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APY计算器
欢迎使用 APY计算器。这是一个全方位的金融工具,可根据名义利率和复利频率计算年收益率。您可以对比不同复利周期的 APY,预测投资随时间的增长,并通过详细的分步计算过程和交互式可视化图表,准确了解复利对您储蓄的影响。
什么是 APY(年收益率)?
年收益率 (APY) 是考虑了复利影响后,投资或储蓄账户的实际年回报率。与简单的名义利率 (APR) 不同,APY 反映了您在一年内赚取的真实回报,因为它包含了“利滚利”产生的收益。
APY 是金融机构必须披露的标准利率,无论复利频率如何,它都能让您更轻松地比较不同的储蓄产品、定期存单 (CD) 和其他计息账户。
APY 计算公式
其中:
- r = 名义年利率 (APR),以小数形式表示
- n = 每年的复利期数
APY 与 APR:了解两者的区别
许多人会混淆 APY 和 APR,但它们代表不同的含义:
| 特征 | APR (名义年利率) | APY (年收益率) |
|---|---|---|
| 复利 | 不包含复利 | 包含复利效应 |
| 数值 | 较低 | 较高 (当 n > 1 时) |
| 最适用于 | 比较贷款成本 | 比较储蓄回报 |
| 亦称 | 名义利率、牌面利率 | 有效年利率 (EAR) |
核心要点在于,APY 始终大于或等于 APR。它们仅在利息每年只复利一次(年度复利)时相等。复利频率越高,APY 和 APR 之间的差距就越大。
复利频率如何影响 APY
复利频率对您的有效回报有显著影响。在名义利率相同的情况下:
- 每日复利 (365次/年) 产生的 APY 最高
- 每月复利 (12次/年) 是储蓄账户的常见形式
- 每季度复利 (4次/年) 是许多 CD 的典型形式
- 年度复利 (1次/年) 产生的 APY 最低(等于 APR)
例如,5% 的名义利率会产生以下 APY 值:
- 年度复利:5.000% APY
- 每季度复利:5.095% APY
- 每月复利:5.116% APY
- 每日复利:5.127% APY
如何使用此 APY计算器
- 输入名义利率: 输入银行或金融机构宣传的名义年利率 (APR)。
- 选择复利频率: 选择利息复利的频率(每日、每月、每季度等),或输入自定义周期数。
- 添加可选的投资详情: 输入您的初始存款和投资期限,以查看预测增长。
- 计算并分析: 点击“计算”查看您的 APY、不同频率的对比、分步计算过程和增长图表。
解读您的结果
主要结果
- APY (%): 考虑复利后的实际年百分比收益率
- APR (名义利率): 您最初输入的未考虑复利的利率
- 差额: 由于复利效应,您额外赚取的收益 (APY - APR)
- 利率评估: 您的利率与市场平均水平的对比评价
投资预测(如果输入了本金)
- 未来价值: 指定期限后您的预期账户余额
- 总利息: 在投资期间赚取的利息总额
- 增长图表: 投资随时间增长的可视化展示
什么是好的 APY?
APY 利率随市场状况和美联储政策而变化。以下是通用指南:
| APY 范围 | 评级 | 典型产品 |
|---|---|---|
| 5%+ | 极佳 | 高收益储蓄、促销型 CD |
| 4% - 5% | 优秀 | 网上储蓄账户、具竞争力的 CD |
| 3% - 4% | 良好 | 网上银行、信用社 |
| 1% - 3% | 一般 | 标准储蓄账户 |
| 低于 1% | 较低 | 传统实体银行 |
APY 的应用场景
储蓄账户
网上银行的高收益储蓄账户通常提供具有竞争力的 APY,且多采用每日或每月复利。在寻找应急基金或短期储蓄的最佳回报时,请比较 APY 而非牌面利率。
定期存单 (CDs)
CD 提供特定期限的固定利率。APY 能帮助您比较具有不同复利频率的 CD,从而确定哪一个能提供最佳的实际投资回报。
货币市场账户
这些账户结合了支票账户的功能和较高的收益。APY 对比有助于评估其限制条件是否值得其潜在回报。
退休规划
了解 APY 有助于预测个人退休账户 (IRA) 和其他退休账户的长期增长,尤其是在比较固定收益方案时。
复利的力量
据传爱因斯坦曾称复利为“世界第八大奇迹”。APY 捕捉到了这种力量,展示了赚取的利息如何转化为本金并赚取更多利息。在漫长的岁月中,复利能大幅增加财富:
- $10,000 以 5% APY 投资 10 年,将增长至 $16,289
- $10,000 以 5% APY 投资 20 年,将增长至 $26,533
- $10,000 以 5% APY 投资 30 年,将增长至 $43,219
常见问题解答
什么是 APY(年收益率)?
APY(年收益率)是考虑了复利效应的投资或储蓄账户的实际年回报率。与简单的名义利率(APR)不同,APY 包含了全年利息复利产生的影响。计算公式为 APY = (1 + r/n)^n - 1,其中 r 是名义利率,n 是每年的复利次数。
APY 和 APR 有什么区别?
APR(名义年利率)是不考虑复利的简单名义利率。APY(年收益率)则包含了复利的影响,因此当一年内复利次数超过一次时,APY 会高于 APR。APY 能更准确地反映实际收益,因为它考虑了赚取利息产生的利息。
复利频率如何影响 APY?
复利频率越高,APY 就越高。在名义利率相同的情况下,每日复利的收益高于每月复利,每月复利又高于每季度复利,以此类推。这是因为更频繁的复利意味着利息更频繁地被加入本金,从而让您更早地赚取利息的利息。
储蓄账户多少 APY 算好?
良好的 APY 取决于当前的市场环境。通常,5% 或更高的 APY 被认为是非常出色的,4-5% 是优秀,3-4% 是良好,1-3% 是平均水平。高收益储蓄账户和 CD 通常比传统银行储蓄账户提供更好的利率。建议始终对比不同金融机构的利率。
如何根据利率计算 APY?
要计算 APY,请使用公式:APY = (1 + r/n)^n - 1,其中 r 是年利率(以小数形式表示),n 是每年的复利次数。例如,年利率为 5% 且按月复利:APY = (1 + 0.05/12)^12 - 1 = 5.116%。我们的计算器可自动完成任何利率和复利频率的计算。
APY 包含手续费吗?
标准的 APY 计算不包含手续费。APY 仅反映复利带来的回报。在比较金融产品时,应同时考虑 APY 和任何相关费用(如管理费、交易费、提前取款罚金),以了解投资的真实净回报。
其他资源
引用此内容、页面或工具为:
"APY计算器" 于 https://MiniWebtool.com/zh-cn/apy计算器/,来自 MiniWebtool,https://MiniWebtool.com/
由 miniwebtool 团队开发。更新日期:2026年1月17日