เครื่องคำนวณค่าธรรมเนียม Stripe

เครื่องคำนวณค่าธรรมเนียม Stripe แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่า Stripe หักเงินไปเท่าใดจากการเรียกเก็บเงิน และเหลือยอดเงินที่จะโอนเข้าบัญชีของคุณจริงเท่าใด ค่าธรรมเนียมการประมวลผลของ Stripe ประกอบด้วยสองส่วน คือ เปอร์เซ็นต์ ของยอดเรียกเก็บเงิน บวกกับ ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม และวิธีการชำระเงินบางวิธียังมีการ จำกัดเพดานสูงสุด ของค่าธรรมเนียมทั้งหมดด้วย เครื่องมือนี้ยังสามารถทำงานย้อนกลับได้ด้วย: เพียงระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการ รับสุทธิ เครื่องมือจะคำนวณจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้อง เรียกเก็บ เพื่อให้ยอดเงินรับของคุณตรงตามเป้าหมายหลังจากหักค่าธรรมเนียม

การทำงานของค่าธรรมเนียม Stripe

สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์มาตรฐาน Stripe จะคิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเรียกเก็บเงินบวกกับค่าธรรมเนียมคงที่จำนวนเล็กน้อย ค่าธรรมเนียมคงที่คือส่วนที่คนมักจะลืม: มันไม่ได้ลดลงตามยอดเรียกเก็บเงิน ดังนั้นมันจึงแอบกลืนกินสัดส่วนขนาดใหญ่ของธุรกรรมจำนวนน้อยๆ บัตรต่างประเทศจะมีการบวกเปอร์เซ็นต์เพิ่มเติม และบางวิธี — ที่เด่นชัดที่สุดคือ ACH Direct Debit — จะมีการจำกัดเพดานสูงสุดของค่าธรรมเนียม เพื่อไม่ให้ค่าธรรมเนียมสูงเกินกว่าเพดานที่ตั้งไว้

เมื่อไม่มีการจำกัดเพดานสูงสุด ฟังก์ชัน \(\min\) จะถูกตัดออกไป และค่าธรรมเนียมจะเป็นเพียงเปอร์เซ็นต์บวกกับค่าธรรมเนียมคงที่

วิธีเรียกเก็บเงินเพื่อให้ได้ยอดสุทธิตามเป้าหมาย (การคำนวณยอดรวม)

หากคุณต้องการคงจำนวนเงินที่แน่นอนไว้ คุณไม่สามารถเพียงแค่บวกเปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมเข้าไปในยอดเป้าหมายของคุณตรงๆ ได้ — เพราะ Stripe จะคิดค่าธรรมเนียมจากจำนวนเงินที่ใหญ่ขึ้นนั้นด้วย ทำให้คุณได้เงินไม่ครบ การคำนวณยอดรวม (Gross-up) ที่ถูกต้องจะต้องหารด้วยหนึ่งลบด้วยอัตราค่าธรรมเนียม:

ตัวอย่างเช่น เพื่อให้ได้ยอดสุทธิ 100.00 จากค่าธรรมเนียม 2.9% + 0.30 คุณต้องเรียกเก็บเงิน (100 + 0.30) / (1 − 0.029) = 103.30 ไม่ใช่ 103.20 ผลต่างนี้อาจดูเล็กน้อยสำหรับการเรียกเก็บเงินครั้งเดียว แต่จะสะสมเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เมื่อมีหลายธุรกรรม ข้อสังเกตประการหนึ่ง: หากมีการใช้ การจำกัดเพดานสูงสุด ค่าธรรมเนียมจะเป็นจำนวนคงที่ ดังนั้นคุณเพียงแค่บวกจำนวนเพดานสูงสุดเข้ากับยอดเป้าหมายของคุณแทนการหาร

ทำไมค่าธรรมเนียมแบบจำกัดเพดานสูงสุด (เช่น ACH) จึงเปลี่ยนวิธีคำนวณ

เครื่องคำนวณค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ทึกทักเอาเองว่าค่าธรรมเนียมจะเติบโตตามยอดเรียกเก็บเงินเสมอ ซึ่งนั่นไม่ถูกต้องสำหรับวิธีการชำระเงินแบบจำกัดเพดานสูงสุด บริการ ACH Direct Debit ของ Stripe มีค่าใช้จ่ายประมาณ 0.8% แต่ จำกัดเพดานสูงสุดไว้ที่ 5.00 ดังนั้นเมื่อค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์เกินกว่าเพดานสูงสุด ค่าธรรมเนียมจะคงที่ ตัวอย่างเช่น จากยอดเรียกเก็บเงิน 5,000 หากคิด 0.8% แบบปกติจะเป็น 40.00 แต่ค่าธรรมเนียมจริงคือเพียง 5.00 เท่านั้น — คิดเป็นอัตราที่มีผลจริงเพียง 0.1% เครื่องคำนวณนี้จำลองเพดานสูงสุดอย่างชัดเจน ดังนั้นการประมาณการยอดเงินจำนวนมากและ ACH จึงยังคงแม่นยำ ในขณะที่เครื่องมือทั่วไปจะคำนวณค่าธรรมเนียมเกินจริงในเอกสารของคุณ

