เครื่องคำนวณ RD

คำนวณมูลค่าเมื่อครบกำหนดของเงินฝากประจำแบบประจำ (RD) ด้วยวิธีการคำนวณจากยอดคงเหลือรายเดือน และทบต้นรายไตรมาสแบบที่ธนาคารใช้จริง เพียงกรอกเงินฝากรายเดือน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาฝาก เพื่อดูจำนวนเงินเมื่อครบกำหนด ดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับ ตารางบัญชีดอกเบี้ย แบบรายไตรมาส แผนภูมิการเติบโตของเงินต้นเทียบกับดอกเบี้ย และดูว่าการทบต้นรายไตรมาสช่วยให้คุณได้รับเงินเพิ่มขึ้น เท่าใดเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยเงินฝากแบบคงที่ทั่วไป รองรับหลายสกุลเงินและการทบต้นแบบรายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี หรือรายปี

เครื่องคำนวณ RD

ตัวอย่างด่วน — คลิกเพื่อกรอกข้อมูลในฟอร์ม จากนั้นกดคำนวณ:

สกุลเงิน

เงินฝากรายเดือน

฿

อัตราดอกเบี้ยรายปี (%)

การทบต้น

ระยะเวลาฝาก

ปี

เดือน

Embed เครื่องคำนวณ RD Widget

เกี่ยวกับ เครื่องคำนวณ RD

เครื่องคำนวณ RD ช่วยคำนวณมูลค่าเมื่อครบกำหนดของเงินฝากประจำแบบประจำ (RD) ซึ่งก็คือเงินก้อนที่คุณจะได้รับหลังจากฝากเงินจำนวนเท่าเดิมทุกๆ เดือนตามระยะเวลาที่กำหนด โดยใช้วิธีคำนวณแบบยอดคงเหลือรายเดือนและการทบต้นรายไตรมาสแบบเดียวกับที่ธนาคารใช้ในใบแจ้งยอดบัญชี RD จริง จากนั้นจะแสดงดอกเบี้ยรวมของคุณ บัญชีแยกประเภทดอกเบี้ยแบบไตรมาสต่อไตรมาส แผนภูมิการเติบโตของเงินต้นเทียบกับดอกเบี้ย และแสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าคุณจะได้รับเงินเพิ่มขึ้นเท่าใดจากการทบต้นเมื่อเทียบกับดอกเบี้ยอย่างง่ายทั่วไป

เงินฝากประจำแบบประจำคืออะไร?

เงินฝากประจำแบบประจำ (Recurring Deposit) คือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่คุณตกลงที่จะฝากเงินในจำนวนที่เท่ากันทุกๆ เดือนตามระยะเวลาที่กำหนด (ระยะเวลาฝาก) ธนาคารจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดยทบต้นรายไตรมาส และคืนเงินฝากสะสมของคุณพร้อมดอกเบี้ยเป็นเงินครบกำหนดก้อนเดียวในตอนท้าย บัญชี RD เป็นวิธีที่มีระเบียบวินัยในการสร้างเงินออมจากรายได้ประจำรายเดือน และโดยทั่วไปแล้วจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงเท่ากับเงินฝากประจำ

สูตรมูลค่าครบกำหนดของ RD

สูตรมาตรฐานแบบปิดสำหรับบัญชี RD ที่มีการทบต้นรายไตรมาสคือ:

มูลค่าครบกำหนดของ RD

$$M = R \times \frac{(1 + i)^{n} - 1}{1 - (1 + i)^{-1/3}}$$

โดยที่ R คือเงินฝากรายเดือน, i คืออัตราดอกเบี้ยรายไตรมาส (อัตราดอกเบี้ยรายปี ÷ 4 ÷ 100) และ n คือจำนวนไตรมาสในระยะเวลาฝาก เครื่องคำนวณนี้ก้าวไปอีกขั้นมากกว่าตัวสูตร โดยจะจำลองการฝากเงินแบบเดือนต่อเดือน สะสมดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือปัจจุบันในแต่ละเดือน และจ่ายเครดิต (ทบต้น) ให้ในทุกๆ ไตรมาส ซึ่งเป็นวิธีเดียวกับที่ธนาคารคำนวณตัวเลขในสมุดบัญชีของคุณ ทั้งสองวิธีนี้ให้ผลลัพธ์ที่ใกล้เคียงกันมาก แต่การจำลองจะมีความโปร่งใสมากกว่าเพราะแสดงให้เห็นเครดิตดอกเบี้ยในทุกๆ ไตรมาส

