Kalkulator Anggaran

Selamat datang di Kalkulator Anggaran, alat penganggaran visual berdasarkan aturan 50/30/20 yang populer. Baik Anda sedang membuat anggaran pertama atau menyempurnakan rencana keuangan Anda, kalkulator ini membantu Anda mengalokasikan pendapatan setelah pajak Anda ke dalam kebutuhan, keinginan, dan tabungan dengan rincian interaktif, diagram animasi, dan saran subkategori yang dapat ditindaklanjuti.

Apa itu Aturan Anggaran 50/30/20?

Aturan 50/30/20 adalah kerangka kerja penganggaran sederhana yang dipopulerkan oleh Senator Elizabeth Warren dalam buku All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Aturan ini membagi pendapatan setelah pajak Anda menjadi tiga kategori besar:

Cara Menggunakan Kalkulator Anggaran Ini

1. Masukkan pendapatan setelah pajak Anda: Masukkan gaji bersih Anda dan pilih periode pembayaran (bulanan, dua mingguan, mingguan, atau tahunan).
2. Pilih mata uang Anda: Pilih dari USD, EUR, GBP, JPY, INR, BRL, KRW, atau THB.
3. Sesuaikan persentase: Gunakan pembagian default 50/30/20 atau sesuaikan agar sesuai dengan situasi Anda. Persentase harus berjumlah 100%.
4. Tinjau hasil: Lihat alokasi anggaran Anda dengan diagram donat animasi, kartu kategori, rincian berbasis waktu (harian/bulanan/tahunan), dan jumlah subkategori yang disarankan.

Kebutuhan vs Keinginan: Cara Membedakannya

Bagian tersulit dari aturan 50/30/20 adalah membedakan kebutuhan dari keinginan. Berikut adalah panduan praktis:

Kapan Harus Menyesuaikan Pembagian 50/30/20

Aturan 50/30/20 adalah pedoman awal, bukan aturan kaku. Pertimbangkan untuk menyesuaikan dalam situasi berikut:

• Area dengan biaya hidup tinggi: Anda mungkin membutuhkan 60-70% untuk kebutuhan. Coba pembagian 60/20/20 atau 70/15/15.
• Pelunasan utang agresif: Jika Anda memiliki utang berbunga tinggi, coba 50/20/30 (mengalokasikan lebih banyak untuk tabungan/utang).
• FIRE (Kemandirian Finansial, Pensiun Dini): Banyak praktisi FIRE menggunakan pembagian 50/15/35 atau bahkan 50/10/40.
• Pendapatan rendah: Jika kebutuhan melebihi 50%, fokuslah pada pemenuhan kebutuhan esensial terlebih dahulu. Bahkan tabungan kecil (5-10%) membangun kebiasaan.
• Pendapatan tinggi: Anda mungkin tidak membutuhkan 50% untuk kebutuhan. Pertimbangkan 30/20/50 untuk mempercepat pembangunan kekayaan.

Tips agar Tetap Patuh pada Anggaran Anda

• Otomatiskan tabungan: Siapkan transfer otomatis ke akun tabungan dan investasi pada hari gajian.
• Gunakan akun terpisah: Simpan kebutuhan, keinginan, dan tabungan di akun yang berbeda untuk kejelasan.
• Tinjau setiap bulan: Tinjau kembali anggaran Anda setiap bulan untuk menyesuaikan dengan perubahan musiman.
• Pantau pengeluaran: Gunakan aplikasi anggaran atau lembar kerja untuk memantau pengeluaran aktual vs terencana.
• Mulai dengan default 50/30/20: Jika Anda baru dalam penganggaran, mulailah dengan pembagian standar dan sesuaikan seiring waktu.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Apa itu aturan anggaran 50/30/20?

Aturan anggaran 50/30/20 adalah kerangka kerja sederhana yang mengalokasikan pendapatan setelah pajak Anda ke dalam tiga kategori: 50% untuk kebutuhan (perumahan, bahan makanan, utilitas, asuransi), 30% untuk keinginan (makan di luar, hiburan, hobi, langganan), dan 20% untuk tabungan dan pembayaran utang (dana darurat, pensiun, investasi, pembayaran pinjaman). Aturan ini dipopulerkan oleh Senator Elizabeth Warren dalam bukunya "All Your Worth."

Haruskah saya menggunakan pendapatan kotor atau bersih untuk aturan 50/30/20?

Anda harus menggunakan pendapatan bersih (setelah pajak) untuk aturan 50/30/20. Ini adalah gaji yang Anda bawa pulang setelah pajak dan potongan wajib seperti Jaminan Sosial dan Medicare dikurangkan. Menggunakan pendapatan bersih memberi Anda gambaran realistis tentang uang yang sebenarnya Anda miliki untuk dianggarkan.

Bisakah saya menyesuaikan persentase 50/30/20?

Ya, aturan 50/30/20 adalah pedoman, bukan persyaratan kaku. Jika Anda tinggal di daerah dengan biaya hidup tinggi, Anda mungkin membutuhkan 60% untuk kebutuhan. Jika Anda ingin melunasi utang secara agresif atau menabung untuk pensiun dini, Anda bisa menggunakan pembagian 50/20/30 atau 70/10/20. Kuncinya adalah persentase Anda berjumlah 100% dan Anda menjaga keseimbangan yang berkelanjutan.

Apa yang terhitung sebagai "kebutuhan" vs "keinginan"?

Kebutuhan adalah pengeluaran yang penting untuk bertahan hidup dan kehidupan dasar: perumahan, utilitas, bahan makanan, transportasi dasar, pembayaran utang minimum, asuransi, dan perawatan kesehatan. Keinginan adalah pengeluaran tidak esensial yang meningkatkan kualitas hidup: makan di luar, layanan streaming, keanggotaan gym, liburan, hobi, dan versi kebutuhan yang ditingkatkan.

Bagaimana cara mulai menggunakan anggaran 50/30/20?

Mulailah dengan menghitung pendapatan bulanan setelah pajak Anda. Kemudian kategorikan pengeluaran Anda saat ini sebagai kebutuhan, keinginan, atau tabungan. Bandingkan pengeluaran aktual Anda dengan target 50/30/20. Identifikasi area di mana Anda membelanjakan terlalu banyak dan sesuaikan secara bertahap. Gunakan kalkulator ini untuk menetapkan jumlah target Anda, lalu pantau pengeluaran dengan aplikasi anggaran atau lembar kerja.

Sumber Daya Tambahan

• Aturan Anggaran 50/30/20 - Wikipedia
• Anggaran Pribadi - Wikipedia