ประมาณการค่าธรรมเนียมที่เสียไปรายเดือนของคุณ

กรอกตัวเลข จำนวนธุรกรรมต่อเดือน ที่เป็นตัวเลือกเสริม และเครื่องคำนวณจะคูณค่าธรรมเนียมต่อการเรียกเก็บเงินเข้ากับปริมาณธุรกรรมของคุณ จากนั้นจะคิดเป็นยอดรายปี ค่าธรรมเนียม 3.20 อาจดูไม่สำคัญ — แต่เมื่อเรียกเก็บเงิน 500 ครั้งต่อเดือน มันจะกลายเป็น 1,600 ต่อเดือน และ 19,200 ต่อปี การเห็นตัวเลขรายปีมักจะเป็นเหตุผลที่ดีในการเจรจาต่อรองอัตราค่าธรรมเนียม หรือเปลี่ยนการเรียกเก็บเงินรายงวดที่มีมูลค่าต่ำไปใช้ ACH แทน

ตัวอย่างค่าธรรมเนียมบัตรออนไลน์ของ Stripe

อัตราค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์ ประเทศ และสกุลเงิน และเปลี่ยนแปลงไปตามเวลา ตัวเลขด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างของสหรัฐฯ ที่ถูกอ้างอิงอย่างแพร่หลายเพื่อใช้เป็นจุดเริ่มต้น — โปรดตรวจสอบอัตราที่แน่นอนในบัญชี Stripe ของคุณเองเสมอ และแก้ไขเปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียมคงที่ และเพดานสูงสุดในเครื่องคำนวณให้ตรงกัน

อัตราเหล่านี้เป็นการประมาณการเพื่อเป็นตัวอย่างประกอบเท่านั้น และไม่ใช่การเสนอราคาจาก Stripe

สิ่งที่มีผลต่อค่าธรรมเนียม Stripe ของคุณ

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

1. เลือกโหมด: "เรียกเก็บเงินสำเร็จแล้ว" เพื่อค้นหาค่าธรรมเนียมและยอดเงินรับสุทธิของคุณ; "ต้องการรับเงินสุทธิตามเป้าหมาย" เพื่อค้นหาจำนวนเงินที่ต้องเรียกเก็บ
2. กรอกจำนวนเงินและเลือกสกุลเงิน: พิมพ์จำนวนเงินที่เรียกเก็บ (หรือยอดสุทธิตามเป้าหมายของคุณ) และเลือกสกุลเงินของคุณ
3. ตั้งค่าอัตราค่าธรรมเนียม: เลือกค่าล่วงหน้า หรือกรอกเปอร์เซ็นต์ของ Stripe ค่าธรรมเนียมคงที่ และเพดานสูงสุดที่เป็นตัวเลือกเสริมสำหรับธุรกรรมของคุณให้ถูกต้อง
4. เพิ่มปริมาณธุรกรรม (ตัวเลือกเสริม): กรอกจำนวนธุรกรรมต่อเดือนเพื่อประมาณการค่าธรรมเนียมรายเดือนและรายปี
5. คลิกคำนวณ: ดูค่าธรรมเนียม ยอดเงินรับสุทธิ อัตราที่มีผลจริง การแจกแจงรายละเอียดแบบเคลื่อนไหว และคำแนะนำทีละขั้นตอน

คำถามที่พบบ่อย

ค่าธรรมเนียม Stripe คำนวณอย่างไร?

Stripe คิดค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของแต่ละธุรกรรมบวกกับค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ค่าธรรมเนียมทั้งหมดคือ ยอดเรียกเก็บเงิน × อัตราเปอร์เซ็นต์ + ค่าธรรมเนียมคงที่ ตัวอย่างเช่น สำหรับการเรียกเก็บเงิน 100 ที่อัตรา 2.9% + 0.30 ค่าธรรมเนียมคือ 100 × 0.029 + 0.30 = 3.20 ทำให้เหลือยอดเงินรับสุทธิ 96.80

ฉันควรเรียกเก็บเงินเท่าใดเพื่อให้ได้ยอดสุทธิตามที่ต้องการหลังจากหักค่าธรรมเนียม Stripe?

