Calculatrice du rendement des placements

La Calculatrice du rendement des placements vous aide à projeter la croissance de votre argent au fil du temps grâce aux intérêts composés, aux contributions régulières et aux ajustements optionnels pour l'inflation et les impôts. Que vous planifiez votre retraite, évaluiez une stratégie d'épargne ou compariez des options d'investissement, cet outil vous donne une vision claire de votre patrimoine futur grâce à des graphiques interactifs et des tableaux annuels détaillés.

Formules de rendement des placements

Intérêts composés (sans contributions)

Où : P = capital (investissement initial), r = taux d'intérêt annuel (décimal), n = nombre de capitalisations par an, t = temps en années.

Intérêts composés avec contributions régulières

Où : PMT = contribution par période de capitalisation. Les versements réguliers accélèrent considérablement la croissance grâce à la capitalisation additionnelle.

Explication des indicateurs clés

• ROI simple : (Gain / Coût total) × 100 % — rendement en pourcentage de base sur l'argent total investi.
• Rendement total : Gain en pourcentage total par rapport à tout l'argent investi (initial + contributions).
• TCAC (Taux de Croissance Annuel Composé) : (Final / Initial)^(1/années) − 1 — l'équivalent du taux de croissance annuel régulier. Idéal pour comparer des placements de durées différentes.

Comment la fréquence de capitalisation affecte les rendements

Une capitalisation plus fréquente génère des rendements légèrement plus élevés. Voici comment 10 000 $ fructifient à un taux de 8 % sur 10 ans :

Le pouvoir des contributions régulières

Les contributions régulières sont le facteur le plus impactant pour la plupart des investisseurs. Observez cette comparaison sur 20 ans avec un rendement annuel de 8 % :

Comprendre l'impact de l'inflation

L'inflation érode le pouvoir d'achat. Un rendement nominal de 8 % avec 3 % d'inflation donne un rendement réel d'environ 4,85 %. Cette calculatrice montre les valeurs ajustées à l'inflation pour que vous puissiez voir ce que votre investissement vaudra réellement en monnaie d'aujourd'hui.

Formule du rendement réel :

Considérations fiscales

L'impôt sur les gains en capital réduit votre rendement effectif. Cette calculatrice applique le taux d'imposition uniquement sur les gains (pas sur vos contributions), puisque vous avez déjà payé des impôts sur l'argent investi. Taux courants :

• 0 % : Comptes fiscalement avantageux (PEA, Assurance-vie, comptes de retraite selon la juridiction).
• 15 % - 30 % : Taux fréquent pour les gains en capital à long terme dans de nombreux pays développés.
• Taux marginal : Gains à court terme souvent taxés comme le revenu ordinaire.

Comment utiliser cette calculatrice

1. Entrez votre investissement initial — le montant forfaitaire de départ.
2. Définissez le taux de rendement annuel attendu — la moyenne historique du S&P 500 est d'environ 10 % en nominal.
3. Choisissez la durée de l'investissement — le nombre d'années prévues.
4. Sélectionnez la fréquence de capitalisation — mensuelle est le standard pour la plupart des comptes.
5. Ajoutez des contributions régulières (optionnel) — montants récurrents que vous prévoyez de verser.
6. Ajustez pour l'inflation et l'impôt (optionnel) — pour une projection plus réaliste.
7. Consultez les résultats — analysez le graphique de croissance, la répartition et le tableau annuel.

Rendements historiques moyens par classe d'actifs

Note : Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Ce sont des moyennes historiques et les rendements réels peuvent varier considérablement.

Foire aux questions

Qu'est-ce que le taux de rendement d'un placement ?

Le taux de rendement (RoR) est le gain ou la perte nette d'un investissement sur une période donnée, exprimé en pourcentage du coût initial. Il tient compte des revenus reçus (dividendes, intérêts) et de l'appréciation du capital. La formule simple est : Taux de rendement = (Valeur finale - Valeur initiale + Revenus) / Valeur initiale × 100 %.

Qu'est-ce que le TCAC et en quoi est-il différent du ROI simple ?

Le TCAC (Taux de Croissance Annuel Composé) représente le taux auquel un investissement aurait progressé s'il avait crû à un taux constant chaque année. Contrairement au ROI simple qui montre le rendement total, le TCAC tient compte de l'effet de capitalisation au fil du temps. TCAC = (Valeur finale / Valeur initiale)^(1/années) - 1. Le TCAC est préférable pour comparer des investissements de durées différentes.

Comment la fréquence de capitalisation affecte-t-elle les rendements ?

Une capitalisation plus fréquente génère des rendements légèrement plus élevés car les intérêts produisent des intérêts plus souvent. À 8 % de rendement annuel sur 10 ans pour 10 000 $ : la capitalisation annuelle donne 21 589 $, la mensuelle 22 196 $, et la quotidienne 22 253 $. La différence est plus prononcée à des taux élevés.

Pourquoi devrais-je tenir compte de l'inflation dans mes calculs ?

L'inflation érode le pouvoir d'achat au fil du temps. Un rendement nominal de 8 % avec 3 % d'inflation donne un rendement réel d'environ 4,85 %. Sans l'inflation, vous risquez de surestimer votre pouvoir d'achat futur. Cet outil montre les valeurs ajustées pour voir ce que vos gains vaudront en monnaie d'aujourd'hui.

Quel est l'impact des contributions régulières sur la croissance ?

Les contributions régulières augmentent massivement le capital final. Par exemple, 10 000 $ à 8 % sur 20 ans deviennent environ 46 610 $. Ajouter seulement 500 $/mois transforme ce montant en plus de 340 000 $ — une hausse colossale par rapport aux contributions totales de 120 000 $. Plus vous investissez tôt, plus l'effet est puissant.

Quel taux d'imposition utiliser pour les calculs ?

Utilisez votre taux d'imposition sur les gains en capital. Selon les pays et les types de comptes (PEA, Assurance-vie, comptes imposables), ce taux varie de 0 % à plus de 30 %. Entrez 0 % si vous utilisez des enveloppes fiscales exonérées pendant la phase de croissance.

Ressources supplémentaires

• Intérêts composés - Wikipédia
• Taux de rendement - Wikipédia
• TCAC - Wikipédia