เครื่องคำนวณการชำระเงินสินเชื่อรถยนต์

เครื่องคำนวณการชำระเงินสินเชื่ออัตโนมัติ ช่วยให้คุณกำหนดได้อย่างชัดเจนว่าจะต้องใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระเงินกู้รถยนต์ของคุณให้หมดด้วยยอดชำระรายเดือนในปัจจุบันของคุณ คุณยังสามารถสำรวจผลกระทบของการชำระเงินพิเศษ ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มยอดชำระรายเดือนเป็นประจำหรือการชำระเงินก้อนครั้งเดียว เพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยได้เท่าไหร่และลดระยะเวลาการกู้ยืมลงได้กี่เดือน

การคำนวณการชำระคืนเงินกู้รถยนต์ทำงานอย่างไร

เงินกู้รถยนต์เป็น สินเชื่อแบบผ่อนชำระ (amortized loans) ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินในแต่ละเดือนจะถูกแบ่งระหว่างดอกเบี้ยและเงินต้น ในช่วงเริ่มต้นของเงินกู้ ส่วนที่ใหญ่กว่าของการชำระเงินจะถูกนำไปจ่ายดอกเบี้ย เมื่อยอดเงินต้นลดลง การชำระเงินแต่ละงวดจะถูกนำไปหักเงินต้นมากขึ้น ทำให้การชำระคืนเร็วขึ้นในช่วงท้าย

สูตรการชำระคืน

สำหรับเงินกู้รถยนต์อัตราดอกเบี้ยคงที่แบบมาตรฐาน จำนวนเดือนในการชำระคืนจะคำนวณโดยใช้:

โดยที่:

• n = จำนวนงวดชำระรายเดือนจนกว่าจะชำระหมด
• r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราดอกเบี้ยรายปี ÷ 12 ÷ 100)
• P = ยอดเงินกู้คงเหลือในปัจจุบัน (เงินต้น)
• M = จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน

วิธีใช้งานเครื่องคำนวณนี้

1. กรอกยอดเงินกู้คงเหลือในปัจจุบัน — จำนวนเงินที่เหลือที่คุณเป็นหนี้อยู่ ดูได้จากใบแจ้งหนี้ล่าสุด
2. กรอกอัตราดอกเบี้ยรายปี (APR) — อัตราต่อปีที่เรียกเก็บจากเงินกู้ของคุณ โดยทั่วไปคือ 3%–15%
3. กรอกยอดชำระรายเดือน — จำนวนเงินที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนเพื่อชำระเงินกู้
4. เพิ่มการชำระเงินพิเศษ (ไม่บังคับ) — ขยายส่วนการชำระเงินพิเศษเพื่อกรอกจำนวนเงินพิเศษรายเดือนแบบประจำ หรือเงินก้อนครั้งเดียวในเดือนที่กำหนด
5. คลิก คำนวณ เพื่อดูตารางเวลาการชำระคืน ข้อมูลดอกเบี้ย แผนภูมิเปรียบเทียบ และตารางการผ่อนชำระแบบเต็ม

5 กลยุทธ์ในการปิดงวดรถให้เร็วขึ้น

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

ระยะเวลาการชำระคืน

เครื่องคำนวณจะแสดงจำนวนเดือนที่ต้องใช้ในการชำระเงินกู้รถยนต์ให้หมดตามอัตราการชำระเงินปัจจุบันของคุณ หากคุณเพิ่มการชำระเงินพิเศษ คุณจะเห็นทั้งระยะเวลาแบบมาตรฐานและแบบเร่งด่วนเปรียบเทียบกัน พร้อมกับจำนวนเดือนและดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

ดอกเบี้ย เทียบกับ เงินต้น

แผนภูมิโดนัทจะแบ่งต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดของคุณออกเป็นเงินต้น (จำนวนเงินเดิมที่ยืมมา) และดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายตลอดอายุเงินกู้ อัตราส่วนดอกเบี้ยต่อเงินต้นที่สูงขึ้นบ่งชี้ว่าเงินของคุณเสียไปกับผู้ให้กู้มากกว่าที่จะเป็นเจ้าของรถ

ตารางการผ่อนชำระ

ตารางแบบรายเดือนจะแสดงให้เห็นชัดเจนว่าการชำระเงินแต่ละงวดถูกจัดสรรให้กับดอกเบี้ยและเงินต้นอย่างไร พร้อมกับดอกเบี้ยสะสมที่จ่ายไปและยอดคงเหลือ ตารางนี้ช่วยให้คุณ:

• ดูว่าอัตราส่วนดอกเบี้ยต่อเงินต้นเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรตามกาลเวลา
• ระบุเวลาที่ดีที่สุดในการชำระเงินพิเศษเพื่อให้เกิดผลกระทบสูงสุด
• ติดตามเป้าหมายสำคัญ เช่น การชำระคืนถึง 50% หรือ 75%

คุณควรปิดงวดรถก่อนกำหนดหรือไม่?

