Calcular Amortización

Calcular Amortización

Bienvenido a la Calculadora de Amortización, una herramienta financiera profesional que le ayuda a comprender los pagos de su hipoteca o préstamo en detalle. Calcule su pago mensual, vea el desglose completo entre capital e intereses, visualice el pago de su préstamo a lo largo del tiempo y genere un cuadro de amortización completo. Ya sea que esté planeando comprar una casa, refinanciar su hipoteca o solicitar un préstamo personal, esta calculadora le brinda la información que necesita para tomar decisiones financieras inteligentes.

¿Qué es la amortización de un préstamo?

La amortización es el proceso de liquidar una deuda a lo largo del tiempo mediante pagos periódicos. Cada pago cubre tanto los cargos por intereses como una parte del saldo de capital. Con un préstamo amortizable de tasa fija, los pagos permanecen constantes durante todo el plazo del préstamo, pero la composición de cada pago cambia con el tiempo: los primeros pagos son principalmente intereses, mientras que los pagos posteriores son principalmente capital.

Comprender su cuadro de amortización le ayuda a ver exactamente a dónde va su dinero cada mes y a planificar estrategias para pagar su préstamo más rápido.

La fórmula del pago mensual

Donde:

• M = Monto del pago mensual
• P = Monto principal del préstamo (el monto prestado)
• r = Tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12)
• n = Número total de pagos (plazo del préstamo en años × 12)

Cómo utilizar esta calculadora

1. Ingrese el monto del préstamo: Este es el capital total que está pidiendo prestado. Para una hipoteca, reste su pago inicial del precio de la casa.
2. Ingrese la tasa de interés: Ingrese su tasa de interés anual como un porcentaje (por ejemplo, 6.5 para 6.5%).
3. Seleccione el plazo del préstamo: Elija cuántos años tardará en pagar el préstamo. Los plazos comunes son 15 o 30 años para las hipotecas.
4. Establezca la fecha de inicio: Seleccione cuándo vencerá su primer pago para ver las fechas de pago precisas en el calendario.
5. Haga clic en Calcular: Vea su pago mensual, el interés total, gráficos visuales y el cuadro de amortización completo.

Comprendiendo sus resultados

Pago mensual

Esta es la cantidad fija que pagará cada mes, que incluye tanto el capital como los intereses. Tenga en cuenta que el pago real de su hipoteca también puede incluir impuestos a la propiedad, seguro de vivienda y PMI (seguro hipotecario privado), que no se calculan aquí.

Interés total

El monto total de intereses que pagará durante la vida del préstamo. En una hipoteca a 30 años, esto a menudo puede exceder el monto original del préstamo; ver este número ayuda a motivar estrategias para reducir los costos de intereses.

Cuadro de amortización

El desglose completo pago por pago que muestra:

• Fecha de pago: Cuándo vence cada pago
• Saldo inicial: El saldo del préstamo antes del pago
• Interés: La parte de su pago que se destina a cargos por intereses
• Capital: La parte que reduce el saldo de su préstamo
• Saldo final: Su saldo restante después del pago

Estrategias para pagar su préstamo más rápido

Realice pagos de capital adicionales

Incluso pequeños pagos adicionales al capital pueden reducir drásticamente el interés total y la duración del préstamo. Por ejemplo, agregar solo $100 adicionales por mes a una hipoteca de $300,000 al 6% puede ahorrar más de $50,000 en intereses y pagar el préstamo más de 5 años antes.

Pagos quincenales

En lugar de 12 pagos mensuales, realice 26 medios pagos al año. Esto efectivamente agrega un pago mensual adicional anualmente, acelerando significativamente su liquidación.

Refinanciar a un plazo más corto

Si las tasas han bajado o su situación financiera ha mejorado, refinanciar de una hipoteca de 30 años a una de 15 años puede ahorrar intereses sustanciales, aunque los pagos mensuales serán más altos.

Redondee sus pagos

Si su pago es de $1,847, redondee a $1,900 o $2,000. El monto extra se destina directamente al capital y se acumula con el tiempo.

Consideraciones importantes

Impuestos y Seguros

Esta calculadora muestra únicamente capital e intereses. Su pago mensual total de vivienda normalmente también incluye:

• Impuestos sobre la propiedad: Generalmente 1-2% del valor de la vivienda anualmente
• Seguro de vivienda: Requerido por los prestamistas
• PMI: Requerido si el pago inicial es inferior al 20%
• Cuotas de HOA: Si corresponde a su propiedad

Tasa de interés frente a TAE

La tasa de interés es el costo del préstamo. El TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye el interés más otros costos del préstamo como comisiones de apertura y puntos, lo que brinda una imagen más completa del costo total del préstamo. Los prestamistas deben revelar ambos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un cuadro de amortización?

Un cuadro de amortización es una tabla completa que muestra cada pago periódico de un préstamo amortizable. Cada fila muestra la fecha de pago, el monto del pago, cuánto se destina a intereses, cuánto a capital y el saldo restante. Con el tiempo, una mayor parte de cada pago se destina al capital a medida que disminuye el saldo pendiente.

¿Cómo se calcula el pago mensual de la hipoteca?

El pago mensual de una hipoteca a tasa fija se calcula mediante la fórmula: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], donde M es el pago mensual, P es el monto principal del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual dividida por 12) y n es el número total de pagos (años × 12). Esta fórmula garantiza pagos mensuales iguales durante todo el plazo del préstamo.

¿Por qué se pagan más intereses al principio de un préstamo?

El interés se calcula sobre el saldo pendiente cada mes. Al principio de un préstamo, el saldo es más alto, por lo que la porción de interés de cada pago es mayor. A medida que realiza los pagos y reduce el capital, el cargo por intereses disminuye y una mayor parte de su pago se destina al capital.

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés y el TAE?

La tasa de interés es el costo de pedir prestado el monto principal del préstamo. El TAE incluye la tasa de interés más otros costos como comisiones de apertura y gastos de cierre, expresados como una tasa anual. El TAE ofrece una imagen más completa del costo total del préstamo.

¿Cómo puedo pagar mi hipoteca más rápido?

Puede pagar su hipoteca más rápido: realizando pagos de capital adicionales, cambiando a pagos quincenales, refinanciando a un plazo más corto, redondeando su pago mensual o aplicando ingresos inesperados como reembolsos de impuestos al capital. Incluso pequeños pagos adicionales pueden reducir significativamente el interés total y la duración del préstamo.

¿Esta calculadora incluye impuestos y seguros?

Esta calculadora calcula únicamente los pagos de capital e intereses. El pago mensual real de su hipoteca puede ser mayor si incluye impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, PMI y cuotas de comunidad (HOA). Póngase en contacto con su prestamista para obtener una estimación de pago completa que incluya todos los costos.

Recursos adicionales

• Cuadro de amortización - Wikipedia
• Préstamo hipotecario - Wikipedia

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