Calculatrice hypothécaire à versements mensuels

La Calculatrice hypothécaire à versements mensuels vous aide à calculer vos paiements hypothécaires avec une ventilation complète des coûts, des graphiques visuels et un tableau d'amortissement complet. Saisissez le prix de votre maison, votre mise de fonds, votre taux d'intérêt et la durée du prêt pour voir exactement combien vous paierez chaque mois et sur la durée de votre prêt. Incluez facultativement la taxe foncière et l'assurance habitation pour une estimation PITI (Principal, Intérêts, Taxes, Assurances) complète.

Formule de paiement hypothécaire

Le versement mensuel du capital et des intérêts est calculé à l'aide de la formule standard d'amortissement des prêts hypothécaires à taux fixe :

Où :

• M = Versement mensuel (capital et intérêts)
• P = Montant du prêt (prix de la maison moins la mise de fonds)
• r = Taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100)
• n = Nombre total de versements (durée en années × 12)

Comprendre votre versement hypothécaire

Un versement hypothécaire typique comprend quatre composantes, souvent appelées PITI :

• Capital — La partie qui réduit le solde de votre prêt en cours
• Intérêts — Le coût de l'emprunt, calculé sur le solde restant
• Taxes — Taxes foncières annuelles, généralement payées mensuellement sur un compte séquestre
• Assurance — Prime d'assurance habitation, également généralement mise sous séquestre

Comment utiliser cette calculatrice

1. Saisir le prix de la maison : Entrez le prix total de la maison, ou le montant total du prêt s'il n'y a pas de mise de fonds.
2. Préciser la mise de fonds : Saisissez votre mise de fonds prévue (facultatif). La calculatrice calcule automatiquement le montant du prêt.
3. Définir le taux d'intérêt : Saisissez le taux d'intérêt annuel offert par votre prêteur.
4. Choisir la durée du prêt : Sélectionnez la durée de l'hypothèque. Les durées de 15 ans et 30 ans sont les plus courantes.
5. Ajouter les taxes et assurances : Incluez facultativement la taxe foncière annuelle et l'assurance habitation pour une ventilation PITI complète.
6. Examiner les résultats : Examinez le versement mensuel, le coût total, les graphiques visuels et le tableau d'amortissement.

Hypothèque de 15 ans vs 30 ans

Le choix entre une hypothèque de 15 ans et de 30 ans est l'une des décisions les plus importantes pour les acheteurs :

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Un tableau d'amortissement est une table complète montrant chaque versement mensuel sur la durée d'un prêt. Chaque ligne décompose le paiement en portions de capital et d'intérêts et indique le solde restant. Ce tableau révèle :

• Quelle part de chaque paiement va aux intérêts par rapport à la réduction de votre solde
• Le point de bascule où le paiement va davantage au capital qu'aux intérêts
• Comment des paiements supplémentaires pourraient accélérer votre remboursement
• Le coût total des intérêts à tout moment du prêt

Conseils pour réduire le coût de votre hypothèque

• Mise de fonds plus importante : Verser 20 % ou plus permet d'éviter la PMI et de réduire les intérêts totaux.
• Comparer les taux : Même une différence de taux de 0,25 % peut faire économiser des dizaines de milliers sur la durée du prêt.
• Durée plus courte : Une hypothèque de 15 ans a des mensualités plus élevées mais des intérêts totaux considérablement plus bas.
• Versements supplémentaires : Même un versement supplémentaire par an peut réduire de plusieurs années la durée de votre hypothèque.
• Refinancer judicieusement : Si les taux chutent considérablement sous votre taux actuel, le refinancement peut faire économiser de l'argent à long terme.

Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Une mise de fonds conventionnelle représente généralement 20 % du prix de la maison, ce qui permet d'éviter l'assurance prêt hypothécaire privée (PMI). Cependant, de nombreux programmes de prêt acceptent aussi peu que 3 à 5 %. Une mise de fonds plus importante réduit votre mensualité, le total des intérêts payés et le ratio prêt-valeur. Utilisez cette calculatrice pour comparer différents scénarios de mise de fonds.

Foire aux questions

Comment est calculé le versement hypothécaire mensuel ?

Le versement hypothécaire mensuel (capital et intérêts) est calculé à l'aide de la formule d'amortissement standard : M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ - 1), où P est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et n est le nombre total de versements mensuels. Cela garantit des mensualités égales sur la durée du prêt.

Qu'est-ce qui est inclus dans un versement hypothécaire mensuel ?

Un versement hypothécaire mensuel comprend généralement quatre composantes, souvent appelées PITI : le Capital (la partie qui réduit le solde de votre prêt), les Intérêts (le coût de l'emprunt), les Taxes (taxes foncières) et l'Assurance (assurance habitation). Cette calculatrice vous permet d'inclure les quatre composantes pour une vue d'ensemble complète.

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?

Un tableau d'amortissement est une table complète montrant chaque versement mensuel sur la durée d'un prêt. Il décompose chaque paiement en portions de capital et d'intérêts et indique le solde restant. Les premiers paiements sont principalement constitués d'intérêts, tandis que les paiements ultérieurs sont principalement constitués de capital. Ce tableau vous aide à comprendre comment le solde de votre hypothèque diminue au fil du temps.

Quel devrait être le montant de ma mise de fonds ?

Une mise de fonds conventionnelle représente généralement 20 % du prix de la maison, ce qui permet d'éviter l'assurance prêt hypothécaire privée (PMI). Cependant, de nombreux programmes de prêt acceptent aussi peu que 3 à 5 %. Une mise de fonds plus importante réduit votre mensualité, le total des intérêts payés et le ratio prêt-valeur. Utilisez cette calculatrice pour comparer différents scénarios de mise de fonds.

Est-il préférable de prendre une hypothèque de 15 ans ou de 30 ans ?

Une hypothèque de 15 ans a des mensualités plus élevées mais des coûts d'intérêt totaux nettement inférieurs. Une hypothèque de 30 ans offre des mensualités plus faibles mais coûte plus cher en intérêts totaux. Par exemple, pour un prêt de 300 000 € à 6,5 %, une hypothèque de 30 ans coûte environ 382 633 € en intérêts contre 163 572 € pour une durée de 15 ans. Choisissez en fonction de votre budget mensuel et de vos objectifs financiers.

Comment le taux d'intérêt affecte-t-il mon versement mensuel ?

Même de faibles variations du taux d'intérêt ont un impact significatif sur votre mensualité et le coût total. Pour une hypothèque de 300 000 € sur 30 ans, chaque augmentation de taux de 0,5 % ajoute environ 90 € à 100 € à la mensualité et 30 000 € à 35 000 € d'intérêts totaux sur la durée du prêt. Comparer pour obtenir le meilleur taux peut vous faire économiser des dizaines de milliers d'euros.

Ressources supplémentaires

• Prêt immobilier - Wikipédia
• Tableau d'amortissement - Wikipédia