每月付款按揭计算器

每月付款按揭计算器可帮助您计算按揭还款额，并提供完整的成本明细、可视化图表和完整的摊销表。输入您的房价、首付、利率和贷款期限，即可确切了解您每月以及在整个贷款期限内需要支付多少钱。您还可以选择包含房产税和房屋保险，以获得完整的 PITI（本金、利息、税费、保险）估算。

按揭还款公式

每月的本金和利息还款是使用标准固定利率按揭摊销公式计算的：

其中：

• M = 每月还款额（本金和利息）
• P = 贷款金额（房价减去首付）
• r = 月利率（年利率 ÷ 12 ÷ 100）
• n = 总还款次数（期限年数 × 12）

了解您的按揭还款

典型的按揭还款包括四个部分，通常称为 PITI：

• 本金 (Principal) — 减少您未偿贷款余额的部分
• 利息 (Interest) — 借款成本，根据剩余余额计算
• 税费 (Taxes) — 年度房产税，通常按月支付到托管账户
• 保险 (Insurance) — 房主保险费，通常也进行托管

如何使用此计算器

1. 输入房价： 输入房屋总价，如果没有首付，则输入贷款总额。
2. 指定首付： 输入您计划的首付（可选）。计算器会自动计算贷款金额。
3. 设置利率： 输入贷款机构提供的年利率。
4. 选择贷款期限： 选择按揭期限。15 年和 30 年在美国最常见。
5. 添加税费和保险： 可选包含年度房产税和房屋保险，以获得完整的 PITI 明细。
6. 查看结果： 检查每月还款额、总成本、可视化图表和摊销表。

15 年 vs 30 年按揭

在 15 年和 30 年按揭之间做出选择是购房者最重要的决策之一：

什么是摊销表？

摊销表是一个完整的表格，显示了贷款期限内的每一次每月还款。每一行都将还款分解为本金和利息部分，并显示剩余余额。此表揭示了：

• 每笔还款中有多少用于支付利息与减少余额
• 还款中本金超过利息的交叉点
• 额外还款如何加速您的还款进程
• 贷款期间任何时间点的总利息成本

降低按揭成本的技巧

• 更大的首付： 支付 20% 或更多首付可以避免 PMI 并减少总利息。
• 货比三家： 即使 0.25% 的利率差异也能在贷款期限内节省数十万元。
• 较短的期限： 15 年按揭的月供较高，但总利息显著降低。
• 额外还款： 即使每年多还一次款，也能缩短数年的按揭时间。
• 明智地转按揭： 如果利率显著低于您当前的利率，转按揭（Refinance）从长远来看可以省钱。

我的首付应该是多少？

传统的首付通常是房价的 20%，这可以避免私人抵押贷款保险 (PMI)。然而，许多贷款计划接受低至 3-5% 的首付。较大的首付可以减少您的月供、总利息支出和贷款价值比。使用此计算器可以比较不同的首付方案。

常见问题解答

如何计算每月按揭还款额？

每月按揭还款额（本金和利息）是使用标准摊销公式计算的：M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1)，其中 P 是贷款金额，r 是月利率（年利率除以 12），n 是总还款月数。这确保了在贷款期限内每月还款额相等。

每月按揭还款中包含什么？

每月的按揭还款通常包含四个部分，统称为 PITI：本金（减少贷款余额的部分）、利息（借贷成本）、税费（房产税，通常按月托管）和保险（房主保险，通常也按月托管）。本计算器允许您包含所有四个部分以获得完整视图。

什么是摊销表？

摊销表是一个完整的表格，显示了贷款期限内的每一次每月还款。它将每笔还款分解为本金和利息部分，并显示剩余余额。早期还款大部分是利息，而后期还款大部分是本金。此表可帮助您了解按揭余额随时间减少的情况。

我的首付应该是多少？

传统的首付通常为房价的 20%，这样可以避免私人抵押贷款保险 (PMI)。然而，许多贷款计划接受低至 3-5% 的首付。较大的首付可以减少您的月供、总利息支出和贷款价值比。使用此计算器可以比较不同的首付方案。

15 年还是 30 年按揭更好？

15 年按揭的月供较高，但总利息成本显著降低。30 年按揭的月供较低，但总利息成本更高。例如，一笔 4.1% 利率的 300 万元贷款，30 年按揭的总利息约为 220 万元，而 15 年按揭的总利息约为 100 万元。请根据您的每月预算和财务目标进行选择。

利率如何影响我的每月还款额？

即使是利率的微小变化也会显著影响您的月供和总成本。对于一笔 300 万元的 30 年按揭，利率每增加 0.5%，月供大约增加 ¥900-¥1,100，整个贷款期限内的总利息增加约 ¥350,000-¥500,000。寻找最佳利率可以为您节省数十万元。

额外资源

• 按揭计算器 - 维基百科
• 摊销表 - 维基百科