APR-Rechner

Willkommen beim APR-Rechner, einem umfassenden Tool, das die wahren Kosten Ihres Kredits aufzeigt, indem es den effektiven Jahreszins (APR) einschließlich aller Gebühren und Kosten berechnet. Im Gegensatz zum einfachen Zinssatz bietet der APR ein vollständiges Bild dessen, was Sie tatsächlich zahlen werden, und ist daher unerlässlich für den Vergleich von Kreditangeboten verschiedener Kreditgeber.

Was ist der APR?

Der effektive Jahreszins (APR) stellt die tatsächlichen jährlichen Kosten für das Ausleihen von Geld dar, ausgedrückt in Prozent. Während der Zinssatz nur die Kosten für das Ausleihen des Kapitals abdeckt, umfasst der APR zusätzliche Kosten wie:

• Bearbeitungsgebühren und Punkte
• Hypothekenvermittlungsgebühren
• Abschlusskosten
• Private Hypothekenversicherung (PMI)
• Bestimmte im Voraus bezahlte Zinsgebühren

APR vs. Zinssatz: Was ist der Unterschied?

So verwenden Sie diesen Rechner

1. Kreditbetrag eingeben: Der Kapitalbetrag, den Sie leihen möchten.
2. Zusatzkosten hinzufügen: Geben Sie alle Vorabgebühren wie Bearbeitung, Punkte und Abschlusskosten an.
3. Zinssatz eingeben: Der von Ihrem Kreditgeber angegebene jährliche Zinssatz.
4. Kreditlaufzeit wählen: Wählen Sie aus gängigen Laufzeiten oder geben Sie einen individuellen Zeitraum in Monaten ein.
5. Ergebnisse prüfen: Analysieren Sie den APR, die monatliche Rate, die Gesamtzinsen und die Kostenaufschlüsselung.

Ihre Ergebnisse verstehen

APR-Wert

Der berechnete APR zeigt die wahren jährlichen Kosten Ihres Kredits. Vergleichen Sie diesen Wert bei verschiedenen Kreditangeboten, um das beste Angebot zu finden. Ein niedrigerer APR bedeutet geringere Gesamtkosten über die Laufzeit des Kredits.

Monatliche Rate

Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen, berechnet nach Standard-Amortisation. Die Zahlung deckt sowohl Kapital als auch Zinsen ab, wobei zu Beginn der Laufzeit mehr in die Zinsen fließt.

Gesamtzinsen

Der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie über die gesamte Kreditlaufzeit zahlen werden. Dies kann erheblich sein – bei einer typischen 30-jährigen Hypothek zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen als den ursprünglichen Kreditbetrag!

Kostenaufschlüsselungs-Diagramm

Die visuelle Aufschlüsselung zeigt, wie sich Ihre Gesamtzahlungen auf das Kapital (der geliehene Betrag), die Zinsen und alle in den Kredit einbezogenen Gebühren verteilen.

Tipps für einen besseren APR

• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Höhere Scores qualifizieren für niedrigere Zinssätze
• Leisten Sie eine höhere Anzahlung: Verringert den Kreditbetrag und kann die PMI überflüssig machen
• Vergleichen Sie mehrere Kreditgeber: Prüfen Sie APRs von mindestens 3–5 verschiedenen Anbietern
• Berücksichtigen Sie Punkte: Das Bezahlen von Punkten im Voraus kann Ihren Zinssatz langfristig senken
• Wählen Sie kürzere Laufzeiten: 15-jährige Hypotheken haben in der Regel niedrigere Zinsen als 30-jährige
• Zinssatz sichern: Zinssicherungen schützen Sie vor Erhöhungen während der Bearbeitung

Häufig gestellte Fragen

Was ist der APR und wie unterscheidet er sich vom Zinssatz?

Der APR (Annual Percentage Rate) stellt die tatsächlichen jährlichen Kosten der Kreditaufnahme dar, einschließlich des Zinssatzes und zusätzlicher Gebühren wie Bearbeitungsgebühren, Abschlusskosten und Punkten. Der Zinssatz spiegelt nur die Kosten für das Ausleihen des Kapitals wider. Der APR ist immer gleich hoch oder höher als der Zinssatz, da er diese zusätzlichen Kosten enthält.

Warum ist der APR höher als mein Zinssatz?

Der APR ist höher, weil er zusätzliche Kosten über den Basiszinssatz hinaus enthält. Dazu können Bearbeitungsgebühren, Diskontpunkte, Hypothekenversicherungen, Abschlusskosten und andere Kreditgebergebühren gehören. Je größer der Unterschied, desto mehr zahlen Sie an Gebühren.

Welche Gebühren sind normalerweise im APR enthalten?

Gängige Gebühren sind: Bearbeitungsgebühren, Diskontpunkte, Vermittlungsgebühren, Abschlusskosten, private Hypothekenversicherungen (PMI) und einige im Voraus bezahlte Zinsen. Gebühren wie Titelversicherung oder Gutachterkosten sind meist nicht enthalten.

Sollte ich immer den Kredit mit dem niedrigsten APR wählen?

Nicht unbedingt. Wenn Sie planen, den Kredit vorzeitig abzulösen oder bald zu refinanzieren, könnte ein niedrigerer Zinssatz mit höheren Vorabgebühren teurer sein. Der APR geht davon aus, dass Sie den Kredit über die gesamte Laufzeit halten.

Wie wird der APR berechnet?

Der APR wird berechnet, indem die Gesamtkreditkosten (Zinsen plus Gebühren) über die Laufzeit verteilt und als Jahressatz ausgedrückt werden. Da es keine direkte Formel gibt, wird der Satz ermittelt, der den Barwert der Zahlungen an den Kreditbetrag minus Gebühren angleicht.

Zusätzliche Ressourcen

• CFPB: APR vs. Zinssatz verstehen
• Effektiver Jahreszins - Wikipedia