 본인에게 급여 중 얼마가 이미 부채 상환에 할당되어 있는지 알려줍니다. DTI가 낮을수록 재무 상태가 더 건강하다는 신호이며 대출 시 더 유리한 조건으로 돈을 빌릴 수 있습니다.

DTI 공식

프런트엔드 vs. 백엔드 DTI

대출 기관은 종종 두 가지 유형의 DTI를 평가합니다:

• 프런트엔드 DTI (주거 비율): 주거 관련 비용(모기지/임대료, 재산세, 보험료)만을 총소득으로 나눈 값입니다. 대부분의 대출 기관은 이 수치가 28% 미만이기를 선호합니다.
• 백엔드 DTI (총비율): 모든 월별 부채 상환액(주거비 + 자동차 + 학자금 + 신용카드 등)을 총소득으로 나눈 값입니다. 이것이 더 일반적으로 참조되는 비율이며, 대부분의 대출 기관은 36–43% 미만이기를 선호합니다.

DTI 등급 구역

귀하의 DTI는 재무 상담사와 대출 기관이 사용하는 다음의 표준 평가 구역 중 하나에 해당하게 됩니다:

대출 유형별 모기지 자격

대출 프로그램마다 DTI 한도가 다릅니다:

• 일반 대출 (Conventional Loans): DTI 36% 이하 선호, 강력한 보완 요소가 있는 경우 최대 45%
• FHA 대출: 표준 최대 43%, 신용 점수가 높고 현금 준비금이 있는 경우 50%까지 가능
• VA 대출: 가이드라인 최대 41%이지만 잔여 소득 자격에 따라 60%까지 가능
• USDA 대출: 표준 최대 41%, 최대 44%까지 연장 가능
• 점보 대출 (Jumbo Loans): 일반적으로 36%로 더 엄격하며, 최대 43%

DTI에는 어떤 부채가 포함됩니까?

DTI에 포함됨

• 모기지 또는 임대료 상환액
• 자동차 할부 및 리스료
• 학자금 대출 상환액
• 신용카드 최소 결제액
• 개인 대출 상환액
• 양육비 및 위자료
• 기타 정기적인 부채 의무

DTI에 포함되지 않음

• 공과금 (전기, 수도, 가스, 인터넷)
• 식료품 및 식비
• 건강 보험료
• 구독 서비스
• 소득세 (이미 총소득 계산에서 제외됨)
• 교통비 (휘발유, 유지비)

DTI를 낮추는 방법

1. 기존 부채 상환: 월 상환액이 가장 큰 의무부터 우선적으로 처리하거나 에벌랜치/스노우볼 방법을 사용합니다.
2. 새로운 부채 방지: DTI가 개선될 때까지 큰 지출은 미룹니다.
3. 소득 증대: 분모를 높이기 위해 급여 인상, 부업 또는 프리랜서 소득을 모색합니다.
4. 대출 재융자: 월 상환액을 줄이기 위해 이자율을 낮추거나 기간을 연장합니다.
5. 부채 통합: 여러 결제 항목을 하나의 낮은 월 상환액으로 결합합니다.

자주 묻는 질문

부채 소득 비율(DTI)이란 무엇입니까?

부채 소득 비율(DTI)은 월별 총소득 중에서 월별 부채 상환에 지출되는 금액의 비율입니다. 총 정기 월 부채 상환액을 월 총소득으로 나눈 다음 100을 곱하여 계산합니다. 대출 기관은 DTI를 사용하여 월 상환액 관리 능력과 상환 능력을 평가합니다.

좋은 부채 소득 비율은 얼마입니까?

일반적으로 36% 이하의 DTI는 양호한 것으로 간주됩니다. 20% 미만의 DTI는 매우 우수합니다. 대부분의 일반 모기지 대출 기관은 36% 이하의 DTI를 선호하지만, 일부는 43–45%까지 허용하기도 합니다. FHA 대출은 보완 요소가 있는 경우 최대 50%까지 수용할 수 있습니다. DTI가 낮을수록 대출 조건이 유리해집니다.

프런트엔드 DTI와 백엔드 DTI의 차이점은 무엇입니까?

프런트엔드 DTI(주거 비율)는 모기지 상환금, 재산세, 보험료와 같은 주거 비용만을 월 총소득으로 나눈 값입니다. 대부분의 대출 기관은 프런트엔드 DTI가 28% 미만이기를 원합니다. 백엔드 DTI는 모든 월별 부채 의무(주거비, 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드 등)를 월 총소득으로 나눈 값입니다. 대부분의 대출 기관은 백엔드 DTI가 36–43% 미만이기를 원합니다.

부채 소득 비율을 어떻게 낮출 수 있습니까?

DTI를 낮추는 방법: (1) 기존 부채, 특히 고금리 신용카드를 상환합니다. (2) 새로운 부채를 늘리지 않습니다. (3) 급여 인상, 부업 또는 프리랜서 작업을 통해 소득을 늘립니다. (4) 월 상환액을 줄이기 위해 대출을 재융자합니다. (5) 여러 부채를 하나의 낮은 상환액으로 통합합니다. 월별 부채를 조금만 줄여도 DTI를 의미 있게 개선할 수 있습니다.

DTI가 신용 점수에 영향을 줍니까?

소득은 신용 평가 기관에 보고되지 않으므로 DTI 자체가 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지는 않습니다. 그러나 DTI와 신용 점수는 간접적으로 연관되어 있습니다. 높은 DTI를 유발하는 높은 부채 잔액은 신용 이용률을 높여 신용 점수에 영향을 줄 수 있습니다. 대출 기관은 대출 결정 시 DTI와 신용 점수를 각각 독립적으로 평가합니다.

DTI 계산에는 어떤 부채가 포함됩니까?

DTI에는 모기지 또는 임대료, 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드 최소 결제액, 개인 대출, 양육비 또는 위자료, 기타 정기적인 월 부채 상환액이 포함됩니다. 공과금, 식비, 보험료(모기지에 포함되지 않은 경우), 구독 서비스 또는 부채 상환이 아닌 세금과 같은 지출은 포함되지 않습니다.

추가 리소스

• 부채 소득 비율 - 위키백과
• DTI란 무엇인가? - 소비자 금융 보호국 (CFPB)