주택 구매력 계산기

이 주택 구매력 계산기를 사용하여 귀하의 소득, 기존 부채, 계약금 및 현재 모기지 이자율을 기반으로 감당할 수 있는 주택 가격을 추산해 보세요. 원금, 이자, 재산세, 보험료, PMI 및 HOA 회비를 포함한 월 납입금의 상세 내역과 주택 구입 예산을 이해하는 데 도움이 되는 시각적 차트를 제공합니다.

계산기 작동 원리

이 계산기는 업계 표준인 28/36 규칙을 사용하여 최대 구매 가능 주택 가격을 결정합니다.

• 프런트엔드 비율 (28%): 총 주거 비용(모기지 상환액, 재산세, 보험료, HOA, PMI)은 월 총소득의 28%를 초과하지 않아야 합니다.
• 백엔드 비율 (36%): 총 월별 부채(주거 비용에 자동차 할부, 학자금 대출, 신용카드 등 포함)는 월 총소득의 36%를 초과하지 않아야 합니다.

계산기는 이 두 한도 중 더 보수적인 값을 사용하여 현실적이고 지속 가능한 주택 가격 추정치를 보장합니다.

결과 이해하기

최대 주택 가격

권장되는 총부채상환비율 가이드라인 내에서 귀하가 편안하게 감당할 수 있는 가장 높은 주택 가격입니다. 이는 최대 대출 가능 금액에 계약금을 더한 값입니다.

월 납입금 내역

월간 주거 비용(보통 PITI 또는 PITIA라고 함)에는 다음이 포함됩니다.

• 원금 및 이자 (P&I): 대출금 상환 및 이자 비용으로 나가는 실제 모기지 납입액입니다.
• 재산세: 연간 재산세를 12로 나눈 값입니다. 기본 설정은 1.1%이지만 지역에 따라 크게 다릅니다.
• 주택 소유자 보험: 주택 보호를 위해 필요한 필수 보험입니다. 기본 추정치는 연간 주택 가액의 0.35%입니다.
• PMI (개인 모기지 보험): 계약금이 20% 미만인 경우 필수입니다. 일반적으로 연간 대출 금액의 0.3%에서 1.5% 사이입니다.
• HOA 회비: 해당 부동산이 주택 소유자 협회(HOA)에 속한 경우 발생하는 월간 관리비입니다.

총부채상환비율 (DTI)

DTI 게이지는 귀하의 비율이 대출 가이드라인과 비교하여 어디에 위치하는지 보여줍니다.

주택 구매자를 위한 팁

20% 계약금에 대한 오해

PMI를 피하기 위해 20% 계약금이 이상적이지만 필수 조건은 아닙니다. 많은 구매자가 3-10%의 계약금으로 주택을 성공적으로 구입합니다. 다음을 고려해 보세요.

• FHA 대출: 신용 점수 580점 이상 시 최소 3.5% 계약금 가능
• 컨벤셔널 대출: 생애 첫 주택 구매자에게 3-5% 계약금 허용
• VA 대출: 자격이 되는 퇴역 군인에게 0% 계약금
• USDA 대출: 해당 농어촌 지역 구입 시 0% 계약금

이 계산기에 포함되지 않은 사항

이 결과는 일반 가이드라인에 따른 추정치이며 다음 사항은 고려되지 않았습니다.

• 귀하의 신용 점수 (실제 이자율 및 승인 여부에 영향)
• 지역 주택 시장 상황
• 보유 중인 기타 자산 또는 저축액
• 향후 소득 변화
• 클로징 비용 (보통 주택 가격의 2-5%)
• 이사 및 가구 구입 비용
• 주택 유지 보수 예비비 (연간 주택 가액의 1-2% 권장)

자주 묻는 질문

내 급여로 얼마짜리 집을 살 수 있나요?

일반적인 가이드라인은 연간 총소득의 2.5배에서 3배 가격의 주택을 구입할 수 있다는 것입니다. 하지만 대출 기관은 총부채상환비율(DTI)을 사용합니다. 28/36 규칙에 따르면 주거 비용은 월 총소득의 28%를 초과해서는 안 되며, 전체 부채는 36%를 초과해서는 안 됩니다. 저희 계산기를 사용하여 개인별 상황에 맞는 추정치를 확인하세요.

모기지 대출의 28/36 규칙이란 무엇인가요?

28/36 규칙은 대출 가이드라인으로, (1) 프런트엔드 비율(주거 비용)이 월 총소득의 28% 이하, (2) 백엔드 비율(주거 비용 포함 총 부채)이 월 총소득의 36% 이하여야 한다는 기준입니다. 신용이 우수한 경우 더 높은 비율이 허용되기도 합니다.

주택 구입 시 계약금은 얼마나 필요한가요?

개인 모기지 보험(PMI)을 피하려면 20%가 권장되지만, FHA 대출(3.5%~), 컨벤셔널 대출(3~5%~) 등 낮은 계약금으로 가능한 프로그램도 많습니다. 계약금이 많을수록 월 납입금과 이자율 면에서 유리합니다.

PMI란 무엇이며 언제 필요한가요?

개인 모기지 보험(PMI)은 계약금이 20% 미만일 때 대출 기관을 보호하기 위해 필요합니다. 연간 대출액의 0.3~1.5% 수준이며, 주택 지분이 20~22%에 도달하면 해지할 수 있습니다.

15년 또는 30년 모기지 중 무엇을 선택해야 하나요?

30년 모기지는 월 납입금이 낮아 예산 유연성이 좋습니다. 15년 모기지는 납입금은 높지만 전체 이자 비용을 50% 이상 절약할 수 있습니다. 높은 납입금을 감당할 수 있다면 15년을, 예산 안정성을 원한다면 30년을 선택하고 여유가 있을 때 추가 상환하는 것이 좋습니다.

이자율이 주택 구매력에 어떤 영향을 미치나요?

이자율은 구매력에 직접적인 영향을 줍니다. 금리가 1% 오르면 구매력은 약 10% 감소합니다. 금리가 낮을수록 동일한 월 납입금으로 더 비싼 집을 선택할 수 있습니다.

추가 자료

• CFPB - 내 집 마련 가이드
• HUD - 주택 구매 정보