Calculadora de Retorno de la Inversión

La Calculadora de Retorno de la Inversión le ayuda a proyectar cómo crece su dinero a lo largo del tiempo con el interés compuesto, contribuciones regulares y ajustes opcionales de inflación e impuestos. Ya sea que esté planeando su jubilación, evaluando una estrategia de ahorro o comparando opciones de inversión, esta calculadora le brinda una imagen clara de su riqueza futura con gráficos interactivos y desgloses detallados año por año.

Fórmulas de Retorno de la Inversión

Interés Compuesto (sin contribuciones)

Donde: P = capital (inversión inicial), r = tasa de interés anual (decimal), n = períodos de capitalización por año, t = tiempo en años.

Interés Compuesto con Contribuciones Regulares

Donde: PMT = contribución por período de capitalización. Las contribuciones regulares aceleran drásticamente el crecimiento a través de la capitalización adicional.

Métricas Clave Explicadas

• ROI Simple: (Ganancia / Costo Total) × 100% — retorno porcentual básico sobre el dinero total invertido.
• Retorno Total: Ganancia porcentual total en relación con todo el dinero invertido (inicial + contribuciones).
• CAGR (Tasa de Crecimiento Anual Compuesto): (Final / Inicial)^(1/años) − 1 — la tasa de crecimiento anual constante equivalente. Ideal para comparar inversiones de diferentes duraciones.

Cómo Afecta la Frecuencia de Capitalización a los Rendimientos

Una capitalización más frecuente genera rendimientos ligeramente superiores. Así es como crecen $10,000 a un retorno anual del 8% durante 10 años:

El Poder de las Contribuciones Regulares

Las contribuciones regulares son el factor más impactante para la mayoría de los inversores. Considere esta comparación durante 20 años a un retorno anual del 8%:

Entendiendo el Impacto de la Inflación

La inflación erosiona el poder adquisitivo con el tiempo. Un retorno nominal del 8% con una inflación del 3% da un retorno real de aproximadamente 4.85%. Esta calculadora muestra valores ajustados por inflación para que pueda ver cuánto valdrá realmente su inversión en dólares de hoy.

Fórmula de Retorno Real:

Consideraciones Fiscales

Los impuestos sobre las ganancias de capital reducen su retorno efectivo. Esta calculadora aplica la tasa impositiva solo a las ganancias de la inversión (no a sus contribuciones), ya que ya ha pagado impuestos sobre el dinero que invierte. Tasas comunes de impuestos sobre ganancias de capital:

• 0%: Cuentas con ventajas fiscales (401k, IRA, Roth IRA durante la acumulación).
• 15%: La mayoría de las ganancias de capital a largo plazo en EE. UU. para personas con ingresos medios.
• 20%: Ganancias de capital a largo plazo en EE. UU. para personas con ingresos altos.
• 10-37%: Ganancias de capital a corto plazo (tributan como ingresos ordinarios).

Cómo Usar Esta Calculadora

1. Ingrese su inversión inicial — la cantidad de suma única con la que comienza.
2. Establezca la tasa de retorno anual esperada — el promedio histórico del S&P 500 es de aproximadamente el 10% nominal o el 7% después de la inflación.
3. Elija la duración de la inversión — cuántos años planea invertir.
4. Seleccione la frecuencia de capitalización — la mensual es el estándar para la mayoría de las cuentas de inversión.
5. Añada contribuciones regulares (opcional) — cantidades recurrentes que planea invertir regularmente.
6. Ajuste por inflación e impuestos (opcional) — para una proyección más realista.
7. Revise los resultados — analice el gráfico de crecimiento, el desglose de la composición, la tabla año tras año y las métricas clave.

Rendimientos Promedio Históricos por Clase de Activo

Nota: El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros. Estos son promedios históricos y los rendimientos reales pueden variar significativamente.

Preguntas Frecuentes

¿Qué es la Tasa de Retorno de una inversión?

La Tasa de Retorno (RoR) es la ganancia o pérdida neta de una inversión durante un período de tiempo específico, expresada como un porcentaje del costo inicial. Tiene en cuenta los ingresos recibidos (dividendos, intereses) y la apreciación del capital. La fórmula simple es: Tasa de Retorno = (Valor Final - Valor Inicial + Ingresos) / Valor Inicial × 100%.

¿Qué es el CAGR y en qué se diferencia del ROI simple?

El CAGR (Tasa de Crecimiento Anual Compuesto) representa la tasa a la que una inversión habría crecido si lo hubiera hecho a un ritmo constante cada año. A diferencia del ROI simple que muestra el retorno total, el CAGR tiene en cuenta el efecto del interés compuesto a lo largo del tiempo. CAGR = (Valor Final / Valor Inicial)^(1/años) - 1. El CAGR es mejor para comparar inversiones de diferentes duraciones.

¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización a los rendimientos de la inversión?

Una capitalización más frecuente genera rendimientos ligeramente superiores porque el interés genera intereses más a menudo. Con un retorno anual del 8% durante 10 años sobre $10,000: la capitalización anual rinde $21,589, la mensual $22,196 y la diaria $22,253. La diferencia es más pronunciada en tasas más altas y horizontes temporales más largos.

¿Por qué debo tener en cuenta la inflación en los cálculos de inversión?

La inflación erosiona el poder adquisitivo con el tiempo. Un retorno nominal del 8% con una inflación del 3% da un retorno real de aproximadamente el 4.85%. Sin tener en cuenta la inflación, puede sobreestimar su poder adquisitivo futuro. Esta calculadora muestra valores ajustados por inflación para que pueda ver cuánto valdrá su inversión en dólares de hoy.

¿Cómo afectan las contribuciones regulares al crecimiento de la inversión a largo plazo?

Las contribuciones regulares aumentan drásticamente la riqueza final a través del promedio de costos en dólares y el interés compuesto. Por ejemplo, una inversión inicial de $10,000 al 8% durante 20 años crece a unos $46,610. Añadir solo $500 al mes la transforma en más de $340,000, un aumento enorme a partir de contribuciones que solo totalizan $120,000. Cuanto antes y con más frecuencia contribuya, mayor será el beneficio del interés compuesto.

¿Qué tasa impositiva debo utilizar para los cálculos de retorno de inversión?

Utilice su tasa aplicable de impuestos sobre las ganancias de capital. En los EE. UU., las ganancias de capital a largo plazo (mantenidas por más de 1 año) tributan al 0%, 15% o 20% según los ingresos. Las ganancias a corto plazo tributan como ingresos ordinarios (10-37%). Las cuentas con ventajas fiscales como 401(k) o IRA pueden tener un 0% durante la acumulación. Ingrese 0% si está calculando para cuentas protegidas por impuestos.

Recursos Adicionales

• Interés Compuesto - Wikipedia
• Tasa de retorno - Wikipedia
• CAGR - Wikipedia