เครื่องคำนวณ NPS

เครื่องคำนวณ NPS จะช่วยประมาณการเงินก้อนสะสมเพื่อการเกษียณอายุที่คุณสามารถสร้างได้ภายใต้ระบบบำนาญแห่งชาติ (NPS) ของอินเดีย จากนั้นจะแสดงข้อมูลการจัดสรรเงินจำนวนดังกล่าวแยกเป็นเงินก้อนที่ได้รับการยกเว้นภาษีและเงินบำนาญรายปีที่จ่ายเป็นเงินบำนาญรายเดือน เพียงกรอกอายุ เงินสมทบรายเดือน และผลตอบแทนที่คาดหวัง เครื่องมือนี้จะแสดงโครงการความมั่งคั่งของคุณแบบปีต่อปี คุณลักษณะเด่นคือแถบเลื่อนปรับสัดส่วนบำนาญรายปีแบบอินเทอร์แอกทีฟที่ช่วยให้คุณสลับปรับเปลี่ยนระหว่างเงินก้อนที่ถอนออกกับเงินบำนาญรายเดือนที่สูงขึ้นได้ทันที เพื่อให้คุณสามารถค้นหาความสมดุลที่เหมาะสมกับแผนการเกษียณอายุของคุณได้มากที่สุด

ระบบบำนาญแห่งชาติ (NPS) คืออะไร?

ระบบบำนาญแห่งชาติ เป็นโครงการออมเพื่อการเกษียณอายุโดยสมัครใจที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและควบคุมโดย PFRDA คุณจะส่งเงินสมทบอย่างสม่ำเสมอในช่วงปีที่ทำงาน และเงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในหุ้น หุ้นกู้ภาคเอกชน และพันธบัตรรัฐบาล ผลตอบแทนจะผูกติดกับตลาด ดังนั้นเงินสะสมรวมของคุณจึงเติบโตไปพร้อมกับตลาดแทนที่จะเพิ่มขึ้นในอัตราคงที่ เมื่อเกษียณอายุ (โดยปกติคืออายุ 60 ปี) คุณจะได้รับเงินส่วนหนึ่งเป็นเงินก้อน และเปลี่ยนส่วนที่เหลือเป็นเงินบำนาญตลอดชีพผ่านรูปแบบบำนาญรายปี

สูตรการคำนวณเงินสะสมรวมเมื่อเกษียณ NPS

เงินกองทุน NPS ของคุณคือมูลค่าในอนาคตของเงินสมทบรายเดือนทุกๆ งวด ทบต้นทุกเดือนจนกว่าจะเกษียณอายุ เนื่องจากเป็นการส่งเงินสมทบ ณ ต้นเดือนในทุกๆ เดือน จึงใช้สูตรมาตรฐาน Annuity-Due:

โดยที่ P คือเงินสมทบรายเดือนของคุณ, i คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ผลตอบแทนต่อปีหารด้วย 12) และ n คือจำนวนเดือนทั้งหมดจนถึงเวลาเกษียณ จากนั้นเงินบำนาญรายเดือนจะถูกประมาณการจากสัดส่วนของเงินบำนาญรายปี:

กฎ 60/40: เงินก้อน เทียบกับ บำนาญรายปี

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาปกติที่อายุ 60 ปี กฎเกณฑ์ของ NPS อนุญาตให้คุณถอนเงินสะสมรวมได้สูงสุด 60% เป็นเงินก้อนที่ได้รับการยกเว้นภาษี ในขณะที่อย่างน้อย 40% จะต้องถูกนำไปใช้ซื้อบำนาญรายปี เพื่อเป็นเงินบำนาญสม่ำเสมอตลอดชีพ คุณสามารถเลือกเปลี่ยนเป็นเงินบำนาญรายปีได้มากกว่า 40% ซึ่งเงินทุกๆ INRที่เพิ่มเข้าไปในบำนาญรายปีจะช่วยเพิ่มเงินบำนาญรายเดือนของคุณ แต่จะลดจำนวนเงินสดที่คุณได้รับกลับบ้าน แถบเลื่อนปรับสัดส่วนในเครื่องมือนี้ถูกสร้างขึ้นมาโดยเฉพาะเพื่อให้คุณมองเห็นและตัดสินใจเลือกสัดส่วนดังกล่าวได้ในทันที

การจัดเก็บภาษีสำหรับ NPS เมื่อเกษียณอายุ

NPS ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีเมื่อสิ้นสุดโครงการ การถอนเงินก้อนสูงสุด 60% จะได้รับการยกเว้นภาษีเต็มจำนวน จำนวนเงินที่ใช้ซื้อบำนาญรายปีจะไม่ถูกหักภาษี ณ เวลาที่ซื้อเช่นกัน อย่างไรก็ตาม เงินบำนาญรายเดือนที่คุณได้รับในภายหลังจะต้องเสียภาษี ในฐานะรายได้ทั่วไปในปีที่คุณได้รับเงินนั้นตามอัตราขั้นบันไดภาษีของคุณ นี่คือเหตุผลที่การเลือกความสมดุลระหว่างเงินก้อนและบำนาญรายปีส่วนหนึ่งเป็นการตัดสินใจทางภาษี ไม่ใช่แค่เรื่องของรายได้เท่านั้น

ปัจจัยที่มีผลต่อเงินกองทุน NPS ของคุณคืออะไร?

