401k 계산기

401(k) 플랜이란 무엇인가요?

401(k)는 미국 내국세법(Internal Revenue Code)의 401(k) 조항에서 이름을 딴 고용주 후원 확정 기여형 퇴직 플랜입니다. 직원은 세금을 공제하기 전 급여의 일부를 저축하고 투자할 수 있으며, 세금은 은퇴 후 계좌에서 돈을 인출할 때 납부하게 됩니다.

401(k)는 세금 혜택과 고용주 매칭 기여금 덕분에 미국에서 가장 일반적이고 강력한 은퇴 저축 수단 중 하나로 활용됩니다.

고용주 매칭은 어떻게 작동하나요?

많은 고용주가 귀하의 401(k) 기여금 중 일부를 동일하게 적립해 줍니다. 일반적인 방식은 급여의 6%까지 50%를 매칭해 주는 것입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다:

• 연봉이 $75,000이고 6%($4,500)를 기여하면, 고용주는 그 금액의 50%($2,250)를 추가로 적립하여 총 연간 기여액은 $6,750가 됩니다.
• 3%($2,250)만 기여하면 고용주는 50%($1,125)만 매칭하며, 결과적으로 귀하는 $1,125의 무료 혜택을 놓치게 됩니다.
• 고용주 매칭 금액은 IRS 직원 기여 한도(2026년 기준 $24,500)에 포함되지 않습니다.

2026년 IRS 기여 한도

• 50세 미만: 연간 $24,500 (직원 기여금 기준)
• 50세 이상: 연간 $32,500 ($24,500 + $8,000 보충 기여)
• 60~63세: 연간 $35,750 ($24,500 + $11,250 보충 기여)
• 총 한도 (직원 + 고용주 합산): $72,000 (보충 기여 포함 시 $80,000)

401(k) 잔액에 영향을 미치는 주요 요인

• 기여 비율: 기여도가 높을수록 자산이 더 빨리 성장합니다. 최소한 고용주 매칭을 모두 받을 수 있는 수준을 목표로 하세요.
• 조기 시작: 복리 효과 덕분에 35세에 시작하는 것보다 25세에 시작하는 것이 은퇴 시 수십만 달러의 차이를 만들 수 있습니다.
• 투자 수익률: 분산된 포트폴리오는 역사적으로 연간 7-10%의 수익을 냅니다. 단 1%의 차이도 수십 년에 걸쳐 엄청난 결과로 나타납니다.
• 급여 인상: 급여가 오르면 동일한 비율을 기여하더라도 실제 적립되는 달러 금액이 늘어납니다.
• 고용주 매칭: 이것은 사실상 보장된 투자 수익입니다. 절대로 포기하지 마세요.

자주 묻는 질문 (FAQ)