การชำระคืนเงินกู้รถยนต์ก่อนกำหนดจะช่วยประหยัดดอกเบี้ย แต่ควรพิจารณาปัจจัยเหล่านี้ก่อน:

คำถามที่พบบ่อย

ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้รถยนต์คำนวณอย่างไร?

ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้รถยนต์คำนวณโดยใช้สูตรการผ่อนชำระ ในแต่ละเดือน ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นจากยอดคงเหลือ (ยอดคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยรายเดือน) และการชำระเงินของคุณจะถูกแบ่งระหว่างดอกเบี้ยและเงินต้น จำนวนเดือนจนกว่ายอดคงเหลือจะเป็นศูนย์คือเวลาในการชำระคืนของคุณ สูตรสำหรับเดือนที่ชำระคืนตามมาตรฐานคือ: n = −log(1 − (r × P / M)) / log(1 + r) โดยที่ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน, P คือเงินต้น และ M คือยอดชำระรายเดือน

ฉันสามารถประหยัดได้เท่าไหร่หากชำระเงินเพิ่มในเงินกู้รถยนต์ของฉัน?

การชำระเงินพิเศษจะถูกนำไปลดลดยอดเงินต้นโดยตรง ซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นน้อยลงในเดือนต่อๆ ไป แม้แต่การจ่ายเพิ่มเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดเงินได้มหาศาล ตัวอย่างเช่น การจ่ายเพิ่ม 100 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับเงินกู้ 25,000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ย 6% สามารถช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่า 1,000 ดอลลาร์ และชำระเงินกู้หมดเร็วกว่ากำหนดมากกว่าหนึ่งปี

ฉันควรปิดงวดรถก่อนกำหนดหรือไม่?

การชำระคืนเงินกู้รถยนต์ก่อนกำหนดสามารถช่วยประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้ แต่ควรพิจารณาปัจจัยเหล่านี้: 1) ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนดในสัญญาเงินกู้ของคุณ 2) เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์ของคุณกับผลตอบแทนจากการลงทุนที่อาจเกิดขึ้น 3) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินสำรองฉุกเฉินก่อนที่จะชำระเงินพิเศษ 4) พิจารณาว่าเงินส่วนเกินนั้นจะดีกว่าไหมถ้านำไปชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน

ความแตกต่างระหว่างการจ่ายครั้งเดียวกับการจ่ายเพิ่มรายเดือนคืออะไร?

การชำระเงินพิเศษแบบครั้งเดียวคือเงินก้อนเดียวที่นำไปใช้กับเงินต้นของคุณ ณ จุดใดจุดหนึ่งระหว่างการกู้เงิน การชำระเงินพิเศษรายเดือนคือจำนวนเงินเพิ่มเติมที่บวกเข้าไปในทุกๆ ยอดชำระรายเดือน ทั้งสองวิธีช่วยลดเงินต้นให้เร็วขึ้น แต่การชำระเงินพิเศษรายเดือนแบบต่อเนื่องมักจะประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่าตลอดอายุเงินกู้ เพราะมันช่วยลดยอดคงเหลือที่ใช้คำนวณดอกเบี้ยในทุกๆ เดือนอย่างสม่ำเสมอ

ทำไมในช่วงแรกเงินผ่อนรถของฉันส่วนใหญ่ถึงกลายเป็นดอกเบี้ย?

เงินกู้รถยนต์ใช้วิธีการผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก ซึ่งดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดคงเหลือในแต่ละเดือน ในตอนเริ่มต้น ยอดคงเหลือของคุณสูงสุด ดังนั้นส่วนที่ใหญ่กว่าของการชำระเงินแต่ละงวดจึงครอบคลุมดอกเบี้ย เมื่อคุณชำระเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นก็น้อยลง และเงินแต่ละงวดจะถูกนำไปหักเงินต้นมากขึ้น นี่คือเหตุผลที่การจ่ายเพิ่มในช่วงต้นของเงินกู้มีผลกระทบมากที่สุดต่อการประหยัดดอกเบี้ยทั้งหมด

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

• การตัดจำหน่าย (Amortization) - Wikipedia
• สินเชื่อรถยนต์ - Wikipedia