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

1. กรอกอายุและเงินสมทบของคุณ: ระบุอายุปัจจุบันของคุณ อายุเกษียณที่วางแผนไว้ (โดยทั่วไปคือ 60 ปี) และจำนวนเงินที่คุณลงทุนใน NPS ทุกเดือน
2. ตั้งค่าสมมติฐานของคุณ: กรอกผลตอบแทนประจำปีที่คาดหวัง สัดส่วนของเงินกองทุนที่จะเปลี่ยนเป็นบำนาญรายปี (ขั้นต่ำ 40%) และอัตราบำนาญรายปีที่คาดหวัง
3. คลิก คำนวณ: เครื่องมือจะแสดงเงินก้อนสะสมรวมเมื่อเกษียณ เงินก้อนที่ได้รับการยกเว้นภาษี และเงินบำนาญรายเดือนโดยประมาณ พร้อมทั้งแผนภูมิแสดงการเติบโตแบบปีต่อปี
4. ใช้แถบเลื่อนปรับสัดส่วนการแลกเปลี่ยน: ลากแถบเลื่อนบำนาญรายปีเพื่อดูว่าการเพิ่มสัดส่วนบำนาญรายปีช่วยเพิ่มเงินบำนาญของคุณอย่างไรในขณะที่ลดเงินก้อนลงในทันที

คำถามที่พบบ่อย

เครื่องคำนวณ NPS คืออะไร?

เครื่องคำนวณ NPS คือเครื่องมือประมาณการเงินกองทุนรวมเพื่อการเกษียณอายุที่คุณจะสร้างขึ้นภายใต้ระบบบำนาญแห่งชาติ (NPS) ของอินเดีย โดยคำนวณจากเงินสมทบรายเดือน ระยะเวลาการลงทุน และผลตอบแทนที่คาดหวัง นอกจากนี้ยังแยกเงินกองทุนออกเป็นส่วนเงินก้อนที่ได้รับการยกเว้นภาษีและเงินบำนาญรายปี พร้อมทั้งประมาณการเงินบำนาญรายเดือนที่เงินบำนาญรายปีนั้นสามารถจ่ายได้

เงินก้อนสะสมรวม NPS เมื่อเกษียณคำนวณอย่างไร?

เงินกองทุนคือมูลค่าอนาคตของเงินสมทบรายเดือนของคุณที่ทบต้นทุกเดือน สูตรคือ FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) / i × (1 + i) โดยที่ P คือเงินสมทบรายเดือน, i คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ผลตอบแทนต่อปีหารด้วย 12) และ n คือจำนวนเดือนทั้งหมดจนถึงเวลาเกษียณ

ฉันจะได้รับเงินบำนาญจาก NPS เป็นจำนวนเท่าใด?

เมื่อเกษียณอายุ จะต้องนำเงินกองทุนอย่างน้อย 40% ไปซื้อเงินบำนาญรายปี เงินบำนาญรายเดือนโดยประมาณคือ เงินกองทุนบำนาญรายปีคูณด้วยอัตราบำนาญรายปี แล้วหารด้วย 12 ตัวอย่างเช่น เงินกองทุนบำนาญรายปี ₹1 สิบล้านINR ที่อัตราบำนาญรายปี 6% จะจ่ายเงินบำนาญประมาณ ₹50,000 ต่อเดือน

เงินก้อนจาก NPS ต้องเสียภาษีหรือไม่?

ภายใต้กฎระเบียบปัจจุบัน เงินก้อนที่คุณถอนเมื่ออายุ 60 ปี (สูงสุด 60% ของเงินกองทุน) จะได้รับยกเว้นภาษีเต็มจำนวน ส่วนที่นำไปซื้อบำนาญรายปีจะไม่ถูกหักภาษี ณ เวลาที่ซื้อ แต่เงินบำนาญรายเดือนที่คุณได้รับในภายหลังจะถูกจัดเก็บภาษีเป็นรายได้ทั่วไปในปีที่คุณได้รับเงินนั้น

ข้อกำหนดขั้นต่ำสำหรับเงินบำนาญรายปีใน NPS คืออะไร?

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาปกติที่อายุ 60 ปี คุณต้องใช้เงินสะสมสะสมอย่างน้อย 40% เพื่อซื้อเงินบำนาญรายปีที่จะให้เงินบำนาญเป็นประจำ คุณสามารถเลือกเปลี่ยนเป็นเงินบำนาญรายปีได้มากกว่า 40% แต่ต้องไม่น้อยกว่านี้ จำนวนเงินที่เหลือสามารถรับเป็นเงินก้อนที่ได้รับการยกเว้นภาษีได้

ฉันสามารถคาดหวังผลตอบแทนจาก NPS ได้เท่าใด?

ผลตอบแทนของ NPS ขึ้นอยู่กับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณระหว่างหุ้น หุ้นกู้ภาคเอกชน และพันธบัตรรัฐบาล ในอดีต พอร์ตการลงทุน NPS ที่มีการกระจายความเสี่ยงให้ผลตอบแทนประมาณ 8% ถึง 12% ต่อปีในระยะยาว แม้ว่าผลตอบแทนจะผูกติดกับตลาดและไม่มีการรับประกันก็ตาม สมมติฐานที่ 10% เป็นการประมาณการในระดับปานกลางที่นิยมใช้กัน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• National Pension System - Wikipedia
• Annuity - Wikipedia