Calcolatore Prestito Personale

Che cos'è un calcolatore prestito personale?

Un calcolatore prestito personale ti aiuta a stimare le rate mensili, l'interesse totale e il costo complessivo di un prestito personale non garantito. Inserendo l'importo del prestito, il tasso di interesse e la durata, puoi confrontare rapidamente vari scenari e prendere decisioni di prestito informate, che tu stia consolidando debiti, finanziando una ristrutturazione domestica o coprendo spese impreviste.

Come vengono calcolate le rate dei prestiti personali

I prestiti personali utilizzano in genere una formula di ammortamento a tasso fisso per determinare rate mensili uguali:

Dove M è la rata mensile, P è il capitale del prestito, r è il tasso di interesse mensile (tasso annuo diviso 12) e n è il numero totale di rate mensili. Nei primi mesi, la maggior parte di ogni pagamento copre gli interessi. Con il passare del tempo, una quota maggiore va a ridurre il capitale.

Tassi di interesse medi dei prestiti personali per punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è il fattore principale che determina il tuo tasso di interesse:

• Eccellente (720+): 6% – 8% TAEG
• Buono (680–719): 9% – 12% TAEG
• Discreto (640–679): 13% – 17% TAEG
• Scarso (sotto 640): 18% – 36% TAEG

La media nazionale per i prestiti personali è di circa il 12% TAEG. Guardarsi intorno e confrontare le offerte di più istituti di credito può farti risparmiare migliaia di euro.

Prestito personale vs Carta di credito: quando scegliere l'uno o l'altra

I prestiti personali sono migliori per spese elevate e una tantum perché offrono tassi fissi più bassi (in genere 6–18%) rispetto alle carte di credito (15–25%+). Il piano di rimborso fisso ti aiuta anche a estinguere il debito in un arco di tempo definito.

Le carte di credito sono migliori per spese più piccole e ricorrenti che puoi saldare mensilmente. Se paghi il saldo per intero ogni mese, non paghi alcun interesse.

In che modo i pagamenti extra fanno risparmiare denaro

Ogni euro extra che paghi oltre il minimo va direttamente a ridurre il saldo del capitale. Questo ha un effetto composto: un saldo inferiore significa che maturano meno interessi ogni mese, il che significa che una quota ancora maggiore del tuo prossimo pagamento andrà al capitale. Anche solo 50-100 dollari in più al mese possono far risparmiare centinaia di interessi e accorciare il prestito di mesi.

Suggerimenti per ottenere il miglior prestito personale

• Controlla prima il tuo punteggio di credito — sappi a che punto sei prima di fare domanda.
• Ottieni la pre-qualificazione — la maggior parte dei prestatori offre una pre-qualificazione con indagine statistica che non influirà sul tuo punteggio.
• Confronta almeno 3-5 prestatori — i tassi variano significativamente tra banche, cooperative di credito e prestatori online.
• Attenzione alle commissioni — le commissioni di istruttoria (1–8%), le commissioni per ritardo e le penali per estinzione anticipata possono accumularsi.
• Scegli la durata più breve che puoi permetterti — durate più brevi significano meno interessi totali, anche se le rate mensili sono più alte.
• Evita di chiedere più di quanto ti serva — è forte la tentazione di chiedere un extra, ma pagherai interessi su ogni singolo euro.

Domande frequenti

Come viene calcolata la rata mensile di un prestito personale?

I pagamenti dei prestiti personali utilizzano la formula di ammortamento: M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n - 1], dove M è la rata mensile, P è il capitale del prestito, r è il tasso di interesse mensile (tasso annuo / 12) e n è il numero totale di pagamenti. Ciò garantisce rate uguali per tutta la durata del prestito.

Qual è un buon tasso di interesse per un prestito personale?

Un buon tasso di interesse per un prestito personale dipende dal tuo punteggio di credito. Un credito eccellente (720+) in genere si qualifica per il 6–8%, un buon credito (680–719) per il 9–12%, un credito discreto (640–679) per il 13–17% e un credito scarso (sotto 640) per il 18–36%. La media nazionale è di circa il 12%.

Dovrei scegliere una durata del prestito più breve o più lunga?

Una durata del prestito più breve significa rate mensili più alte ma meno interessi totali pagati. Una durata più lunga abbassa la rata mensile ma costa di più complessivamente. Ad esempio, un prestito di $15.000 al 10% costa $2.375 di interessi in 3 anni, ma $4.497 in 5 anni — quasi il doppio.

In che modo i pagamenti extra aiutano a ridurre i costi del prestito?

I pagamenti extra vanno direttamente verso il saldo del capitale, riducendo l'importo su cui maturano gli interessi. Anche piccoli pagamenti extra di $50–100 al mese possono far risparmiare centinaia o migliaia di interessi e accorciare il prestito di diversi mesi.

Qual è la differenza tra tasso di interesse e TAEG per i prestiti personali?

Il tasso di interesse è il costo del prestito del capitale. Il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale) include il tasso di interesse più eventuali commissioni (come le commissioni di istruttoria). Per i prestiti personali senza commissioni, il TAEG è uguale al tasso di interesse. Confronta sempre il TAEG per ottenere il costo reale.