ในการคงยอดเงินเป้าหมายไว้หลังจากหักค่าธรรมเนียมเปอร์เซ็นต์และค่าธรรมเนียมคงที่ ให้หารด้วยหนึ่งลบด้วยอัตรา: ยอดเรียกเก็บเงิน = (ยอดเป้าหมาย + ค่าธรรมเนียมคงที่) / (1 − อัตรา) การบวกเปอร์เซ็นต์ค่าธรรมเนียมเข้าไปตรงๆ นั้นไม่เพียงพอ เพราะ Stripe จะคิดค่าธรรมเนียมจากจำนวนเงินที่สูงขึ้นนั้นด้วย ทำให้คุณได้เงินไม่ครบ หากค่าธรรมเนียมมีการจำกัดเพดานสูงสุดและเข้าเงื่อนไขเพดานสูงสุด คุณเพียงแค่บวกจำนวนเพดานสูงสุดนั้นเข้ากับยอดเป้าหมายของคุณแทน

ค่าธรรมเนียม Stripe แบบจำกัดเพดานสูงสุดคืออะไร และทำไมจึงสำคัญ?

วิธีการชำระเงินของ Stripe บางวิธีมีการจำกัดเพดานค่าธรรมเนียมทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ACH Direct Debit มีค่าใช้จ่ายประมาณ 0.8% แต่จำกัดเพดานสูงสุดไว้ที่ 5.00 ดังนั้นการเรียกเก็บเงินจำนวนมากจะไม่ต้องจ่ายเกินกว่าเพดานนี้ สูตรเปอร์เซ็นต์บวกคงที่แบบทั่วไปจะคำนวณจำนวนเงินใหญ่ๆ ผิดพลาด ซึ่งเป็นเหตุผลที่เครื่องคำนวณนี้ช่วยให้คุณตั้งค่าเพดานสูงสุดและปรับใช้ได้อย่างถูกต้อง

อัตราค่าธรรมเนียม Stripe ปัจจุบันเป็นเท่าใด?

อัตราของ Stripe จะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์ ประเทศ และสกุลเงิน และเปลี่ยนแปลงไปตามเวลา ตัวอย่างทั่วไปในสหรัฐฯ ได้แก่ ประมาณ 2.9% + 0.30 สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์มาตรฐาน, ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบัตรต่างประเทศ, ประมาณ 2.7% + 0.05 สำหรับการชำระเงินผ่าน Terminal ด้วยตนเอง และ 0.8% จำกัดเพดานสูงสุดที่ 5.00 สำหรับ ACH Direct Debit ควรตรวจสอบอัตราที่แน่นอนสำหรับบัญชีของคุณเสมอ และแก้ไขเปอร์เซ็นต์ ค่าธรรมเนียมคงที่ และเพดานสูงสุดในเครื่องคำนวณให้ตรงกัน

ทำไมค่าธรรมเนียมจึงสูงมากสำหรับการเรียกเก็บเงินจำนวนน้อย?

ค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรมจะไม่ลดลงตามจำนวนเงินที่เรียกเก็บ ดังนั้นสำหรับจำนวนเงินน้อยๆ ค่าธรรมเนียมส่วนนี้จึงส่งผลกระทบหลัก ค่าธรรมเนียมคงที่ 0.30 คิดเป็นไม่ถึง 1% ของยอดเรียกเก็บเงิน 100 แต่คิดเป็น 6% ของยอดเรียกเก็บเงิน 5 ก่อนที่จะบวกเปอร์เซ็นต์เข้าไปเสียด้วยซ้ำ สำหรับการเรียกเก็บเงินจำนวนน้อยบ่อยๆ สิ่งนี้ทำให้อัตราที่มีผลจริงสูงขึ้นมาก

ฉันสามารถผลักภาระค่าธรรมเนียม Stripe ไปให้ลูกค้าได้หรือไม่?

คุณสามารถรวมค่าธรรมเนียมเข้ากับราคาของคุณได้โดยใช้โหมดคำนวณยอดรวม (Gross-up mode) ซึ่งจะบอกจำนวนเงินที่แน่นอนที่ต้องเรียกเก็บเพื่อให้ยอดสุทธิเท่ากับยอดเป้าหมายของคุณ การที่คุณจะสามารถเพิ่มค่าธรรมเนียมพิเศษที่มองเห็นได้นั้นขึ้นอยู่กับกฎของ Stripe, กฎของเครือข่ายบัตร และกฎหมายท้องถิ่น ดังนั้นโปรดตรวจสอบข้อกำหนดสำหรับภูมิภาคของคุณก่อนที่จะเพิ่มรายการค่าธรรมเนียมที่ชัดเจน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• Payment Processor - Wikipedia
• Automated Clearing House - Wikipedia