Calculateur de budget

Bienvenue sur le Calculateur de Budget, un outil de budgétisation visuel basé sur la populaire règle 50/30/20. Que vous créiez votre premier budget ou que vous peaufiniez votre plan financier, ce calculateur vous aide à répartir votre revenu après impôts entre les besoins, les envies et l'épargne avec une ventilation interactive, des graphiques animés et des suggestions concrètes de sous-catégories.

Qu'est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est un cadre budgétaire simple popularisé par la sénatrice Elizabeth Warren dans le livre All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Elle divise votre revenu après impôts en trois grandes catégories :

Comment utiliser ce calculateur de budget

1. Saisissez votre revenu après impôts : Entrez votre salaire net et sélectionnez la période de paie (mensuelle, bihebdomadaire, hebdomadaire ou annuelle).
2. Choisissez votre devise : Sélectionnez parmi USD, EUR, GBP, JPY, INR, BRL, KRW ou THB.
3. Personnalisez les pourcentages : Utilisez la répartition par défaut 50/30/20 ou ajustez-la selon votre situation. Les pourcentages doivent totaliser 100 %.
4. Examinez les résultats : Consultez la répartition de votre budget avec un graphique en anneau animé, des fiches par catégorie, une ventilation par période (quotidienne/mensuelle/annuelle) et des montants suggérés par sous-catégories.

Besoins vs Envies : Comment faire la différence

La partie la plus délicate de la règle 50/30/20 est de distinguer les besoins des envies. Voici un guide pratique :

Quand ajuster la répartition 50/30/20

La règle 50/30/20 est une ligne directrice de départ, pas une règle rigide. Envisagez un ajustement dans ces situations :

• Zones à coût de la vie élevé : Vous pourriez avoir besoin de 60 à 70 % pour vos besoins. Essayez une répartition 60/20/20 ou 70/15/15.
• Remboursement agressif des dettes : Si vous avez des dettes à taux d'intérêt élevé, essayez 50/20/30 (en allouant plus à l'épargne/dette).
• FIRE (Indépendance financière, Retraite anticipée) : De nombreux adeptes du mouvement FIRE utilisent des répartitions 50/15/35 ou même 50/10/40.
• Faibles revenus : Si les besoins dépassent 50 %, concentrez-vous d'abord sur la couverture des essentiels. Même une petite épargne (5-10 %) crée des habitudes.
• Revenus élevés : Vous n'aurez peut-être pas besoin de 50 % pour vos besoins. Envisagez 30/20/50 pour accélérer la constitution de votre patrimoine.

Conseils pour respecter votre budget

• Automatisez l'épargne : Mettez en place des virements automatiques vers vos comptes d'épargne et d'investissement le jour de la paie.
• Utilisez des comptes séparés : Gardez les besoins, les envies et l'épargne dans des comptes différents pour plus de clarté.
• Révisez mensuellement : Reconsultez votre budget chaque mois pour l'ajuster aux changements saisonniers.
• Suivez vos dépenses : Utilisez une application de budget ou un tableur pour surveiller les dépenses réelles par rapport aux prévisions.
• Commencez par le défaut 50/30/20 : Si vous débutez en budgétisation, commencez par la répartition standard et ajustez-la au fil du temps.

Questions Fréquemment Posées

Qu'est-ce que la règle budgétaire 50/30/20 ?

La règle budgétaire 50/30/20 est un cadre simple qui répartit votre revenu après impôts en trois catégories : 50 % pour les besoins (logement, courses, services publics, assurances), 30 % pour les envies (restaurants, divertissements, loisirs, abonnements) et 20 % pour l'épargne et le remboursement de dettes (fonds d'urgence, retraite, investissements, prêts). Elle a été popularisée par Elizabeth Warren.

Dois-je utiliser mon revenu brut ou net pour la règle 50/30/20 ?

Vous devez utiliser votre revenu net (après impôts) pour la règle 50/30/20. C'est votre salaire net après déduction des impôts et charges obligatoires. Utiliser le revenu net vous donne une vision réaliste de l'argent disponible.

Puis-je ajuster les pourcentages 50/30/20 ?

Oui, la règle 50/30/20 est une suggestion. Si vous vivez dans une ville chère, vous aurez peut-être besoin de 60 % pour les besoins. Si vous visez la retraite anticipée, vous pourriez passer à une répartition 50/10/40. L'important est que le total fasse 100 %.

Qu'est-ce qui compte comme "besoins" vs "envies" ?

Les besoins sont essentiels : logement, factures d'énergie, alimentation de base, santé. Les envies améliorent la vie mais ne sont pas vitales : sorties, abonnements Netflix, loisirs, vacances.

Comment commencer à utiliser le budget 50/30/20 ?

Calculez votre revenu net mensuel. Classez vos dépenses actuelles dans les trois catégories. Comparez-les aux cibles 50/30/20. Identifiez les excès et ajustez. Utilisez ce calculateur pour fixer vos objectifs et suivez vos dépenses réelles.

Ressources Additionnelles

• Budget personnel - Wikipédia
• Règle budgétaire 50/30/20 - Wikipédia (Anglais)