Calculateur de consolidation de dettes

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes est le processus de combinaison de plusieurs dettes — telles que les cartes de crédit, les prêts personnels, les factures médicales et autres obligations — en un seul nouveau prêt. L'objectif est généralement d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, de réduire votre paiement mensuel, de simplifier vos finances à un seul paiement, ou de réaliser une combinaison de ces avantages.

Comment fonctionne la consolidation de dettes ?

Lorsque vous consolidez une dette, vous contractez un nouveau prêt égal au solde total de vos dettes existantes. Vous utilisez ce prêt pour rembourser toutes vos dettes individuelles, ce qui vous laisse avec un seul paiement mensuel à un taux d'intérêt (idéalement) plus bas. Les options de consolidation courantes incluent :

• Prêts personnels — Taux fixe, durée fixe, paiements prévisibles
• Cartes de crédit de transfert de solde — TAEG d'introduction de 0 % pendant 12 à 21 mois
• Prêts sur valeur domiciliaire — Taux plus bas en utilisant votre maison comme garantie
• Plans de gestion de dettes — Taux négociés par l'intermédiaire d'agences de conseil en crédit

La formule clé

Quand la consolidation de dettes est-elle judicieuse ?

• Taux d'intérêt plus bas disponible : Si vous êtes admissible à un taux inférieur à votre moyenne pondérée, vous économiserez sur les intérêts.
• Plusieurs dettes à taux élevé : Les cartes de crédit avec une moyenne de 20 % + TAEG peuvent souvent être consolidées entre 7 et 12 %.
• Besoin de simplification : La gestion de 5 paiements distincts ou plus augmente le risque de paiements manqués et de frais de retard.
• Revenu stable : Vous pouvez effectuer de manière fiable le nouveau paiement mensuel pendant toute la durée du prêt.
• Bonne cote de crédit : Les scores de 670+ sont généralement admissibles à des taux de consolidation compétitifs.

Quand éviter la consolidation de dettes

• Taux effectif plus élevé : Si le taux du nouveau prêt dépasse votre moyenne pondérée, vous paierez plus.
• Prolongation excessive de la durée : Une durée plus longue signifie des paiements plus bas mais potentiellement plus d'intérêts totaux.
• Frais de dossier : Certains prêts facturent de 1 à 8 % de frais qui augmentent le coût effectif.
• Habitudes de dépenses inchangées : Sans s'attaquer à la cause profonde, vous risquez d'accumuler de nouvelles dettes en plus du prêt de consolidation.

Foire aux questions