Kalkulator APY

Tentang Kalkulator APY

Selamat datang di Kalkulator APY, alat keuangan komprehensif yang menghitung Hasil Persentase Tahunan dari suku bunga nominal dan frekuensi pemajemukan apa pun. Bandingkan APY di berbagai periode pemajemukan, proyeksikan pertumbuhan investasi Anda dari waktu ke waktu, dan pahami persis bagaimana bunga majemuk memengaruhi tabungan Anda dengan perhitungan langkah demi langkah yang mendetail serta visualisasi interaktif.

Apa itu APY (Annual Percentage Yield)?

Annual Percentage Yield (APY) adalah tingkat pengembalian tahunan efektif atas investasi atau rekening tabungan, dengan mempertimbangkan efek bunga majemuk. Berbeda dengan suku bunga nominal sederhana (APR), APY mencerminkan pengembalian nyata yang akan Anda peroleh selama setahun karena mencakup manfaat dari perolehan bunga atas bunga yang diperoleh sebelumnya.

APY adalah tingkat standar yang wajib diungkapkan oleh lembaga keuangan, sehingga memudahkan Anda membandingkan berbagai produk tabungan, sertifikat deposito (CD), dan akun berbunga lainnya terlepas dari seberapa sering mereka melakukan pemajemukan bunga.

Rumus APY

Di mana:

• r = Suku bunga tahunan nominal (APR) dalam bentuk desimal
• n = Jumlah periode pemajemukan per tahun

APY vs APR: Memahami Perbedaannya

Banyak orang bingung membedakan APY dan APR, tetapi keduanya mewakili hal yang berbeda:

Fitur	APR (Annual Percentage Rate)	APY (Annual Percentage Yield)
Pemajemukan	Tidak termasuk pemajemukan	Termasuk efek pemajemukan
Nilai	Nilai lebih rendah	Nilai lebih tinggi (ketika n > 1)
Terbaik untuk	Membandingkan biaya pinjaman	Membandingkan pengembalian tabungan
Dikenal juga sebagai	Suku bunga nominal, suku bunga tertera	Suku bunga tahunan efektif (EAR)

Wawasan utamanya adalah bahwa APY akan selalu sama dengan atau lebih besar dari APR. Keduanya hanya setara ketika bunga dimajemukkan setahun sekali (pemajemukan tahunan). Semakin sering bunga dimajemukkan, semakin besar perbedaan antara APY dan APR.

Bagaimana Frekuensi Pemajemukan Mempengaruhi APY

Frekuensi pemajemukan memiliki dampak signifikan pada pengembalian efektif Anda. Dengan suku bunga nominal yang sama:

• Pemajemukan harian (365x/tahun) menghasilkan APY tertinggi
• Pemajemukan bulanan (12x/tahun) umum untuk rekening tabungan
• Pemajemukan triwulanan (4x/tahun) khas untuk banyak produk deposito (CD)
• Pemajemukan tahunan (1x/tahun) menghasilkan APY terendah (sama dengan APR)

Sebagai contoh, suku bunga nominal 5% menghasilkan nilai APY berikut:

• Pemajemukan tahunan: 5,000% APY
• Pemajemukan triwulanan: 5,095% APY
• Pemajemukan bulanan: 5,116% APY
• Pemajemukan harian: 5,127% APY

Cara Menggunakan Kalkulator APY Ini

1. Masukkan suku bunga nominal: Masukkan suku bunga tahunan (APR) yang diiklankan oleh bank atau lembaga keuangan Anda.
2. Pilih frekuensi pemajemukan: Pilih seberapa sering bunga dimajemukkan (harian, bulanan, triwulanan, dll.) atau masukkan jumlah periode khusus.
3. Tambahkan detail investasi opsional: Masukkan setoran awal dan periode investasi Anda untuk melihat proyeksi pertumbuhan.
4. Hitung dan analisis: Klik Hitung untuk melihat APY Anda, perbandingan di berbagai frekuensi, perhitungan langkah demi langkah, dan grafik pertumbuhan.

Memahami Hasil Anda

Hasil Utama

• APY (%): Hasil persentase tahunan efektif yang memperhitungkan bunga majemuk
• APR (Suku Bunga Nominal): Suku bunga masukan asli Anda tanpa pemajemukan
• Perbedaan: Berapa banyak lagi yang Anda hasilkan karena pemajemukan (APY - APR)
• Penilaian Tingkat Bunga: Evaluasi tingkat bunga Anda dibandingkan dengan rata-rata pasar

Proyeksi Investasi (jika modal awal dimasukkan)

• Nilai Masa Depan: Proyeksi saldo akun Anda setelah periode yang ditentukan
• Total Bunga: Jumlah bunga yang diperoleh selama periode investasi
• Grafik Pertumbuhan: Representasi visual dari pertumbuhan investasi Anda dari waktu ke waktu

Berapa APY yang Bagus?