วิธีการคำนวณดอกเบี้ย RD

มีสามปัจจัยหลักที่ขับเคลื่อนมูลค่าเมื่อครบกำหนดของคุณ:

การสะสมรายเดือน: ในแต่ละเดือนเงินฝากใหม่ของคุณจะถูกบวกเข้ากับยอดคงเหลือ และดอกเบี้ยจะถูกสะสมจากยอดคงเหลือปัจจุบันนั้นในอัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราดอกเบี้ยรายปี ÷ 12)
การทบต้นรายไตรมาส: ทุกๆ สามเดือน ดอกเบี้ยสะสมจะถูกโอนเข้าบัญชีเพื่อเป็นยอดคงเหลือ ดังนั้นตั้งแต่นั้นเป็นต้นไปดอกเบี้ยก้อนนี้ก็จะเริ่มสร้างดอกเบี้ยด้วยเช่นกัน การทบต้นนี้ทำให้บัญชี RD จ่ายดอกเบี้ยได้มากกว่าดอกเบี้ยอย่างง่ายเล็กน้อย
การครบกำหนด: เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก มูลค่าเมื่อครบกำหนดของคุณจะเท่ากับเงินฝากรายเดือนทั้งหมดรวมกับดอกเบี้ยทบต้นของทุกไตรมาส

RD เทียบกับ FD: แบบไหนได้ผลตอบแทนมากกว่ากัน?

คุณสมบัติ	เงินฝากประจำแบบประจำ (RD)	เงินฝากประจำ (FD)
วิธีการฝากเงิน	จำนวนเงินเท่ากันทุกเดือน	เงินก้อนเดียวในตอนเริ่มต้น
อัตราดอกเบี้ย	คงที่, ทบต้นรายไตรมาส	คงที่, ทบต้นรายไตรมาส
ดอกเบี้ยรวม	ต่ำกว่า (เนื่องจากทยอยลงทุนเงินทีละนิด)	สูงกว่า (เงินเต็มจำนวนทำงานตั้งแต่วันแรก)
เหมาะสำหรับ	การออมจากเงินเดือนประจำ	การลงทุนเงินก้อนใหญ่ที่คุณมีอยู่แล้ว

สำหรับจำนวนเงินรวมและอัตราดอกเบี้ยที่เท่ากัน บัญชี FD จะได้ดอกเบี้ยมากกว่าเนื่องจากเงินเต็มจำนวนจะเริ่มสร้างดอกเบี้ยตั้งแต่วันแรก ในขณะที่เงินสมทบของ RD จะเริ่มสร้างดอกเบี้ยเมื่อถูกฝากเข้าไปเท่านั้น อย่างไรก็ตาม RD ชนะในเรื่องของความสะดวก — มันเปลี่ยนนิสัยการออมรายเดือนให้กลายเป็นเงินก้อนใหญ่ที่มีความหมายได้

ปัจจัยใดบ้างที่มีผลต่อมูลค่าครบกำหนดของ RD?

💰 เงินฝากรายเดือน

เป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุด มูลค่าเมื่อครบกำหนดจะเพิ่มขึ้นเป็นสัดส่วนโดยตรงกับจำนวนเงินที่คุณเก็บออมในแต่ละเดือน

📈 อัตราดอกเบี้ย

แม้อัตราดอกเบี้ยจะต่างกันเพียงเศษเสี้ยวเปอร์เซ็นต์ แต่เมื่อทบต้นตลอดระยะเวลาฝากก็สร้างความแตกต่างได้มาก ควรเลือกธนาคารที่ให้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย RD ที่ดีที่สุด

⏳ ระยะเวลาฝาก

ระยะเวลาฝากที่ยาวนานขึ้นช่วยให้การทบต้นมีเวลาทำงานมากขึ้น ส่งผลให้ดอกเบี้ยกลายเป็นสัดส่วนที่ใหญ่ขึ้นของมูลค่าเมื่อครบกำหนด

🔁 ความถี่ในการทบต้น

รายไตรมาสคือมาตรฐานปกติ การทบต้นที่ถี่ขึ้น (เช่น รายเดือน) จะให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าเล็กน้อยสำหรับอัตราดอกเบี้ยเดียวกัน

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

กรอกเงินฝากรายเดือนของคุณ: เลือกสกุลเงินของคุณและพิมพ์จำนวนเงินคงที่ที่คุณจะฝากในแต่ละเดือน
กรอกอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาฝาก: ใส่อัตราดอกเบี้ยรายปีที่ธนาคารของคุณเสนอ และเลือกระยะเวลาฝากเป็นปีและเดือน
เลือกการทบต้น: ปล่อยไว้ที่รายไตรมาสสำหรับ RD มาตรฐาน หรือสลับเป็นรายเดือน รายครึ่งปี หรือรายปี
คลิก คำนวณ: ตรวจสอบมูลค่าเมื่อครบกำหนด ดอกเบี้ยรวม แผนภูมิการเติบโต บัญชีแยกประเภทแบบไตรมาสต่อไตรมาส และข้อดีของการทบต้นของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

เงินฝากประจำแบบประจำ (RD) คืออะไร?

