攤銷計算機
計算每月抵押貸款付款,查看攤銷表,並透過互動式圖表查看本金與利息的分佈情況。
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攤銷計算機
歡迎使用攤銷計算機,這是一款專業的金融工具,可幫助您詳細了解您的抵押貸款或一般貸款還款情況。計算您的每月還款額,查看本金與利息之間的完整細目,視覺化您的貸款隨時間變化的還款進度,並生成完整的攤銷表。無論您是計劃買房、辦理抵押貸款轉貸,還是申請個人貸款,此計算機都能為您提供明智財務決策所需的見解。
什麼是貸款攤銷?
攤銷是透過定期還款隨時間償還債務的過程。每筆還款都包含利息支出和一部分本金餘額。對於固定利率攤銷貸款,還款額在整個貸款期限內保持不變,但每筆還款的組成會隨時間變化——早期還款大部分是利息,而後期還款大部分是本金。
了解您的攤銷表有助於您確切了解每個月資金的去向,並規劃更快付清貸款的策略。
每月還款公式
其中:
- M = 每月還款金額
- P = 貸款本金金額(借入金額)
- r = 月利率(年利率 ÷ 12)
- n = 總還款次數(貸款年限 × 12)
如何使用此計算機
- 輸入貸款金額:這是您借入的總本金。如果是抵押貸款,請從房價中減去您的首付款。
- 輸入利率:以百分比形式輸入您的年利率(例如,6.5% 輸入 6.5)。
- 選擇貸款期限:選擇您償還貸款的年數。抵押貸款的常見期限為 15 或 30 年。
- 設置開始日期:選擇第一筆還款的到期時間,以便在表格中查看準確的還款日期。
- 點擊計算:查看您的每月還款額、總利息、視覺化圖表和完整的攤銷表。
了解您的結果
每月還款額
這是您每月支付的固定金額,包括本金和利息。請注意,您實際的抵押貸款還款可能還包括房產稅、業主保險和 PMI(私人抵押貸款保險),這些在此處未計算。
總利息
您在貸款期限內支付的利息總額。對於 30 年期的抵押貸款,這通常會超過原始貸款金額——看到這個數字有助於激發減少利息成本的策略。
攤銷表
完整的逐筆還款細目,顯示:
- 還款日期:每筆還款的到期時間
- 期初餘額:還款前的貸款餘額
- 利息:用於支付利息的部分
- 本金:用於減少貸款餘額的部分
- 期末餘額:還款後的剩餘餘額
更快付清貸款的策略
額外償還本金
即使是少量的額外本金還款,也能顯著減少您的總利息和貸款時長。例如,在利率為 6% 的 30 萬美元抵押貸款中,每月額外支付 100 美元可以節省超過 5 萬美元的利息,並提前 5 年以上付清貸款。
雙週還款
每年進行 26 次半額還款,而不是 12 次月度還款。這實際上等於每年額外增加了一個月的還款額,從而大幅加速還款進度。
轉貸為較短期限
如果利率下降或您的財務狀況有所改善,將 30 年期抵押貸款轉貸為 15 年期可以節省大量利息,儘管每月還款額會更高。
湊整您的還款額
如果您的還款額是 1,847 美元,請湊整為 1,900 美元或 2,000 美元。多出的金額直接用於本金,並隨著時間的推移而不斷累積。
重要注意事項
稅收和保險
此計算機僅顯示本金和利息。您的總月度住房支出通常還包括:
- 房產稅:通常為房屋年價值的 1-2%
- 業主保險:貸款機構要求購買
- PMI:如果首付款少於 20% 則需要
- 物業管理費 (HOA):如果您的房產適用
利率與 APR
利率是借貸成本。APR(年度百分比率)包括利息加上其他貸款成本,如開辦費和點數,能更全面地反映總借貸成本。貸款機構必須披露這兩者。
常見問題
什麼是攤銷表?
攤銷表是一份完整的表格,顯示攤銷貸款的每次定期還款。每一行顯示還款日期、還款金額、多少用於利息、多少用於本金以及剩餘餘額。隨著時間推移,隨著未償餘額減少,每筆還款中用於本金的部分會增加。
每月抵押貸款還款額是如何計算的?
固定利率抵押貸款的每月還款額使用以下公式計算:M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1],其中 M 是每月還款額,P 是貸款本金金額,r 是月利率(年利率除以 12),n 是總還款次數(年數 × 12)。該公式確保在整個貸款期限內每月還款額相等。
為什麼在貸款初期支付的利息更多?
利息是根據每月的未償餘額計算的。在貸款初期,餘額最高,因此每筆還款中的利息部分最大。隨著您進行還款並減少本金,利息支出會減少,更多還款額將用於本金。
利率和 APR 有什麼區別?
利率是借入貸款本金的成本。APR 包括利率加上其他成本,如開辦費和結算成本,以年率表示。APR 能更全面地反映借貸的總成本。
我如何才能更快地付清抵押貸款?
您可以透過以下方式更快付清貸款:額外償還本金、改為雙週還款、轉貸為較短期限、湊整每月還款額,或將稅務退款等意外之財用於償還本金。即使是少量的額外還款也能顯著減少總利息和貸款時長。
此計算機是否包含稅收和保險?
此計算機僅計算本金和利息還款。如果您的實際每月抵押貸款還款包含房產稅、業主保險、PMI 和 HOA 費用,則可能會更高。請聯繫您的貸款機構獲取包含所有成本的完整還款估計。
其他資源
引用此內容、頁面或工具為:
"攤銷計算機" 於 https://MiniWebtool.com/zh-tw/攤銷計算機/,來自 MiniWebtool,https://MiniWebtool.com/
由 miniwebtool 團隊製作。更新日期:2026年1月23日