Tingkat APY bervariasi mengikuti kondisi pasar dan kebijakan bank sentral. Sebagai panduan umum:

Rentang APY	Peringkat	Produk Khas
5%+	Sangat Baik	Tabungan imbal hasil tinggi, CD promosi
4% - 5%	Sangat Bagus	Rekening tabungan online, CD kompetitif
3% - 4%	Bagus	Bank online, koperasi simpan pinjam
1% - 3%	Rata-rata	Rekening tabungan standar
Di bawah 1%	Rendah	Bank konvensional tradisional

Penerapan APY

Rekening Tabungan

Rekening tabungan imbal hasil tinggi dari bank online biasanya menawarkan APY yang kompetitif dengan pemajemukan harian atau bulanan. Bandingkan APY daripada suku bunga yang dinyatakan untuk menemukan pengembalian terbaik untuk dana darurat atau tabungan jangka pendek Anda.

Sertifikat Deposito (CD)

CD menawarkan suku bunga tetap untuk jangka waktu tertentu. APY membantu Anda membandingkan CD dengan frekuensi pemajemukan yang berbeda untuk menentukan mana yang menawarkan pengembalian nyata terbaik atas investasi Anda.

Akun Pasar Uang

Akun-akun ini menggabungkan fitur pengecekan dengan imbal hasil yang lebih tinggi. Perbandingan APY membantu mengevaluasi apakah pembatasan yang ada sepadan dengan potensi pengembaliannya.

Perencanaan Pensiun

Memahami APY membantu memproyeksikan pertumbuhan jangka panjang dalam akun pensiun, terutama saat membandingkan opsi pendapatan tetap.

Kekuatan Bunga Majemuk

Albert Einstein dilaporkan menyebut bunga majemuk sebagai "keajaiban kedelapan dunia." APY menangkap kekuatan ini dengan menunjukkan bagaimana bunga yang diperoleh menjadi pokok yang menghasilkan lebih banyak bunga. Dalam jangka panjang, bunga majemuk secara drastis meningkatkan kekayaan:

• $10.000 pada APY 5% selama 10 tahun tumbuh menjadi $16.289
• $10.000 pada APY 5% selama 20 tahun tumbuh menjadi $26.533
• $10.000 pada APY 5% selama 30 tahun tumbuh menjadi $43.219

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu APY (Annual Percentage Yield)?

APY (Annual Percentage Yield) adalah tingkat pengembalian tahunan efektif atas investasi atau rekening tabungan, yang memperhitungkan bunga majemuk. Berbeda dengan suku bunga nominal sederhana (APR), APY mencakup efek pemajemukan bunga sepanjang tahun. Rumusnya adalah APY = (1 + r/n)^n - 1, di mana r adalah suku bunga nominal dan n adalah jumlah periode pemajemukan per tahun.

Apa perbedaan antara APY dan APR?

APR (Annual Percentage Rate) adalah suku bunga nominal sederhana tanpa memperhitungkan pemajemukan. APY (Annual Percentage Yield) mencakup efek bunga majemuk, sehingga nilainya lebih tinggi daripada APR ketika pemajemukan terjadi lebih dari satu kali per tahun. APY memberikan gambaran yang lebih akurat tentang pengembalian aktual karena memperhitungkan perolehan bunga dari bunga yang diperoleh sebelumnya.

Bagaimana frekuensi pemajemukan mempengaruhi APY?

Pemajemukan yang lebih sering menghasilkan APY yang lebih tinggi. Dengan suku bunga nominal yang sama, pemajemukan harian menghasilkan lebih banyak daripada bulanan, yang menghasilkan lebih banyak daripada triwulanan, dan seterusnya. Ini karena pemajemukan yang lebih sering berarti bunga ditambahkan ke pokok lebih sering, memungkinkan Anda mendapatkan bunga di atas bunga lebih cepat.

Berapa APY yang bagus untuk rekening tabungan?

APY yang baik bergantung pada kondisi pasar saat ini. Umumnya, APY 5% atau lebih dianggap sangat baik, 4-5% sangat bagus, 3-4% bagus, dan 1-3% rata-rata. Rekening tabungan imbal hasil tinggi dan deposito (CD) biasanya menawarkan tingkat bunga yang lebih baik daripada rekening tabungan bank tradisional. Selalu bandingkan tingkat bunga di berbagai lembaga keuangan.

Bagaimana cara menghitung APY dari suku bunga?

Untuk menghitung APY, gunakan rumus: APY = (1 + r/n)^n - 1, di mana r adalah suku bunga tahunan (sebagai desimal) dan n adalah jumlah periode pemajemukan per tahun. Sebagai contoh, dengan bunga tahunan 5% yang dimajemukkan bulanan: APY = (1 + 0,05/12)^12 - 1 = 5,116%. Kalkulator kami mengotomatiskan perhitungan ini untuk tingkat bunga dan frekuensi pemajemukan apa pun.

Apakah APY termasuk biaya?

Perhitungan APY standar tidak termasuk biaya. APY hanya mencerminkan pengembalian dari bunga majemuk. Saat membandingkan produk keuangan, pertimbangkan APY dan biaya terkait (biaya pemeliharaan, biaya transaksi, penalti penarikan awal) untuk memahami pengembalian bersih yang sebenarnya atas investasi Anda.

Sumber Daya Tambahan

• Annual Percentage Yield - Wikipedia (Inggris)
• Bunga Majemuk - Wikipedia (Inggris)

Alat terkait lainnya:

Kalkulator tarif bunga:

• Kalkulator APR
• Kalkulator APR ke APY
• Kalkulator APY
• Kalkulator APY ke APR
• kalkulator tingkat bunga riil
• kalkulator suku bunga
• Kalkulator Tarif Nominal