Kalkulator porównawczy kredytów hipotecznych

Kalkulator porównawczy kredytów hipotecznych pomaga porównać obok siebie do czterech ofert kredytów o stałym oprocentowaniu. Zobacz dokładnie, jak różne kwoty kredytu, stopy procentowe i okresy spłaty wpływają na Twoje miesięczne raty, całkowite odsetki oraz ogólny koszt każdego kredytu. Wykorzystaj interaktywne wykresy, aby zwizualizować pozostałe saldo w czasie i znaleźć ofertę, która pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy.

Jak porównać kredyty hipoteczne

1. Wybierz liczbę kredytów: Wybierz z rozwijanej listy, czy chcesz porównać 2, 3 czy 4 oferty kredytowe.
2. Wprowadź dane kredytu: Dla każdego kredytu wpisz kwotę hipoteki, roczną stopę oprocentowania (%) oraz okres kredytowania w latach. Opcjonalnie nadaj każdemu kredytowi etykietę (np. nazwę banku).
3. Porównaj wyniki: Kliknij „Porównaj kredyty”, aby zobaczyć pełne zestawienie z miesięcznymi ratami, całkowitymi odsetkami, całkowitym kosztem i potencjałem oszczędności.
4. Analizuj wykresy: Przejrzyj wykresy słupkowe porównujące płatności i koszty oraz wykres liniowy pokazujący saldo pozostałe do spłaty w czasie.

Wzór na ratę kredytu hipotecznego

Miesięczna rata kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu jest obliczana przy użyciu standardowego wzoru na amortyzację:

Gdzie:

• M = Miesięczna rata
• P = Kapitał (kwota kredytu)
• r = Miesięczna stopa oprocentowania (roczna stopa ÷ 12 ÷ 100)
• n = Całkowita liczba rat (lata × 12)

Kredyt na 15 lat vs 30 lat

Jedno z najczęstszych porównań dokonywanych przez nabywców domów. Oto jak się różnią:

Kluczowe czynniki w porównaniu kredytów

Stopa oprocentowania

Stopa oprocentowania ma największy wpływ na całkowity koszt. Niższa stopa zmniejsza zarówno miesięczną ratę, jak i całkowite odsetki zapłacone w okresie kredytowania. Zawsze porównuj oferty z wielu banków.

Okres kredytowania

Krótszy okres spłaty oznacza wyższe raty miesięczne, ale radykalnie niższe odsetki całkowite. Kredyt 15-letni może pozwolić zaoszczędzić ponad 50% całkowitych odsetek w porównaniu z kredytem 30-letnim przy podobnym oprocentowaniu.

Kwota kredytu

Kwota kapitału bezpośrednio wpływa na wszystkie koszty. Zastanów się, ile faktycznie potrzebujesz pożyczyć, w porównaniu do kwoty, na którą masz zdolność. Większy wkład własny oznacza mniejszy kredyt i mniej zapłaconych odsetek.

Całkowity koszt vs miesięczna rata

Nie skupiaj się tylko na miesięcznej racie. Kredyt z niższą ratą może kosztować znacznie więcej w całym okresie spłaty. Ten kalkulator pokazuje oba parametry, dzięki czemu możesz podjąć zrównoważoną decyzję.

Często zadawane pytania

Jak porównać różne oferty kredytów hipotecznych?

Wprowadź kwotę kredytu, roczną stopę oprocentowania i okres kredytowania dla każdej oferty. Kalkulator obliczy miesięczne raty, całkowite zapłacone odsetki oraz całkowity koszt każdego kredytu, a następnie wskaże najlepszą ofertę i pokaże, ile możesz zaoszczędzić.

Czy wybrać kredyt na 15 czy na 30 lat?

Kredyt 15-letni ma wyższe raty miesięczne, ale znacznie niższe odsetki całkowite. Kredyt 30-letni ma niższe raty miesięczne, ale kosztuje znacznie więcej w całym okresie kredytowania. Użyj tego kalkulatora, aby porównać dokładne liczby dla Twojej konkretnej sytuacji.

Jakie czynniki wpływają na całkowity koszt kredytu hipotecznego?

Na całkowity koszt kredytu wpływają trzy główne czynniki: kwota kredytu (kapitał), stopa oprocentowania oraz okres kredytowania. Nawet niewielka różnica w oprocentowaniu (np. 0,25%) może przynieść oszczędności lub koszty rzędu dziesiątek tysięcy złotych w całym okresie spłaty.

Jak obliczana jest miesięczna rata kredytu hipotecznego?

Miesięczna rata jest obliczana przy użyciu standardowego wzoru na amortyzację: M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1), gdzie P to kapitał, r to miesięczna stopa oprocentowania (roczna stopa / 12 / 100), a n to całkowita liczba miesięcznych płatności (lata × 12).

Dlaczego niższe oprocentowanie pozwala zaoszczędzić tak dużo pieniędzy?

Odsetki są naliczane co miesiąc od pozostałego salda. W ciągu 30 lat (360 płatności), nawet różnica 0,5% przy kredycie na 500 000 zł może zaoszczędzić ponad 50 000 zł w odsetkach całkowitych. Efekt jest silniejszy przy większych kwotach i dłuższych okresach, ponieważ odsetki naliczane są od większego salda przez więcej miesięcy.

Dodatkowe zasoby

• Kredyt hipoteczny - Wikipedia
• Kalkulator amortyzacji - Wikipedia (Angielski)