เงินฝากประจำแบบประจำคือผลิตภัณฑ์การออมที่คุณฝากเงินจำนวนเท่าเดิมทุกเดือนตามระยะเวลาที่กำหนดและรับอัตราดอกเบี้ยคงที่ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาคุณจะได้รับเงินฝากทั้งหมดรวมกับดอกเบี้ยสะสมเป็นเงินครบกำหนดก้อนเดียว เป็นที่นิยมสำหรับการสร้างเงินออมผ่านการสมทบเงินจำนวนเล็กน้อยอย่างสม่ำเสมอ

มูลค่าครบกำหนดของ RD คำนวณอย่างไร?

ดอกเบี้ยจะสะสมจากยอดคงเหลือปัจจุบันของคุณทุกเดือนและทบต้นรายไตรมาส หมายความว่าดอกเบี้ยที่ได้รับจะถูกบวกกลับเข้าไปในยอดคงเหลือทุกๆ สามเดือนเพื่อให้เริ่มสร้างดอกเบี้ยด้วยเช่นกัน มูลค่าเมื่อครบกำหนดจะเท่ากับเงินฝากทั้งหมดของคุณบวกกับดอกเบี้ยทบต้นทั้งหมดที่ได้รับตลอดระยะเวลาฝาก

ทำไมดอกเบี้ย RD ถึงทบต้นรายไตรมาส?

ธนาคารส่วนใหญ่จะจ่ายเครดิตและทบต้นดอกเบี้ยเงินฝากประจำแบบประจำไตรมาสละครั้ง (ทุกสามเดือน) ซึ่งเป็นข้อตกลงมาตรฐาน การทบต้นรายไตรมาสหมายความว่าคุณจะได้รับดอกเบี้ยมากกว่าดอกเบี้ยอย่างง่ายเล็กน้อย เนื่องจากดอกเบี้ยของแต่ละไตรมาสจะเริ่มสร้างดอกเบี้ยในไตรมาสต่อๆ ไป

ดอกเบี้ย RD ต้องเสียภาษีหรือไม่?

ในประเทศส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินฝากประจำแบบประจำถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี ธนาคารอาจหักภาษี ณ ที่จ่ายหากดอกเบี้ยเกินเกณฑ์ที่กำหนด เครื่องคำนวณนี้แสดงมูลค่าก่อนหักภาษี ดังนั้นจำนวนเงินที่คุณได้รับจริงอาจต่ำกว่าเล็กน้อยหลังจากหักภาษีที่เกี่ยวข้อง

RD กับ FD แตกต่างกันอย่างไร?

เงินฝากประจำ (FD) จะเป็นการฝากเงินก้อนใหญ่ก้อนเดียวในตอนเริ่มต้น ในขณะที่เงินฝากประจำแบบประจำ (RD) จะเป็นการฝากเงินจำนวนเท่ากันทุกๆ เดือนตลอดระยะเวลาฝาก เนื่องจากเงินของ RD ถูกลงทุนอย่างค่อยเป็นค่อยไป ดอกเบี้ยรวมของ RD จึงต่ำกว่า FD ที่มีจำนวนเงินรวมและอัตราดอกเบี้ยเท่ากัน แต่ RD จะง่ายกว่าสำหรับการออมจากเงินเดือนประจำ

ฉันสามารถเปลี่ยนจำนวนเงินฝากรายเดือนระหว่างระยะเวลา RD ได้หรือไม่?

เงินฝากประจำแบบประจำแบบดั้งเดิมจะกำหนดให้เงินฝากรายเดือนคงที่ตลอดระยะเวลา หากคุณต้องการเปลี่ยนจำนวนเงิน โดยปกติคุณจะต้องเปิดบัญชี RD เล่มใหม่ เครื่องคำนวณนี้สมมติว่าเงินฝากรายเดือนคงที่ หากต้องการจำลองการเปลี่ยนแปลง ให้คำนวณแต่ละช่วงแยกกันแล้วนำผลลัพธ์มารวมกัน